למרות אמריקאים רבים להסתמך על המעסיקים שלהם עבור ביטוח בריאות הכיסוי, יש כמה נסיבות שבהן ביטוח בריאות פרטית היא חובה. אם הגיע הזמן לבחור את הביטוח שלך, לקרוא על כמה עצות כדי להנחות אותך בתהליך.
כאשר ייתכן שתצטרך ביטוח בריאות פרטי ביטוח בריאות פרטי נדרש לפעמים אם אתה:

• בוגר מכללה לאחרונה - רוב הסטודנטים במכללה מכוסים על פי תוכנית ביטוח הבריאות של ההורה או תוכנית המוצעת או נדרש על ידי האוניברסיטה ולפעמים הם מכוסים תחת שניהם. גראדים מאבדים את ביטוח המכללה שלהם ואת המעמד העצמאי בגלל הגיל שלהם, או מצב הבוגר, אשר גם עושה אותם לא כשירים להיות מכוסה על ידי מדיניות ההורים שלהם.

• בלתי מועסקים - אם אתה מאבד את העבודה שלך בגלל צמצומים או התפטרות, אתה כנראה זכאי להמשיך עם תוכנית ביטוח הבריאות של המעסיק שלך תחת COBRA למעט כי תצטרך לשלם את מלוא עלות עצמך - המעסיק לא יסבסד חלק מהעלות כפי שעשתה כשהיית עובד. בסופו של דבר, כיסוי זה נגמר, ואם אתה עדיין מובטל, תצטרך למצוא את הביטוח שלך. אם אתה מאבד את העבודה שלך כי אתה פוטר ולא קורבן של צמצומים, אתה לא זכאי COBRA ואתה תצטרך למצוא את הביטוח שלך מיד.
  
• עובד במשרה חלקית - במשרות חלקיות לעתים רחוקות מציעים יתרונות בריאותיים. אם אתה עובד במשרה חלקית, אתה בדרך כלל צריך לספק ביטוח בריאות משלך.
• עצמאים - אלא אם כן אתה יכול להיות מכוסה תחת בן זוג או שותף שהוא עובד W-2, אתה צריך לספק ביטוח בריאות משלך אם אתה עובד על עצמך.

• מעסיק - אם אתה מפעיל עסק שיש לו עובדים, חוקים עשויים לדרוש כי אתה מציע להם ביטוח בריאות. גם אם זה לא נדרש, ייתכן שתרצה להציע את זה כדי להיות מעסיק תחרותי אשר יכול למשוך מועמדים מתאימים לעבודה. במצב זה, תצטרך לקנות תוכנית לביטוח בריאות העסק, המכונה גם תוכנית קבוצתית.
  
• בדימוס - כאשר אתה לפרוש, אתה כבר לא זכאי ביטוח המעסיק בחסות הביטוח. תצטרך לקנות משלך ובגלל הגיל שלך ואת התנאים הבריאותיים האפשריים, זה יכול להיות די יקר.
• על ידי מבטח הקיים שלך - לפעמים אנשים שצריכים לעשות שימוש נרחב בביטוח שלהם, כגון אנשים שיש להם בעיות רפואיות רציניות, הם ירד על ידי חברות הביטוח שלהם גם אם הם היו לקוחות נאמנים במשך שנים. אם זה קורה לך, שקול לבקש הדרכה של סוכן ביטוח שיכול לעזור לך למצוא תוכנית במיוחד עבור מישהו עם המצב הרפואי שלך.

למה אתה עדיין צריך ביטוח בריאות
אם אתה מוצא את עצמך באחד המצבים הנ"ל, לא ללכת בלי כיסוי אפילו ליום. מצב חירום קטן כמו עצם שבורה יכול להרוס לך כלכלית אם אתה לא מבוטחים.דברים אלה נקראים "תאונות" מסיבה - במילים אחרות, אתה לא יכול לנבא מתי הם יתרחשו. אף אחד לא מצפה להיפגע על ידי מכונית בזמן הולך לטיול או ליפול במדרגות המרתף כאשר נושאת את הכביסה, אבל הדברים האלה קורים והם יכולים להיות יקרים ללא ביטוח בריאות.

אם אתה חושב שאתה לא יכול להרשות לעצמו את הביטוח שלך, אתה עלול לטעות. אמנם יש הרבה hype בתקשורת על עלות עולה של שירותי בריאות, ביטוח בריאות תוכניות זמינות במגוון רחב של מחירים. אולי אתה לא יכול להרשות לעצמו את סוג של תוכנית המעסיק היה מציע, אבל כל תוכנית היא טובה יותר מאשר שום תוכנית. לכל הפחות, אתה רוצה להיות מכוסה במקרה של אירוע גדול, כגון מחלה או עצם שבורה הנ"ל.

