חשוב למשקיעים לבחון את ההשקעות שלהם לפחות פעם בשנה כחלק מתהליך הסקירה השנתית שלהם. התשובה לשאלה "איזה השקעות הגיוני ביותר עכשיו? "היא ההשקעות שמתאימות לאופק הזמן ולסבולת הסיכון.

עם זאת, הסביבה הנוכחית שלנו מאתגרת, כך להבטיח שיש לך את השילוב הטוב ביותר של השקעות עבור המצב שלך הוא קריטי. אנו עומדים בפני נשיא שנבחר זה עתה, הסיכוי לעליית הריבית והאיום המתמשך בטרור. הנה כמה מחשבות על מציאת אסטרטגיות ההשקעה הטובה ביותר עבורך.

-> ->

הקצאת הנכסים שלך

בעוד כמה עשויים לחלוק, הקצאת הנכס שלך יהיה הגורם החשוב ביותר בהצלחת ההשקעה שלך. הקצאת הנכסים היא איך התיק שלך מחולק בין מניות, אג"ח, מזומנים ואולי השקעות חלופיות. מעבר לקטגוריות רחבות אלה, סביר להניח שההקצאה שלך תכלול סוגים של נכסי משנה, כגון כמויות גדולות, שווי שוק, מניות בינוניות ומניות בינלאומיות. אלה עשויים להיות מחולקים עוד יותר לצמיחה וערך בתוך אלה סוגים הנכס. אג "חים וחלופות ניתנים לפריסה גם לסוגים שונים של נכסי משנה.

תיק שהוקצה כהלכה הוא אחד המשלב את פוטנציאל התשואה שאתה צריך עם רמת הסיכון המתאימה לאופק הזמן ורמת הנוחות שלך. הקצאת הנכס שלך באופן אידיאלי להיות תוצאה של התוכנית הפיננסית שלך. השלב הראשון בבדיקה השנתית של ההשקעות שלך הוא להבטיח כי הקצאת הנכס שלך הוא עדיין הנכון עבור המצב שלך. אתה יכול להחליט להתאים את ההקצאה, או לפחות ייתכן שיהיה צורך לאזן אותו כדי לקבל את החזקות שלך בחזרה בקנה אחד עם הקצאת היעד שלך. (לפרטים נוספים, ראה הקצאת נכס אסטרטגית .)

-> ->

אילו השקעות?

לאחר הקצאת הנכס שלך, השלב הבא הוא להחליט אילו השקעות הן הטובות ביותר להשתמש ביישום זה. האם מניות בודדות ואג"ח מתאים לך? אולי, אלא אם כן יש לך את הידע והניסיון כדי לנתח את האחזקות הפרטיות, אתה יכול להיות טוב יותר עם כלי רכב מנוהלים, כגון קרנות נאמנות וקרנות סל (ETF). בנוסף, זה לוקח סכום גדול של כסף כדי לבנות תיק מגוונת כראוי באמצעות מניות בודדות אג"ח.

בהסתמך על קרנות נאמנות ותעודות סל, אתה צריך להחליט אם תשתמש קרנות פסיבית, קרנות מנוהלים באופן פעיל או שילוב של השניים. מוצרי המדד כבר כל הזעם בשנים האחרונות, ויש להם הרבה הולך עליהם. הם מקל על סגנון ההשקעה שלהם, הם בדרך כלל נמוך עלות ובמקרים רבים בביצועיו על אחוז גבוה של עמיתים פעילים שלהם.(לפרטים נוספים, ראה 5 דברים שאתה צריך לדעת על קרנות אינדקס .)

כמה מנהלים פעילים לעשות עבודה למופת, עם זאת. המפתח הוא להיות מסוגל למצוא מנהלים אלה ולהבין כיצד לפקח ולהעריך את הביצועים שלהם. לא משנה באיזה מסלול אתה לוקח, חשוב להיות בטוח שאתה בהשקעות בעלות נמוכה. הוכח כי השקעות בעלות נמוכה יותר לתת למשקיע יתרון על פני חלופות בעלות גבוהה יותר.

מה עליך לעשות בכלכלה זו?

הסביבה הכלכלית הנוכחית שלנו מציבה אתגרים, במיוחד עבור המשקיעים המתקרבים לפרישה. להרוויח מה שהיה פעם "אג"ח כמו" מחזיר בסביבה זו שיעור נמוך קשה. שיעורי הריבית על כספים בשוק הכספים, תעודות פיקדון (תקליטורים), אג"ח וחשבונות קבועים אחרים וחשבונות נמצאים ברמות נמוכות היסטורית. להרוויח מספיק את הריבית כדי לענות על הצרכים שלך קשה, אם לא בלתי אפשרי.

לרדוף תשואה היא בדרך כלל לא רעיון טוב, כמו זה לוקח לקחת על עצמו סיכון יותר ממה שאתה יכול להיות נוח עם. לדוגמה, בעוד אג"ח תשואה גבוהה הן אכן אג"ח, אג"ח זבל נוטים לעקוב אחר הביצועים של מניות מקרוב יותר מאשר אג"ח. אג "ח אלו הם בדרך כלל ברמת השקעה נמוכה או נמוכה.

בסוג זה של סביבת ריבית נמוכה, גישה החזרה הכוללת עשויה להיות תשובה טובה יותר. זה כרוך באמצעות שילוב של הפצות מהשקעות כמו גם לוקח כמה רווחים על ההשקעות המוערך לאורך הדרך. גישה זו דורשת תכנון ובקרה, אך התוצאות יכולות להיות שוות ערך.

דיבידנדים משלמים מניות הם לעתים קרובות touted כאסטרטגיה לייצור הכנסה, וזה יש הכשרון. עם זאת, אלה עדיין מניות לשאת את הסיכונים הטבועים בהשקעה במניות (ראה הסיכונים של רדיפה מניות דיבידנד גבוהה ). בעוד פרסומים מסוימים עשויים לנסות למשקיע משקיעים באחוזים קבועים עבור המניות שלהם המניות, למעשה המצב של כולם שונה. אם אתה עובד עם יועץ פיננסי, זה משהו שבו אתה צריך לקבל עצה. אם לא, עליך למצוא שניים או שלושה מחשבי הקצאת נכסים טובים באינטרנט, הזן את הנתונים שלך והשווה את התוצאות. שכבת רמת הנוחות שלך על גבי תוצאות אלה. גורמים שעשויים לשנות את הגישה שעושה את הגיוני ביותר בשבילך לכלול את הסכום שאתה מקבל מפנסיה ו / או ביטוח לאומי. (לקבלת מידע נוסף, ראה האם אתה צריך יועץ פיננסי? )

הדבר הכי חשוב לזכור במצב זה או כל מצב כלכלי הוא להתמקד במצב שלך לטווח ארוך ולא להיכנע את "הרעש הפיננסי" שכולנו רואים בתקשורת מדי יום. זה לא אומר שאתה צריך להתעלם מאירועים או מגמות עכשוויות; אלא, לקחת אותם בחשבון ביצירת ו זיקוק מתמשך שלך לטווח הארוך להשקיע בתוכנית.

השורה התחתונה

חשוב למשקיעים לבחון את ההשקעות שלהם לפחות אחת לשנה. בדוק את הקצאת הנכסים שלך וחזר לאזן מחדש או להתאים בהתאם. אתה צריך גם לבדוק את האחזקות הפרט שלך לשאול את עצמך את השאלה, "האם אני קונה את ההשקעה הזו היום?"