חוב ההלוואה סטודנט ממשיך עולה, ועל פי הממצאים האחרונים, את סוג של 2016 עזב את בית הספר עם ממוצע של 37 $, 172 החוב, עלייה של 6% לעומת השנה הקודמת. נתון זה אפילו לא מסתכל על הלוואות סטודנט ההורים הוציאו כדי לעזור לילדיהם עלויות המכללה.

אין ספק, המכללה יקרה. זה נפוץ עבור בוגרי למצוא את עצמם במצב כלכלי קשה כשמדובר להחזיר את ההלוואות שלהם. אפשרות אחת פופולרי כדי להקטין את חודשי ההלוואה סטודנט עלויות refinancing. במקרים רבים, זהו מהלך פיננסי חכם. עם זאת, לפני שאתה refinance את ההלוואה, תסתכל טוב יותר את היתרונות והחסרונות של refinancing.

-> ->

הלוואה לסטודנטים מימון מחדש: מה זה ומי זה?

סטודנט הלוואה למימון מחדש כאשר המלווה הפרטי לוקח על ההלוואה שלך, או הלוואות, ומשלב אותם הלוואה אחת בשיעור חדש לוח הזמנים פירעון. כאשר אתה מחיל refinancing הלוואה עם המלווה פרטית, המלווה הפרטי הוא למעשה איחוד ו refinancing הלוואות לסטודנטים שלך. בעוד כאשר לאחד את ההלוואות הפדרליות עם הלוואה ישירה איחוד, זה רק משלב את ההלוואות הפדרליות יחד מבלי להפחית את הריבית שלך.

סטודנטים refinancing הוא אופציה מצוינת עבור אנשים בעלי ריבית גבוהה הלוואות פרטיות. אם בוגר יש שילוב של הלוואות פדרליות ופרטיות, אפשר רק למחזר את ההלוואות הפרטיות. כמו כן, סטודנט refinancing זמין להורים שיש להם הלוואה ישירה פלוס.

Pro: תשלומים חודשיים נמוכים

refinancing ההלוואה שלך יכול להקטין את עלות ההלוואה החודשי שלך בגלל שני גורמים. ראשית, למחזר יכול להבטיח לך ריבית טובה יותר, אשר בתורו נותן לך תשלום חודשי נמוך ואפילו חוסך לך כסף על החיים של ההלוואה. בוגרי רבים יכולים להבטיח שיעורי ריבית טובים יותר בגלל ציונים האשראי שלהם השתפרו מאז הם הראשונים בקשה לקבלת הלוואה. דרך נוספת refinancing חוסך לך כסף היא כי זה יכול להאריך את משך ההלוואה שלך. אם תבחר refinance שלך ​​10 שנה הלוואה סטודנט לתוך הלוואה ל -20 שנה, תראה קיצוץ דרמטי את התשלומים החודשיים.

קון: שלם יותר בטווח הארוך

אם אתה refinancing להוריד את הריבית שלך, אז אתה תהיה לחסוך כסף. עם זאת, אם אתה refinancing את ההלוואה כדי לקבל הלוואה ארוכה יותר, אז להיות מודעים לכך בעוד התשלומים החודשיים שלך ירידה, כמות הכסף שאתה משלם עבור כל ההלוואה עולה. אתה יכול בסופו של דבר לשלם עשרות אלפי דולרים יותר עקב צובר ריבית.

Pro: שחרור קוזיגנר מן ההלוואה

עוד הטבה של מימון מחדש ההלוואה שלך היא כי אתה עשוי להיות זכאי למחזר את ההלוואה בעצמך. הטלת cosigner, שהוא בדרך כלל את ההורה או אחר קרוב משפחה, משחרר כל מתח נוסף במערכת היחסים שלך.Cosigning עבור סטודנט ההלוואה היא התחייבות מסיבית מגיע עם סיכונים גבוהים. לאחר cosigner שלך הוא שוחרר מן ההלוואה שלך, הם אפילו לחוות ניקוד אשראי גבוה יותר ויש להם את היכולת לגשת שורות חדשות של אשראי.

