מבחינה טכנית - כן. כלל 60 יום rollover חל על כל סוגי IRAs. זה 60 יום rollover הכלל מאפשר לך למשוך נכסים מ IRA שלך ולגלגל את הסכום בתוך 60 ימים. אם הסכום הוא התגלגל בתוך 60 ימים, ההפצה (סכום נסוג) אינו חייב במס או כפוף לעונש ההפצה המוקדמת.
הערה: זה מבחינה טכנית לא 'הלוואה', אבל הוראה המאפשרת שימוש זמני של החיסכון IRA מחוץ IRA שלך. זה - מעצם הגדרתו, "הפצה" ו "rollover" של כמות מופץ.
-> ->כמה תזכורות:
- בדרך כלל, אתה יכול לבצע IRA ל- IRA rollover רק פעם אחת במהלך תקופה של 12 חודשים. על פי פסק דין לאחרונה בית המשפט המס, כל מסורתיים שלך IRAs מטופלים כמו אחד IRA למטרה זו החל מ -1 בינואר 2015. לפני מועד זה, מס הכנסה הצביע על כך כלל זה חל בנפרד על כל אחד שלך IRAs מעורב כזה הפצה / רולבר.
- אותם נכסים אתה לסגת חייב להיות אותם נכסים שאתה מתגלגל ל IRA שלך. לדוגמה, אם אתה למשוך מזומנים, עליך לגלגל מעל מזומנים.
- ניתן להעביר רק סכומים מתאימים
שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי
( צור קשר עם דניס )
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.
כתושב ארעי של ארה"ב, האם אני יכול למשוך כספים מ IRA מסורתית שלי ללא עונש כאשר אני עוזב את הארץ?
אתה צריך להחליט להשקיע IRA מסורתית ולקבל ניכוי מס על התרומה שלך, הסכומים שאתה מאוחר יותר לסגת יהיה כפוף למס הכנסה נוסף 10% עונש מוקדם משיכה. העונש יהיה ויתר אם אתה פוגש חריגה. בהתחשב בכך שאתה זר תושב (שנקבע על ידי הקטגוריה ויזה שלך, H1B), הנסיגה שלך לא יכול להיות כפוף מסים המדינה.
האם אני יכול לסגור IRA הקיים שלי רוט ולהשקיע רוט IRA חדש במוסד פיננסי אחר ללא עונש מס?
אם תסיר את תרומת IRA רוט שלך, הסכום יהיה מס עונש חינם. אם התרומה הראשונית שלך צבר הרווחים תוך IRA רוט ואתה גם למשוך את הרווחים, הרווחים יהיו כפופים למס הכנסה. יתר על כן, אם אתה מתחת לגיל 59. 5, הנסיגה תהיה כפופה עונש הפצה מוקדם גם כן, אלא אם כן אתה פוגש חריגה של העונש.