במהלך השפל הגדול, אמריקאים נבהל המרה פקדונות למטבע ואלפי בנקים שלא יכלו לעמוד בדרישות הנסיגה נאלצו להיסגר. כאשר הבנקים נסגרו, המפקידים בסופו של דבר לאבד את כל החסכונות שלהם. כתוצאה מכך, הנשיא פרנקלין רוזוולט חתם על חוק הבנקאות של 1933, אשר יצרה את הפדרל ריזרב ביטוח Corporation (FDIC). זו סוכנות עצמאית U. ס ממשלת מגן על המפקידים מפני הפסדים ומונע פועל על הבנקים המבוטחים FDIC או בנקים אגודות החיסכון. גלה אילו סוגים של פיקדונות מכסה FDIC וכיצד לוודא כי אתה מקבל את הרמה הגבוהה ביותר של ביטוח עבור הכסף שלך.

היסטוריית כיסוי בתחילה, ביטוח הפקדה פדרלי בתנאי עד $ 2, 500 כיסוי. על פי כל הסעיפים, זה הצליח להחזיר את אמון הציבור ויציבות במערכת הבנקאות של המדינה. רק תשעה בנקים נכשלו ב -1934, בעוד שיותר מ -9,000 נכשלו בארבע השנים האחרונות.

בחודש יולי 1934, הכיסוי עלה ל 5 $ 000. מאז, הביטוח המרבי השתנה כדלקמן:

- 1969 עד $ 15,000

• 1969 $ 20, 000
• 1974 $ 40, 000
• 1978 עד $ 100, 000 עבור IRAs ו Keoghs
• 1980 $ 100, 000 עבור כל החשבונות
• 2006 עד $ 250, 000 עבור חשבונות פרישה עצמית מכוונת
• 2008 $ 250, 000 עבור כל החשבונות
• מה מקורה
• ביטוח FDIC מכסה את הקרן וכל ריבית שנצברה עד למועד סגירתו של הבנק המבוטח על כל פיקדונותיו הבנקאיים, לרבות: בדיקה, חסכון, שווקי כספים ותקליטורים. FDIC אינו מבטח השקעות במניות, אג"ח, קרנות נאמנות, פוליסות ביטוח חיים, קצבאות או ניירות ערך עירוניים, גם אם רכשתם מבנק המבוטח. שטרי האוצר, אגרות החוב והערות אינם נכללים. אלה מגובים על ידי האמונה והאשראי המלא של ממשלת U. (כדי ללמוד עוד על איך לקרוא את חוזה הביטוח שלך, ראה

הבנת חוזה הביטוח שלך .)

ספירת בעלות

כמות הכיסוי שיש לך תלויה באופן שבו אתה קובע את הבעלות, ואם רלוונטי, ייעודי המוטב.

חשבונות בודדים חשבונות בודדים כוללים את אלה:

מוחזקים בשמו של אדם אחד נפתח במסגרת החוק האחיד להעברות לקטינים (UTMA)

• עבור בעלות בלעדית
• שהוקם עבור אחוזה של דקדנט
• כיסוי FDIC הוא $ 250, 000 עבור סך של כל חשבונות בודדים בבעלות אותו אדם באותו בנק המבוטח.
• חשבונות משותפים

חשבונות משותפים הם בבעלות שני אנשים או יותר. כדי להיות זכאי, כל הבעלים של הבעלים חייב:

להיות אנשים, לא ישויות משפטיות כגון תאגידים יש שוויון זכויות למשוך כספים

• לחתום על כרטיס חתימה חשבון הפיקדון
• כל נתח של הבעלים של כל חשבון המוחזקת במשותף בבנק המבוטח אותו מתווספת יחד.הערך המבוטח המבוטח עבור כל אחד מבעלי המניות הוא $ 250, 000.
• חשבונות פרישה עצמית מכוונת

חשבונות פרישה עצמית מכוונים הם חשבונות פרישה שבהם הבעלים - לא מנהל תוכנית - מוביל את אופן השקעת הכספים. הדוגמאות כוללות:

IRAs מסורתית Roth IRAs

• חשבונות פנסיה של עובדים פשוטים (SIMPLE)
• סעיף 457 תוכניות תגמול נדחות
• חשבונות קוגן מכוונים עצמית
• תוכניות השתתפות עצמית מוגדרות-עצמית, לדוגמה, 401 (k) תוכניות
• כל עצמית מכוונת קרנות פרישה בבעלות אותו אדם באותו בנק המבוטחים FDIC משולבים ומבוטחים עד $ 250, 000. משמעות הדבר היא כי IRA שלך המסורתית מתווספים Roth שלך IRAs וכל חשבונות אחרים מכוונת עצמית כדי לקבל את סך הכל.
• ביטול חשבונות נאמנות

בעת הגדרת חשבון אמון הניתן לביטול, אתה בדרך כלל מציין כי הכספים יעברו למוניטין בשם עם מותו. (כדי ללמוד עוד, ראה

הקמת חיים חיים לבטוח ) Payable-On-Death (POD) חשבונות חשבון POD שלך מבוטח עד $ 250, 000 עבור כל מוטב. עם זאת, יש כמה דרישות, כולל:

שם החשבון חייב לכלול מונח כגון: Payable-on-Death

• בנאמנות עבור
  
  • כנאמן עבור
  • המוטבים שלך חייבים להיות מזוהים לפי הרשומות בחשבון הבנק שלך.
  • אתה יכול רק שם "זכאים" המוטבים. אלה יהיו שלך:
• בן / בת הזוג
• ילד
  
  • נכד
  • הורה
  • אחים
  • אחרים, כולל המחותנים, בני דודים וארגוני צדקה, אינם זכאים.
  • לכן, אם תגדיר חשבון POD שם שלושת הילדים שלך כמו מוטבים, כל עניין של הילד יהיה FDIC המבוטח עד $ 250, 000, ואת החשבון שלך היה 750 $, 000 כיסוי פוטנציאלי.

