Bulls and bears … למה? זוהי התייחסות פשוטה לאופן שבו החיות הנ"ל נעות … חזק ונמרץ לעומת איטי ואיטי. נכון לעכשיו, ארצות הברית היא חווה את השלישי הארוך ביותר בול שוק בכל הזמנים (2009 עד היום). האם סופו של מחזור השוק מעבר לפינה? כנראה לא רק עכשיו. למרות שזה יותר של "שוק מחרש", כפי שתואר על ידי הכלכלן הראשי של פירסט טראסט, בריאן סטנסברי, אפשר עדיין לתאר את השוק הזה כמו "spirited."

הרבעון השלישי של שנת 2015 היה בלגן תנודתי שרוב המשקיעים "גורלו גורל וגורל". תחילת הרבעון הרביעי המשיכה להיות תנודתית. כאשר השווקים הופכים למשקיעים תנודתיים לרוץ עבור הדלת עוזב את תיקי שלהם מפגרת את מדדי בסיס רחב פוטנציאל להקטין את התשואה הכוללת שלהם. שווקים נסחרים גאות ושפל; אז אולי תיק ההשקעות שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות בקיבה .)

להביא את האחורי בכל גזע כדי לסיים את זה לא מה שרוב רוצה לחיסכון הפרישה שלהם. הנוף הקלוש בתקופה תנודתית מעניק למשקיעים הזדמנות ייחודית להעלות את תיקי ההשקעות שלהם ולקחת את עמדתם כי "השווקים נעים וכך גם אני יכול".

להיות מוכן

אז אנחנו חוזרים שוורים ודובים; הוא תיק שלך מוכן לשניהם?

האם אתה כמו משקיע מוכן על מה שאתה יכול לעשות בשוק ירידה חדה? בואו לחקור כמה אפשרויות כיצד להכין הן אסטרטגית והן נפשית עבור שני הקטעים של מחזור השוק. (לפרטים נוספים, ראה: רווחים בשוקי דובי ובול .)

על פי התאמתך, אופק הזמן וסובלנות הסיכון תיק דינמי, או אחד שיכול לזוז ולהתאים כמו מחזור השינויים בשוק, היא משהו לשקול. בואו נסתכל על השוואה.

פרופיל המשקיע:

גיל: 59.5

גיל הפרישה: 62

פרישה החיסכון: בעיקר בתוכנית בחסות המעסיק

נכסים זכאים הנוכחי: $ 1, 400, 000

הקצאת נוכחי: 40 / 60 (מניות / אג"ח)

הכנסה משוערת: $ 65, 800 ($ 49, 000 תיק + $ 16, 800 ביטוח לאומי)

זה עשוי להיות תרחיש טיפוסי עבור מישהו פורש בעתיד הקרוב. איך מוכן היטב זה משקיע מסוים לומר בשוק של היום? אין ספק שהתנודות הענקיות במניות השפיעו פחות על תיק ההשקעות שלו. לעומת זאת, אם השוק היה מטפס במהירות במהלך שלוש השנים הקרובות, משקיע זה עלול להחמיץ פוטנציאל רווחים אם תרצה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

עלות ממוצעת דולר משלם .) אבל אם מסתכלים מקרוב, משקיע זה מחזיק את נכסי הפרישה שלהם מוסמך בתוכנית העבודה שלהם, אשר מציעה מודל תיק אשר הקצתה 60 % מכספי המשקיעים לאגרות חוב או להכנסות קבועות.ניירות ערך הקשורים החוב יכול להיות רגיש מאוד מהלכים הריבית. הרגישות תלויה, בדרך כלל, בהרכב התיק. אפשר לטעון כי תיק זה אינו עונה על סובלנות הסיכון של משקיע הפורש שנתיים עד שלוש שנים. תיקי סטטיים, מחליקים או ארוכים, עשויים להיות מתאימים לרגע אחד ולפתע ייקחו אותך, כמשקיע, שבו אתה לא רוצה ללכת. הנושא בדוגמה הקשורה כאן הוא כי בלי לדעת את המגמות הנוכחיות בשוק, תנאים ונתונים טכניים, משקיע תמימים יכול להפוך למרטיר דמוי Lemming, כך שכולנו יכולים לנסוע בדרך שאינה מובילה אותנו מן הצוק . (לפרטים נוספים, ראה:

מציאת ההשקעה שלך Comfort Zone

) נקיטת גישה דינמית יותר מה לא לעשות הוא קל לומר מאשר לעשות, אבל אתה יכול לתת לעצמך הזדמנות לחימה על ידי יצירת גישה דינמית יותר להשקעה בכל שוק.

