ואנגארד בנתה מוניטין של מתן ערך למשקיעים באמצעות קרנות נאמנות בעלות נמוכה ואפשרויות השקעה אחרות בעלות נמוכה. אם אתה רוצה להוכיח לעצמך שאתה מקבל את הערך הטוב ביותר שלך קרנות נאמנות ואנגארד, אז זה קל יחסית להשלים את הניתוח הזה בעצמך.

קרנות נאמנות ניתוח השוואה

אתה לא לדמיין דברים אם אתה מרגיש כאילו יש רק יותר מדי קרנות השקעה קרנות נאמנות. בשנת 1940, המשקיעים יכלו לבחור מתוך סך של 68 קרנות נאמנות. ב -2014, מספר קרנות הנאמנות היה 7, 923, מתוך מספר שיא של 8, 305 קרנות נאמנות בשנת 2001.

-> ->

אפילו עם מגוון רחב של אפשרויות, ישנן מספר דרכים פשוטות אתה יכול להעריך השקעות פוטנציאל קרנות הנאמנות. הרשות הפיננסית בתעשייה הרגולטורית (FINRA) מציעה כלי מקוון המאפשר לך להשוות ישירות אפשרויות השקעה. כלי זה מחשב את הרווח הצפוי בהתבסס על החזרים משוערים, עמלות והוצאות מכירה.

שיטה זו מבוססת על ההוצאות הנוכחיות של קרנות נאמנות ועל שיעור התשואה הצפוי עבור ההשקעה שלך. לניתוח מעמיק, כדאי גם להסתכל על שיעור התשואה ההיסטורי של הקרן, אשר ניתן למצוא בתשקיף הקרן. דמי קרנות נאמנות יכולים להיות מסובכים במקצת, עם עמלות שנתיות וקניה ו / או עלויות מכירה (הידועות גם כמטען קדמי או עורפי). הרוב המכריע של קרנות נאמנות ואנגארד יש רק הוצאות שנתיות, אבל כמה אג"ח ואנגארד וקרנות בינלאומיות כיום יש לרכוש ו / או דמי פדיון בעת ​​ביצוע עסקאות. אתה צריך להבין את העלויות האלה לכל ניתוח של הוצאות קרנות נאמנות.

-> ->

ואנגארד קרן עמלות

האתר של ואנגארד מתאר את כל ההוצאות הנוכחיות הקרן ואת התשואה השנתית הממוצע במשך 10 השנים האחרונות. יחס ההוצאות הממוצעות של קרנות הנאמנות עומד על 4%. לשם השוואה, הגבוהה ביותר המקומי ואנגארד קרן קרנות יחס ההוצאות הוא 0. 66%, הרבה מתחת יחס ההוצאה הממוצעת בתעשייה. דמי קרנות נאמנות בינלאומיות בדרך כלל גבוהים יותר מזה, משום שההשקעות בעולם דורשות מומחיות השקעה נוספת. ואנגארד של שווקים מתעוררים בחר צילומים הבינלאומי יחס קרנות הנאמנות יחס כרגע 0. 96%, אשר עדיין הרבה מתחת לממוצע.

-> ->

קרנות נאמנות לעומת תעודות סל

אם אתה מחפש אפשרות השקעה בעלות נמוכה יותר, אז אתה צריך לשקול קרן החליפין (ETF) במקום קרן נאמנות. תעודות סל יש עלויות נמוכות יותר מאשר קרנות נאמנות כי הם בדרך כלל לעקוב אחר מדדי השקעה במקום קרנות נאמנות מנוהלים באופן פעיל. ואנגארד ETFs נקראים קרנות אינדקס, ואת שכרם נמוך כמו 0. 09% עבור תעודות סל מקומיים ועולמיים.

Target-Date כספים

ואנגארד מציעה גם תאריך יעד קרנות (TDFs), אשר מובנים עם תאריך הפרישה הספציפי שלך בחשבון.קרנות אלו משלבות מניות, אג"ח ומזומנים כדי לספק תיק פרישה מאוזן. כמות הסיכון בחשבונות אלה מצטמצמת ככל שאתה מתקרב לפרישה, עם איגרות חוב וכסף החלפת מניות כפי שאתה גיל. הענף הממוצע בתעשייה עבור TDFs הוא 0. 66%, בעוד הממוצע של ואנגארד TDF הוא 0. 17%.

ואנגארד מנוהל 401 (k) תוכניות

יותר מ 3.9 מיליון אמריקאים כיום להשתתף ואנגארד מנוהל 401 (k) תוכניות. אם אתה אחד המשקיעים האלה, אז תהיה לך אפשרויות השקעה מוגבלות בחשבון 401 (k) שלך. ואנגארד בדרך כלל מציעה למשקיעים בודדים כ 25 קרנות ואנגארד הבחירות, החל בסיכון נמוך יותר כסף בשוק הכספים מניות סיכון גבוה יותר. אתה יכול לבחור תערובת משלך של קרנות ואנגארד כדי לעמוד ביעדים ההשקעה האישית שלך. אמנם יש לך מגוון של אפשרויות ההשקעה בחשבונות אלה, אתה מוגבל בדרך כלל קרנות נאמנות ואנגארד, TDFs ותעודות סל אם המעסיק שלך משתתפת בתוכנית ואנגארד 401 (k).

מסקנות

בממוצע, ההוצאות של קרנות הנאמנות של ואנגארד נמוכות בהרבה מהממוצע הארצי. עם זאת, אם אתה מחפש אפשרות השקעה בעלות נמוכה יותר, ETFs או TDFs עשויים להיות הזדמנויות השקעה טובות יותר.