חשבונות נאמנות חי או משפחתי

חשבונות נאמנות חי או משפחתי מבוטחים עד $ 250, 000 עבור כל מוטב בשם כל עוד אתה מבין את הכללים:

שם החשבון חייב לכלול מונח כגון: > חיים אמון אמון המשפחה

• המוטבים שלך חייב להיות "זכאי" כפי שתואר לעיל
  
  • אם אתה לא עומד בדרישות את הסכום של אמון, או כל חלק שאינו זכאי, מתווסף חשבונות בודדים אחרים באותו בנק המבוטח ומבוטח עד $ 250, 000.
  • אתה יכול להיות שמח ללמוד כי הכיסוי משתרע על יותר מקבוצה אחת של מוטבים זכאים. לדוגמה, נניח שאתה מציין אמון החיים שלך כי לאחר מות בן / בת הזוג שלך היא לקבל הכנסה במהלך חייו או שלה. ואז, כאשר הוא ימות, ארבעת ילדיך יקבלו מניות שוות ממה שנותר. החשבון שלך יהיה מבוטח עבור $ 250, 000 עבור כל מוטב (בן זוג וארבעה ילדים) עבור סכום כולל של $ 1. 25 מיליון דולר.
• חשבונות אמון בלתי נמנעת

האינטרס של כל מוטב של אמון בלתי הפיך אתה להקים באותו בנק המבוטח מכוסה עד 250 $, 000. אין כללים "מועמד" המוטב. אבל הדרישות הבאות חייב להיות נפגשו; אחרת, האמון ייכנס לסיווג החשבון המקסימלי שלך בסך $ 250,000:

רשומות הבנק חייבות לחשוף את קיומו של יחסי האמון.

הנהנים והאינטרסים שלהם חייבים להיות ניתנים לזיהוי מהרשומות של הבנק או הנאמן. אתה

• לא יכול
• לציין תנאים מוטבים חייבים לעמוד, כגון ילד חייב לקבל תואר אקדמי, כדי להעפיל ירושה. (לקבלת מידע נוסף, קרא את
• עידוד הרגלים טובים עם אמון תמריץ .) האמון חייב להיות תקף על פי חוק המדינה. אתה לא יכול לשמור על עניין אמון. תוכניות לתגמול לעובדים
• תוכניות לעובדים שאינם מכוונים את עצמם, כגון תוכניות פנסיה או תוכניות המשתתפות ברווחים, נופלים לקטגוריה זו. כל משתתף מבוטח עד $ 250, 000 עבור שלו או שלה עניין שאינם מותנה.
• תאגידים, שותפויות, עמותות וארגוני צדקה

פיקדונות בבעלות תאגיד, שותפות, אגודה או צדקה מבוטחים בסכום של עד $ 250,000. סכום זה נפרד מהחשבונות האישיים של בעלי המניות, השותפים או החברים. עם זאת, עליהם להיות מעורבים ב"פעילות עצמאית "שאינה קיימת לצורך הגדלת הכיסוי הביטוחי של FDIC. למספר בעלי המניות, השותפים או החברים אין כל השפעה על סך הכיסוי. לדוגמה, איגוד בעלי רכוש עם 50 חברים יהיה רק ​​זכאי עבור $ 250, 000 ביטוח מקסימלי, לא 250,000 $ לכל חבר.

כיצד להגן על עצמך מבוטח כספים זמינים המפקידים בתוך כמה ימים לאחר סגירת הבנק המבוטח, ולא המפקיד אי פעם אגורה של פיקדונות מבוטחים. עם זאת, עליך לנקוט זהירות.

ודא כי הבנק או החיסכון שלך הוא FDIC מבוטח. אתה יכול להתקשר 1-877-275-3342 או לבדוק את FDIC אלקטרונית ביטוח הפקיד מעריך.

כמו כן, הקדש זמן לבדיקת יתרות החשבון שלך וכללי FDIC החלים. זה יכול להיות חשוב במיוחד בכל פעם שיש שינוי גדול בחיים שלך, למשל, מוות במשפחה, גירושין או הפקדה גדולה ממכירת הבית שלך. כל אחד מהאירועים האלה יכול לשים קצת כסף שלך מעל הגבול הפדרלי. FDIC מציעה מחשבון מקוון כדי לעזור לך עם חשבונות אישיים ועסקיים. ה- FDIC משתמש ברישומי חשבון הפיקדון של הבנק המבוטח (ספרי חשבונות, כרטיסי חתימה, תקליטורים) כדי לקבוע כיסוי ביטוחי להפקדה. ההצהרות, הפקדות ההפקדה והמחאות המבוטלות הן

לא

רשומות חשבונאיות בחשבון. לכן, סקור את הרשומות המתאימות עם הבנק שלך כדי לוודא שיש להם את המידע הנכון שיביא לכיסוי הביטוחי הזמין הגבוה ביותר.