משקיעים שאין להם את הזמן ולא את הסבלנות לנהל באופן פעיל את כספם יש אפשרויות. הם יכולים לשכור מנהל כספים, מנהל קרן גידור, או להשקיע בקרן נאמנות או קרן חליפין (ETF). אבל איך הוא משקיע לדעת איזה מסלול הוא האפשרות הטובה ביותר? ישנם מספר דברים שיש להביא בחשבון כאשר מחליטים איך לנהל את הכסף שלך - אם הוא הצליח בכלל. המשך לקרוא קצת מזון למחשבה.

מדריך: השקעות בשוק הכסף

עלויות התחלת
שיקול חשוב עבור משקיעים רבים היא כמה זה יעלה להיכנס השקעה מסוימת. תעודות סל יכולות, באופן תיאורטי, לרכוש מניה אחת בכל פעם, כך שההשקעה המינימלית היא בדרך כלל זניחה. עם זאת, קרנות נאמנות רבות יש מינימום לפתוח חשבון. לאנשים רבים, במיוחד למשקיעים צעירים, טיפוסי $ 500 - $ 1, 000 או יותר הפקדה ראשונית השקעה ראשונית נשגב. (לקבלת מידע נוסף, ראה התחל להשקיע רק עם $ 1, 000 .)

קרנות גידור בדרך כלל יש סף גבוה עוד יותר. קרנות גידור רבות דורשות כי המשקיעים שלהם מחזיקים עד 5 מיליון דולר בהשקעות ויש להם ערך מינימלי נטו ו / או זרם הכנסות ניכר, בדרך כלל בטווח של 300,000 $. כמה קרנות יש סף גבוה עוד יותר. (אם אין לך את ההון הגדול הנדרש להשקיע בקרן גידור, קרא את אתה יכול להשקיע כמו קרן גידור? )

עלויות
תעודות סל נושאות עלויות עסקה המשתנות בהתאם ברוקר משתמש המשקיעים. עם זאת, במקרים רבים, העלויות הכוללות הן די קטנות - בדרך כלל פחות מ 2% מכלל הסכום שהושקע. בינתיים, שירותי ייעוץ השקעות וניהול כספים חברות בדרך כלל תשלום 1 - 2% מכלל הנכסים של הלקוח בשנה דמי ניהול וייעוץ. נוסף על כך, דמי התיווך הם בדרך כלל טעונה; לכן, החזרים השנתיים המשקיע חייב להשיג לשבור אפילו יכול בקלות העליון 5% או יותר בשנה. (לפרטים נוספים, ראה אל תתן דמי תיווך לערער את ההחזר שלך .)

קרנות נאמנות יכול גם לגבות דמי גדול למדי. ובעוד הם עשויים להשתנות בהתאם איך את מבנה האגרה הוא הניח, קרנות לפי החוק יכול לחייב עומס מול הקדמי של עד 8% 5., אשר יכול להיות גרירה עצומה על רווחים במשך שנים. (999)> <> קרנות גידור בדרך כלל לגבות דמי ניהול שנתיים של 1-2% ולאחר מכן לשמור על 20% מהרווחים משקיע מרוויח. לפי קבוצת ברקלי, חברה שעוקבת אחר עלויות קרנות גידור, דמי הניהול הממוצעים בשנת 2005 היו 1. 56%. באותה שנה, את דמי הביצוע הממוצע היה 19. 6%. כמה מנהלי קרנות גידור גובים אפילו יותר עבור השירותים שלהם. בכל מקרה, הטריק הוא להבין אם דמי אלה באמת שווה את זה. במקרים מסוימים, חברה כי חיובי דמי גבוה עשוי גם לייצר תשואות גבוהות מאוד עבור המשקיעים שלה.עם זאת, זה לא תמיד כך, וברוב המקרים, עמלות גבוהות רק לשחוק את התשואות של המשקיעים. (עבור קריאה בנושא, ראה
סמן את תשואותיך עם אינדקסים
) אופק השקעות מכיוון שמניות ETF נסחרות בבורסות הראשיות ודמי העסקה בדרך כלל זולים, משקיע יכול לסחור ב מהם בקלות יחסית. עם זאת, קרנות נאמנות, כי הם לעתים קרובות המכילים דמי פדיון, ו / או המון מול סוף, נחשבים בדרך כלל השקעות לטווח ארוך. (ראה גם

מתי למכור קרן נאמנות
) קרנות גידור נחשבות גם כהשקעות ארוכות טווח, כי פדיונות מותרים בדרך כלל רק ברבעונים מסוימים, ולפעמים רק בהודעה בכתב מראש . למעשה, קרנות גידור מסוימות הרחיבו תקופות ארוכות. כאשר מחפשים את ההשקעה הנכונה, המשקיעים חייבים להבין את היתרונות והמגבלות של כל רכב השקעה לפני להיות מעורבים.