ראשית, להחליט אם אתה רוצה ארגון לשמירה על בריאות (HMO), ארגוני ספק מועדף (PPO), תוכנית בריאות גבוהה לניכוי (HDHP), תוכנית בריאות מונעת הצרכן (CHDP) או תוכנית נקודת שירות (POS) . בהתאם למצב שלך, תוכנית לטווח קצר עשויה גם להיות אפשרות טובה.

לאחר שהחלטת על סוג של תוכנית, תצטרך לקבוע deductible אתה מרגיש בנוח עם. מה היית יכול להרשות לעצמך לשלם מחוץ לכיס בכל שנה בתרחיש הגרוע ביותר? זכור, גבוה deductible שלך, התחתון שלך פרמיה; אם תזרים המזומנים החודשי שלך נמוך, ייתכן שיהיה עליך לבחור עבור deductible גבוה יותר.
לאחר מכן, עבור אל אתר האינטרנט של כל אחת מהחברות הגדולות ביטוח בריאות באזור שלך ולבחון את האפשרויות עבור deductible שבחרת. תוכניות זמין להשתנות לפי המדינה, ובתוך המדינה שלך, את הפרמיות עבור כל תוכנית להשתנות לפי מיקוד. כמו כן, להיות מודעים לכך מחיר התוכנית מצוטט באתר האינטרנט הוא המחיר הזמין הנמוך ביותר עבור תוכנית זו, בהנחה שאתה במצב בריאותי מעולה. אתה לא יודע מה תשלם באמת לחודש עד שתחיל ומזלג על ההיסטוריה הרפואית שלך.

המחיר והכיסוי יכולים להשתנות באופן משמעותי על ידי החברה. לעתים קרובות, קשה לבצע השוואה בין תפוחים לתפוחים כדי לקבוע איזו חברה יש את השילוב הטוב ביותר של שיעורי כיסוי. ההימור הטוב ביותר שלך הוא להגביל את האפשרויות שלך מבטחים מכובד, ולאחר מכן לבחור את התוכנית שהם מציעים המספק את השילוב הטוב ביותר של תכונות תשתמש במחיר שאתה יכול להרשות לעצמך. אם אתה בוחר תוכנית משפחתית או תוכנית המעסיק, אתה רוצה לשקול לא רק הצרכים שלך, אלא גם את הצרכים של אחרים אשר יהיה מכוסה על פי התוכנית.

גורמים לשקול את בחירת התוכנית הנכונה
תוכניות ביטוח בריאות מציעים מגוון רחב של תכונות. אין זה סביר כי תמצא תוכנית המציעה את כל מה שאתה רוצה, אבל שקול את התכונות הבאות שאתה צריך ביותר כדי שתוכל למצוא את התוכנית המציעה את המספר הגדול ביותר של אותם.

• האם התוכנית מציעה כיסוי תרופות מרשם? האם זה רק לכסות הגנרית? מהו שיתוף תשלום (שיתוף לשלם) על הגנרית ועל שם המותג סמים?
• מהו הביקור במשרד שיתוף לשלם, ואת עושה את התוכנית מכסה את מספר הביקורים במשרד זה יכסה בשנה?
• מהו שיתוף תשלום עבור שירותים מקצועיים, כגון צילומי רנטגן, בדיקות מעבדה וניתוח?
• מהו תשלום משותף עבור שהייה בבית החולים? לביקור בחדר מיון?
• האם אתה רוצה תוכנית המאפשרת לך להוסיף ראייה כיסוי שיניים במחיר מינימלי?
• האם אתה זקוק להריון?
• האם יש לך כבר רופא שאתה אוהב? אם כן, ייתכן שתרצה למצוא תוכנית PPO שבו הרופא שלך הוא חלק של חברת הביטוח של חברת הביטוח.
• מהו התשלום המקסימלי של התוכנית לכל החיים? נסה להשיג את הסכום הגבוה ביותר האפשרי אם אתה קונה תוכנית לטווח ארוך.
• האם התוכנית מציעה שירותי הנחה עבור טיפול מונע, כגון בדיקה שנתית חינם?
• האם אתה רוצה שירותים מיוחדים כמו פיזיותרפיה, כירופרקטיקה דיקור ביקורים להיות מכוסה?
• עבור PPOs, מהו המחיר עבור שירותי מחוץ לרשת, האם אתה רוצה או צריך אותם? האם אתה יכול להרשות זאת לעצמך?

סיכום
קבלת פוליסת ביטוח הבריאות שלך לא קל או זול כמו מקבל נרשמת עם תוכנית המעסיק, אבל ברגע שאתה להבין מה שאתה צריך להכיר את המינוח, זה לא מפחיד מדי. עם מספר האפשרויות הזמינות, אתה יכול כנראה למצוא תוכנית העונה על הצרכים שלך - ואת התקציב שלך.