תכנון פרישה יכול להיות מאמץ מלחיץ. אתה חייב להבין כמה כסף תצטרך לשמור על מנת להגיע למטרות הפרישה שלך. בנוסף, אתה צריך לבחור אסטרטגיה פרישה כי יהיה למזער את הסיכון שלך תוך עדיין מציע פוטנציאל הכנסה חזקה. עם כל כך הרבה אפשרויות השקעה זה יכול להיות קשה לקבוע כיצד לאזן את תיק הפרישה שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תכנון פרישה: כמה אני צריך? ).

-> <->

להלן מבט על BlackRock Inc (BLK BLKBlackRock Inc479 11 + 0 88% Created with Highstock 4. 2. 6 ) CORI כספים, אשר נועדו עבור אלה 55-64 שנים.

CoRI קרן היסודות

מערך ה- CRI מורכב מחמש קרנות אג"ח עם תאריכי פירעון שונים. קרן ה - CORI (BCVAX), קרן CORI 2019 (BCXAX), קרן CORI 2021 (BCYAX) וקרן CORI 2023 (BCZAX). הקרנות, שהושקו בשנת 2014, משקיעות באג"ח ממשלתיות, אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות. (לפרטים נוספים, ראה: BlackRock מוריד עמלות על קרנות בונד ).

CoRI מופעל על ידי קבוצה של מדדי BlackRock. הם עוקבים אחר הסכום המשוער שאתה צריך היום כדי לקבל $ 1 של הכנסה שנתית בעתיד. ישנם ארבעה צעדים להשקיע בקרן CRI. הצעד הראשון הוא להשתמש Blackrock של מצא את המספר שלך הכלי. זה עוזר להעריך כמה הכנסות החיסכון שלך צפויים ליצור בכל שנה מגיל 65 ומעבר. המספר שלך מבוסס על נוסחה המהווה את אחוז החיסכון הפנסיוני הנוכחי של רמת הפרישה שלך לשנה. רמת המדד של שנת הפרישה שלך מתבססת על העלות המשוערת של 1 $ מההכנסה הממוצעת לאינפלציה שמתחילה בגיל 65.

לדוגמה, אם אתה בן 59, CRI מעריך שתזדקק ל -18 דולר. 22 הציל היום לייצר כל דולר של הכנסה פרישה שנתית החל בגיל 65. רמת מדד ה- CORI שלך יהיה 18 $. 22. אם אתה בן 55, CRI מעריך שתזדקק ל -15 דולר. 83 הציל היום כדי לייצר כל דולר של הכנסה פרישה שנתית החל בגיל 65. רמת מדד ה- CORI שלך יהיה 15 $. 83.

הצעד השני הוא לבחור קרן על בסיס השנה לפרוש, ואילו הצעד השלישי הוא לעקוב אחר המדד שלך כמו העלות של שינויים האינפלציה לאורך זמן.

הצעד הרביעי הוא לבחור תוכנית הכנסה ברגע שתגיע פרישה. יש לך אפשרות להישאר בקרן עד 10 שנים, כאשר הקרן מגיעה למועד הפירעון שלה. אחרת, אתה יכול לקנות קצבה או להמציא תוכנית הכנסה עם יועץ פיננסי. (לפרטים נוספים, ראה: סקירה כללית של קצבאות ).

קרן Stucture

קרנות ה- CORI של BlackRock מבוססות על חמישה גורמים: רמת התחלה, אינפלציה, ריבית, סיכון ותוחלת חיים.מדד הפרישה של ה- CORI מתחיל ב -1 דולר לשנה החל מגיל 65. רמת המדד מתחילה ב -51, אם אתה חי ל -115.

מכיוון שמחירי החיים בדרך כלל עולים, עליך לשמור על כוח הקנייה שלך . מחירי המדד ברמת החיים של ההתאמה החל מ 65 שנים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים ועלויות לשקול כאשר פורש ב S. ). שינויים בשיעורי הריבית יגרמו לתנודות יומיומיות ברמת מדד ה- CORI. מידע שוק הקשור למה מבטחים הם לחייב לנהל את הסיכון משפיע גם על רמת המדד.

חשוב לציין כי בניגוד לקצבה, אין ערובה להכנסה. Blackriock של CoRI קרנות לפעול יותר כמו השקעה. משמעות הדבר היא סיכון גבוה יותר, אך גם את פוטנציאל התגמולים גבוהים יותר. האיום הגדול ביותר הוא האינפלציה הבלתי צפויה, אבל זה לא צפוי להתרחש במשך שנים רבות. בנוסף לסיכוי שלא להיות מודאג מאינפלציה אינץ במשך שנים רבות, אתה יכול גם להיכנס ולצאת קרנות CRI ללא עונש - בניגוד לקצבה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

טיפים לניהול האינפלציה פרישה ). חישובי תמותה דומים לאלה המשמשים את הביטוח הלאומי, תוכניות הפנסיה וחברות הביטוח.

הנחות הון לטווח ארוך

להלן טבלה הכוללת השוואה של ציפיות לסיכון / תשואה. מידע זה הוא הכרחי עבור כל אחד מתכנן פרישה כפי שהוא יעזור לך לקבוע את האפשרות הטובה ביותר (s).

מבחן השוואת ביצועים

תשואה שנתית שנתית	סיכון משוער שנתי	U. S. מניות גדולות / אמצע שווי שוק
ראסל 1000 אינדקס	7. 25%	15. 38%	U. S. שווי שוק מניות
ראסל 2000 אינדקס	7. 96%	19. 65%	מניות בינלאומיות
MSCI ACWI ex-U. ש. מדד שוקי השקעות	7. 98%	18. 18%	U. S. Bonds
ברקליס U. S. מדד אג"ח צובר	3. 00%	3. 74%	חשיפה ל- CRI
BlackRock CRE פרישה אינדקס	4. 05%	9. 50%	(

מקור: Blackrock ) יחס הסיכון / גמול עבור CRI עלול לא להיראות מושך מאוד, אבל זה על איזון.

השורה התחתונה

תכנון פרישה יכול להיות מכריע. BlackRock של CRI קרנות נועדו מראש פנסיונרים או למי נמצאים בשלב הפרישה המוקדמת. המפתח הוא לגוון, ו- CRI קרנות עשוי להציע גישה ייחודית כדי לעזור לך להגיע למטרות הפרישה שלך. (

לפרטים נוספים, ראה: נכסים עבור תיק הפרישה שלך ). דן מוסקוביץ 'אינו משתייך לקורי, והוא אינו בעל מניות בבלק-רוק.