Con: מיס על היתרונות הפדרליים

זה מאוד חכם כדי לאחד את ההלוואות הפדרליות והפרטיים יחד. כאשר אתה עושה את זה, אתה פוסל את ההלוואה הפדרלית הלוואות לסטודנטים הלוואה עבור סליחה וביטול. כמו כן, הלוואות פדרליות מציעים הכנסה מבוססי תשלום (IBR) ו הכנסה מונע תשלום (IDR) תוכניות לבסס את התשלומים החודשיים על כמה אתה עושה או כמה אתה יכול להרשות לעצמך. Refinancing ההלוואה הפדרלית שלך עם המלווה הפרטי לוקח את אלה תוכניות החזר תשלום מחוץ לטבלה. יש דרך לאחד רק את הפדרלי הלוואות יחד עם ישיר קונסולידציה הלוואה, אבל זה עלול גם לפסול אותך עבור החזר מיוחד של תוכניות סליחה.

Pro: תשלום אחד

שמירה על המסלול של כמה תשלומי הלוואה שונים התלמיד, על גבי שטרות רבים אחרים, יכול להיות מתסכל. Refinancing יהיה לאחד את ההלוואות לתוך אחד. רבים פרטיים המלווים אפילו מציעים הנחה אפר אם אתה נרשם נסיגה תשלום אוטומטי. אפשרות זו חוסכת לך כמות קטנה של כסף בכל חודש, וזה עוזר לך לא לשכוח תשלום.

Con: הפסד של תקופת גרייס

ברגע משאיל חדש מאשרת למחזר, תהליך ההחזר שלך מתחיל מיד. עם הלוואות רבות לסטודנטים, אתה יכול לעכב תשלומים בזמן שאתה עדיין בבית הספר או כאשר אתה נכנס לתואר שני. אם ההלוואה הנוכחית שלך יש תקופת חסד עדיין שלם, לחכות עד תקופה זו נגמרה לפני תחילת אפשרות למחזר.

Pro: גמיש תנאי פרעון

כאשר אתה refinance ההלוואה שלך, אתה יכול לבחור כמה זמן אתה רוצה את ההלוואה, כמו גם אם אתה רוצה קבוע או משתנה הדולר. בחירת שיעור משתנה עבור ההלוואה סטודנט שלך יכול להיות מסוכן יותר; שכן שיעורי יכול לעלות בכל עת, אבל זה יכול גם מגרש לך ריבית נמוכה יותר. המלווה הפרטי, Earnest, אפילו מאפשר ללווים לעבור בין קבוע קבוע משתנה ללא כל עמלות.

איפה ניתן לקבל הלוואה לסטודנטים שלך Refinance

אתה יכול למחזר הלוואה סטודנט שלך באמצעות המלווים פרטיים רבים, כולל הבנק המקומי שלך או איגוד האשראי. עם זאת, Earnest ו SoFi הן מקומות טובים להתחיל את המחקר, ויש לו שיעורי נמוך הטבות. שני המלווים מציעים ריבית נמוכה יותר, במונחים גמישים והטבות. שני המלווים לנקוט בגישה מודרנית יותר על הלוואה לסטודנטים refinancing. לדוגמה, Earnest מאשרת יחידים עבור refinancing הלוואה לסטודנטים על ידי התבוננות בנקודות פיננסיות ואישיים שונים, לא רק את הציון של המבקש ואת ההכנסה.

אם אתה מרגיש נוח יותר עם המלווים הפרטיים כי יש בפועל סניפים / מיקומים, האזרח של בנק מציע שיעורי ריבית תחרותיים, ללא עמלות, והנחות אפריל. עם מעל 1, 100 מקומות, יש אפשרות טובה כי יש מיקום קרוב אליך. LendKey הוא עוד אפשרות לבדוק. החברה מציעה ריבית נמוכה הלוואות לסטודנטים למחזר ממומנות על ידי המלווים הקהילה המקומית.

השורה התחתונה

מימון הלוואות לסטודנטים יכול להועיל לך או לפגוע בך כלכלית. אם יש לך רק הלוואות סטודנט פרטית, אז למחזר יכול לעזור לך לחסוך כסף בטווח הארוך עם ריבית נמוכה יותר, או שזה יכול לעזור לך להישאר לצוף כלכלית כאשר התשלומים החודשיים שלך גבוהים מדי. עם זאת, אם יש לך הלוואות סטודנט פדרלי, עדיף לבדוק את תוכניות החזר תשלום וסליחה לרשותך לפני שוקל למחזר.