סיכון סובלנות / החזקת יד

במקרים רבים, תעודות סל עוקבות אחר או מחקות מדדים מרכזיים, כגון S & P 500. בעוד שהסיכון הוא בהחלט בעיה, השקעות רחבות אלו נחשבות בדרך כלל פחות תנודות מאשר כלי השקעה אחרים. כדי להיות ברור, כמה קרנות נאמנות נבנים גם כדי לגוון את הסיכון, כמו גם להשקיע או לחקות מדדים רחבים. עם זאת, קרנות נאמנות רבות מנוהלים באופן פעיל ולעתים קרובות מרוכזים מאוד במגזר אחד. זה יכול להגדיל את הסיכון להשקעה. (לקבלת מידע נוסף, קרא את

מילים מ חכם על פעיל ניהול
) קרנות גידור נחשבים בין כלי ההשקעה המסוכנים ביותר, כי קרן גידור יכול ללכת ארוך או קצר לרכוש מגוון של השקעות היברידיות ב מאמץ להכות את השוק. בנוסף, חלק מקרנות הגידור משתמשות באופציות או בנגזרים אחרים לרכישה או שליטה בכמויות גדולות של מניות בתקווה להשיג תשואות גבוהות יותר. גם זה יכול להגדיל באופן דרמטי את פרופיל הסיכון של הקרן. (למידע נוסף, קרא את תקלות קרן גידור מאירות את מלכודות המינוף

.) כעדות לאופן שבו קרנות גידור מסוכנות יכולות להיות, צריך רק להסתכל על Amaranth Advisors. ב -2006 נאמר כי הקרן מינתה את אחזקותיה ב -8: 1 כדי להמר על חוזים עתידיים. מחיר החוזה נע כנגד Amaranth והפסדים נאמדו בכ -6 מיליארד דולר. לפני הכישלון, סך הנכסים של הקרן היו רק מעל 9 מיליארד דולר. החזקת יד
מנהלי כספים רבים יועצי השקעות ייקח שיחות טלפון ולדון אסטרטגיה עם המשקיעים שלהם. עם זאת, עם תעודות סל, אין בדרך כלל החזקת יד. בעוד מנהלי קרנות גידור יכולים לקחת את שיחת הטלפון שלך, הם בדרך כלל לא יידונו עמדות שלהם או מערכות קנייניות המסחר שלהם הם משתמשים. בנוסף, מנהלי קרנות הגידור מניחים שלקוחותיהם, בגלל הכישורים הדרושים לפתיחת חשבון, הם מתוחכמים יותר ובדרך כלל יותר סיכוני סיכון מאשר משקיע טיפוסי. (לקריאה בנושא, ראה

קרנות גידור עבור השוק
.) בימוי החלטות השקעה אם אתה רוצה לקבל קצת שליטה על ההשקעות שלך, לשקול ETF או להשקיע עם חברת ייעוץ. עם קרנות נאמנות, לא ניתן לשלוט במניות בודדות או אג"ח כי הם למעשה בבעלות בתיק. זו עשויה להיות בעיה עבור משקיעים מודעים לסביבה או אחרים המעוניינים שליטה קפדנית על אחזקותיהם. עם זאת, למשקיעים בקרנות גידור יש אולי שליטה פחותה באחזקותיהם. מנהלי קרנות גידור מפליגים לעיתים קרובות אל תוך ההשקעות ומחוץ לה, לעתים קרובות בהתראה קצרה, במאמץ להכות את השוק. בנוסף, מנהלי קרנות הגידור מגינים על שיטות המסחר והאסטרטגיות שלהם, ומשום כך המשקיעים והציבור הרחב בדרך כלל מודעים לכך שקרן רכשה או מכרה מלאי לאחר השלמת העסקה.

השורה התחתונה
אין תשובה pat איזה סוג של השקעה טובה יותר, תעודות סל, קרנות נאמנות, קרנות גידור או חברות המייעצת. לכן, המשקיעים חייבים לשקול את האפשרויות שלהם בזהירות לשקול נסיבות הפרט שלהם לבחור את האפשרות המתאימה ביותר.