אחד החששות עבור אלה בתוך כמה שנים של פרישה היא כי שוק המניות יהיה טנק הנכון כפי שהם מוכנים לפרוש. אירוע כמו הצבעת Brexit בבריטניה, והירידות שהתחוללו בשווקים הפיננסיים בעולם ובשווקים הפיננסיים של ארה"ב, עלולים להפחיד פחד בליבם של לקוחות אלה.

כפי יועץ פיננסי שלהם בתקווה יש לך מיקומו תיקי שלהם תוך התחשבות כי ההאטה בשוק היא בלתי נמנעת יתרחש בשלב מסוים.

-> ->

הלקוחות שלך מתקרבים פרישה מחפשים אותך הדרכה, מה אתה צריך להגיד להם? (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדבר עם הלקוחות שלך על Brexit .)

אנחנו מתוכנן עבור זה

בהנחה שאתה מיקומו אותם כדי להיות מסוגל לעמוד בשוק תיקונים מדי פעם כי בלתי משתנה להתרחש, לספר להם את זה.

מעבר על העובדה כי בעוד ההקצאה שלהם למניות עלול לקחת להיט קצר טווח לאחר ההצבעה Brexit, חלקים אחרים של תיק הפרישה שלהם יש לאזן את זה ולהפחית את ההשפעה על הביצה הקן הכולל שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מי יהיה ליד לעזוב את E. U.? )

-> ->

ביטוח לאומי ופנסיה

עבור לקוחות אלה עבורם הוא רלוונטי, להצביע להם כי הם יהיו קבלת תשלומים ביטוח לאומי ואולי פנסיה שאינם מושפעים על ידי שוק המניות . Brexit, ואירועים עתידיים דומים אחרים שעלולים לגרום לשיבושים בשוק, ישפיעו על תשלומים אלה. (לפרטים נוספים, ראה: Brexit בלוז: מה אני צריך לעשות עם תיק הפרישה שלי? )

להזכיר ללקוחות כי ההכנסה ממקורות אלו משמשת "קומת הכנסה" המאפשרת להם לקחת סיכונים מסוימים בתחומים כמו מניות כדי לשמור על האינפלציה מראש. גם להזכיר ללקוחות אשר עשויים להיות panicking כי האינפלציה היא איום הרבה יותר גדול פרישה שלהם מאשר טיפות בשוק בעקבות אירועים כמו Brexit.

השקעה עבור תוחלת החיים שלהם

דבר אחד כדי להזכיר לקוחות מתקרבים פרישה על העובדה כי תיק שלהם מיועד תוחלת החיים שלהם ואת מעשה פורש הוא פשוט ציון דרך במסע הזה. אמנם אתה יכול להציע כמה שינויים בתיק שלהם ברגע שהם עושים למעשה לפרוש, אירועים כמו Brexit הם לא סיבה לשינויים גדולים באסטרטגיית ההשקעה שלהם כפי שהם מתקרבים פרישה.

לאורך שורות אלה מייעץ ללקוחות שלך כי משיכות ביצת הקן שלהם יתקיים במשך שנים רבות, אולי 20 או 30. הם לא הולכים להיות נסיגה שלהם כל 401 (k) איזון ביום שהם לפרוש עם הזמן מבחינה היסטורית הם יהיה להתאושש אלה הפסדים לטווח קצר ולאחר מכן כמה.

שוקי המניות יהיו הרבה יותר gyrations כזה.קח את הזמן כדי להראות ו / או להזכיר ללקוחות שלך מתקרב פרישה כי יש לך factored אירועים בשוק כזה לתוך אסטרטגיית ההשקעה שלהם. דון כי הקצאת הנכס שהמלצתם כוללת השקעות בטוחות ואפילו עתודות מזומנים כדי לאזן אותם כנגד ירידות בשוק. (ראה גם: שווקים ב disarray לאחר Brexit הצבע )

שינויים דרסטיים

אם יש לך כמה לקוחות מתקרבים פרישה שרוצים ללכת במזומן או לבצע שינויים דרסטיים שלהם 401 (k) או חשבונות IRA חשוב לדבר אותם למה למהלכים אלה יכולים לשים crimp גדול אסטרטגיית הפרישה לטווח ארוך שלהם. תגיד להם מה יכול להרגיש טוב היום יכול באמת לפגוע שלהם לטווח ארוך פרישה תכנון המאמצים.

השורה התחתונה

לקוחות מתקרבים פרישה הם עצבני מובן כאשר אירוע כלשהו כמו Brexit סלעים שוק המניות והם רואים את הערך של ירידה ביצה הקן שלהם. זה פעמים כמו אלה שבהם עצה רגועה וחכמה שלך באמת יכול לשלם עבור לקוחות אלה. (לפרטים נוספים, ראה: אנליסטים לחזות פאניקה ותנודתיות לאחר Brexit .)