האם זה מזעזע אותך ללמוד כי, בהתאם להקצאת ההשקעה, משקיע יכול לחוות תשואה חיובית הן 2008 ו 2009? מה יהיה הבדל כזה לעשות למשקיע שהיה מוכן לפרוש בשנה הבועה התפוצצה? (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מציאת ההשקעה שלך Comfort Zone

.) אתה אולי לא אומר את הרעיון אבל באמת משקיע לא היה צריך כדור בדולח כדי להכין את עצמם עבור תרחיש זה. אֵיך? ללא שם: אוקיי, בואו לקחת הצצה. תורת הפורטפוליו המודרנית מתפקדת על ההנחה כי הנכסים נשארים מתואמים באופן לא פרופורציונלי, כלומר מניות, איגרות חוב וכסף מבצעים בצורה שונה בכל תרחיש שוק נתון. לכל דבר ועניין, הם עושים … למעט בשווקים ירידה חדה, כגון ב '2008 ו '09.

כמו תיאור כללי, תיק יכול להיות בנוי כך שכאשר חלקים מסוימים יורדים, חלקם לא יכול לייצר תשואה חיובית או לפחות במטרה לחסום את החשיפה הפוטנציאלית downside אולי תיק. שקול כל חלק כאילו זה שחקן על צוות עובד באופן עצמאי כל תוך כדי עבודה לקראת המטרה סוף משותף. קטעי הפורטפוליו הרצויים עשויים להיראות כך:

-> ->

מתאם שוק: - חשיפה רצויה לשוקי ההון הנסחרים;

טקטית: התאוששות התנודתיות והעברה בטווח קצר טווח

• נכסים בקורלציה נמוכה או שלילית ליעד ההשקעה העיקרי
• אלפא מונע: היפוך חזק או קבלת רוב פרמיית הסיכון
• הקצאה שמרנית: פחות אגרסיבי תצוגה ארוכה
• לאור היצע רחב של אפשרויות ההשקעה המוצעים על ידי סוחרי מתווך רבים, יועץ פיננסי יכול פוטנציאל כלי כל יעד ההשקעה מתכון זה תיק. זה יכול להיות הצעה דינמית הרבה יותר מאשר תיק סטטי שיושב ומחכה … ומחכה. מה תיק ההשקעות שלך מחכה?
• -> ->

הכנה נפשית

שוורים ודובים קיימים, ואת לא יודעת את זה, הם נוטים המעבר מהר עם אזהרה קטנה. את העצה הטובה ביותר שאני יכול לתת לך לגבי שוורים ודובים: הם קורים.לקבל זאת. אבל אל תפחד לבקש עזרה. (לפרטים נוספים, ראה:

רכיבה על דובי לתוך שוק בול

.) אל תחכו עד הקירות כדי להתמוטט לפני שאתה מוצא את עצמך לכודים ללא מוצא של המשבר בשוק. אתה הולך צריך את זה בכל מקרה כאשר אתה עושה את מה לעשות גמלאים.

השורה התחתונה

התחל על ידי הגדרת כמה יעדים מציאותיים לתמונת הפרישה שלך ולדבר עם יועץ היום. קבל עסוק pursuing את התוכנית הטובה ביותר שאתה יכול ללא סיוע של כדור בדולח. להיות מוכן לשאול את עצמך כמה שאלות על איך אתה מרגיש לגבי רווחים והפסדים וכיצד היא מתייחסת איך אתה תהיה באמצעות הכסף פרישה. אם אתה זקוק לעזרה למצוא מי אתה כמשקיע, כל יועץ מקצועי מוכן לעזור לך להבין את זה. שיתוף פעולה עם מקצועי שאתה בוטח יכול להיות החלטה מצוינת עבור פרישה בהמתנה שלך. הכנה מזרז מזל טוב. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

שמור על תיק שלך עם מניות הגנתי

.)

הדעות המובאות בחומר זה הן למידע כללי בלבד ואינן מיועדות לספק עצה או המלצות ספציפיות עבור כל אדם. אגרות החוב כפופות לסיכון שוק וריבית אם הן נמכרות לפני מועד הפדיון. ערכי בונד יירדו ככל שהריבית תעלה והאג "ח יהיו כפופים לזמינות ולשינוי במחיר. התחזיות הכלכליות שנקבעו במצגת עשויות שלא להתפתח כצפוי ולא תהיה שום ערובה לכך שהאסטרטגיות שיקודמו יהיו מוצלחות. אין ערובה כי תיק מגוון יגדיל את התשואות הכולל או להכות על תיק לא מגוונת. גיוון אינו מגן מפני סיכון שוק. הקצאת הנכסים אינה מבטיחה רווח או הגנה מפני הפסד. השקעה במניות כרוכה בסיכון כולל אובדן קרן.

-> -