a:

קצבאות משתנה הם חוזי ביטוח המספקים צמיחה נדחית מס של נכסים שיכולים ליצור מאוחר יותר זרם הכנסה מובטחת, ובכך להפוך אותם כלי פרישה פופולריים. כמו מוצרי השקעה אחרים, קצבה משתנה יכול להיות מוחזק כמו מוסמך או לא מוסמך למטרות מס. חוזים מוסמכים - אלה המוחזקים ב - IRAs - כפופים לאותם כללי הפצה מינימליים הנדרשים (RMD) כהשקעות פרישה מתאימות אחרות. חוזים בלתי מתאימים מציעים גידול נדחה של מסים לאחר מסים ואין להם משיכות הנדרשות עד למועד ה - annuitization, כהגדרתו בחוזה הקצבה.

-> ->

ההשפעות של הפצות נדרש

שירות מס הכנסה (IRS) דורש הבעלים של IRAs וחשבונות פרישה מתאימים אחרים להתחיל לקחת משיכות ברגע שהם מגיעים לגיל 70. 5. סכום של הנסיגה נקבעת על ידי מחלק מבוסס גיל והיתרה בחשבון. עונש כבד של 50% מוטל אם המינימום אינו נסוג מדי שנה. הצורך לנקוט בנסיגות יכול ליצור חשש לפורשים, כאשר תוחלת החיים מתמשכת והאפשרות לחיסכון בפרישה מתמשכת עולה. מובטח הכנסה חיים רוכב זמין לרכישה על כמה פוליסות קצבה משתנה יכול לעזור לפתור בעיה זו.

-> ->

RMD אפקטים על היתרונות

הפצות יכול להשפיע לרעה על ביצועי ההשקעה ולעתים הטבות אחרות לחוזה קצבה, כגון רוכבי הכנסה לכל החיים והטבות מוות. כאשר בוחנים קצבה משתנה עבור כספים מתאימים, חשוב מאוד להבין כיצד RMDs מטופלים ואת ההשפעה שיש להם על המדיניות. לדוגמה, MetLife מציעה את הבטחת הכנסה מינימלית מובטחת בתוספת רוכב על חוזים מתאימים. החל משנת 2017, הטבה זו מתייחסת למכשירי RMD כאחוז משיכה כנגד בסיס ההכנסה המובטחת ולא לסך החשבון הכולל. זה עוזר לשמור על יכולת ההשקעה לגדול.

הפצות הנדרשות לא צריך לעצור את המשקיעים מלקח בחשבון את היתרונות יקר המוצעים על ידי קצבאות משתנה. משקיעים ומתכננים פיננסיים צריכים לעבוד יחד כדי למצוא חוזה שעובד היטב עם RMDs כדי למקסם את הצמיחה בהשקעה כדי להימשך באמצעות פרישה.