שני ברוקרים ויועצים פיננסיים יש אחריות לפעול בצורה זהירה לגבי חשבונות הלקוחות שלהם; עם זאת, לקוחות יש גם אחריות. על מנת מערכת היחסים שלך עם הנציג הפיננסי שלך לפרוח חשבונות ההשקעה שלך כדי לשגשג, תצטרך להוסיף את שני סנט ולשמור המסמכים שלך מעודכן.

במאמר זה נציג לך חמש פעילויות שיעזרו לך לעזור לעצמך - ואת הקשר שלך עם נציג שלך.

1. שמור רשומות עדכניות באופן אידיאלי, לקוחות צריכים לשמור דוחות חשבוניים חודשיים ורבעוניים ואישור עסקאות בקובץ ללא הגבלת זמן. עם זאת, בהנחה שאתה, הלקוח, לא הבעלים של מתקן אחסון או רוצה למלא את עליית הגג שלך עם ערימות עצומות של ניירת פיננסית, אתה צריך לפחות לשמור את כל ההצהרות הרלוונטיות עבור לא פחות מחמש - ועדיף עבור 7-10 - שנים.

החזקת פרטי החשבון שלך למשך פרק זמן ארוך יותר מאפשר לך לעקוב טוב יותר אחר הביצועים של תיק ההשקעות שלך מבחינה היסטורית. למעשה, יהיה זה נבון עבור המשקיעים כדי מעת לעת תרשים התקדמות ההשקעה שלהם כנגד תשואות של מניות אחרות, אג"ח ו / או קרנות במגזרים דומים. הם צריכים גם להשוות ביצועים תיק נגד מדדי ידועים כולל מדד הדאו ג 'ונס הממוצע S & P 500 כדי לראות לקבוע אם יועץ פיננסי הוא לפחות תואם את התשואות שנוצר על ידי השוק הרחב לאורך זמן. (למידע נוסף על בהשוואות, ב האם הברוקר שלך פועל במקרה הטוב ביותר שלך? ו הערכת הברוקר שלך .)

רוב רואי החשבון גם יגידו לך כי רשומות צריך להישמר לאורך זמן זה במקרה המדינה ו / או למס הכנסה יש לך שאלות על החזרי מס בעבר.
יש כמובן סיבות אחרות (כגון תביעה ממתינה או כל עניין פיננסי או משפטי אחר) מדוע אדם ירצה לשמור על הרשומות שלהם במשך תקופה ארוכה עוד יותר של זמן. לשם כך יהיה זה נבון לבדוק עם עורך דין, יועץ פיננסי ו / או מס מקצועי כי הוא מודע לנסיבות האישיות שלך לפני השלכת מסמכים משפטיים או כלכליים חשובים.

2. קח הערות מפורטות כאשר לקוח מדבר אל היועץ שלו בטלפון, באמצעות דוא"ל או באופן אישי הוא או היא צריכים להיות הערות על כל הבקשות, מידע חדש או נושאים הדורשים הבהרה. הערה שמירה גם מאפשר ללקוח יש עותק קשיח של החוויה, ומאוחר יותר מספק הזדמנות להפנים מה הברוקר / יועץ אמר במהלך השיחה. מכיוון שהאדם הממוצע אינו מקצוען השקעות, הוא עשוי להזדקק לזמן מה כדי להבין ולהטמיע מידע פיננסי. בנוסף, אם יש אי פעם התנגשות בין המתווך לבין הלקוח, הערות אלה עשויים לעזור לשמש ראיה למה שהתרחש במהלך השיחה.למעשה, לוחות FINRA באופן שגרתי לסקור הערות אישיות ותקשורת אחרים כחלק מתהליך הבוררות. (לקבלת מידע נוסף על הליך הבוררות, ראה Broker Gone Bad? מה לעשות אם יש לך תלונה ו כאשר מחלוקת עם הברוקר שלך שיחות בוררות )

3 . עקוב אחר עמלות המפקח יכול לקחת נגיסה גדולה מתוך החזרות ההשקעה של הלקוח, והוא יכול להיות כואב במיוחד במהלך השנים למטה בשוק המניות. הלקוחות צריכים לוודא כי העמלות להיות מחויב על עסקאות הנוכחי שלהם הם מה הוסכם על או בתחילת הקמת מערכת היחסים עם הברוקר או לפני המסחר בפועל התרחש. טעויות חישוב הן שכיחות ותדירות. (כדי להמשיך לקרוא על עמלות, ראה תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? )

4. Ponder ותקשורת שינויים החיים השקעה היא פעילות נוזל. המטרות של הפרט עבור תיק ההשקעות שלו (ואת סגנון ההשקעה) ישתנה עם הזמן כתוצאה של נישואין, קניית בית, חיסכון לחינוך המכללה של הילד ואת הגישה של פרישה. כתוצאה מכך, הלקוח צריך תמיד לשמור על היועץ שלו בלולאה אם ​​כל שינוי באורח החיים, מטרות, אופק ההשקעה, או שנאת הסיכון להתרחש. (למידע נוסף על שינויים בחיים ב תכנון חיים - יותר מאשר רק כסף ו העונות של חיי המשק .)

תקשורת שינויים אלה יאפשרו לנציג רשום לעשות את הצעות מתאימות להשקעות חדשות להתחייב ואולי אפילו שינויים בתיק הלקוח, בנוסף לסיוע ללקוח לגבש וליישם אסטרטגיות השקעה חדשות בעתיד.

5. לחנך את עצמך כל הלקוחות צריכים ללמוד כמה שיותר על ההשקעות שלהם, כמו גם על השקעה בכלל. זה יעזור להם לשוחח טוב יותר עם הברוקר שלהם, כמו גם אולי לסייע להם לגבש רעיונות חדשים שהם יכולים לחלוק עם היועץ שלהם.

יתר על כן, על ידי היותו סטודנט של השוק, הלקוח יכול ללמוד להבין מגמות מחזוריות במניות ספציפיות ו / או מגזרים ולהיות מסוגל טוב יותר לקבל החלטות כאשר פנה ליועץ.

השורה התחתונה היועצים המצליחים ביותר יש לקוחות פרואקטיבית אשר benchmark הביצועים שלהם ולספק רעיונות קיימא. השקעה היא ספורט קבוצתי שבו היועץ והלקוח חייבים לעבוד יחד כדי להצליח. ככזה, המשקיעים חייבים לקחת חלק פעיל ביחסים שלהם עם אנשי מקצוע ההשקעות.