בית הוא בדרך כלל ההשקעה הגדולה ביותר אדם עושה אי פעם. בגלל העלות הגבוהה, זה בדרך כלל כרוך סוג כלשהו של מימון. בעוד משכנתא מגורים ההלוואה היא הנפוצה ביותר סוג של מימון, חלופות קיימות. אפשרות אחת כזו היא מימון הבעלים, אשר קורה כאשר קונה הביתה מממן את הרכישה ישירות דרך המוכר - במקום באמצעות משאיל משכנתא קונבנציונאלי או הבנק.

-> ->

עם מימון הבעלים (המכונה גם מימון המוכר), המוכר אינו למסור כסף לקונה כמו משאיל המשכנתא היה. במקום זאת, המוכר מרחיב מספיק אשראי לקונה כדי לכסות את מחיר הרכישה של הבית, פחות כל מקדמה, ולאחר מכן הקונה עושה תשלומים קבועים עד הסכום הוא שילם במלואו. הקונה חותם שטר חוב למוכר, אשר spells את תנאי ההלוואה, לרבות הריבית, לוח הזמנים פירעון ואת ההשלכות של ברירת המחדל. הבעלים שומר כותרת לבית עד הקונה משלם את ההלוואה.

רוב עסקאות המימון של הבעלים הן לטווח קצר, והסדר טיפוסי עשוי לכלול הפחתה של ההלוואה במשך 30 שנה, אך עם תשלום סופי של בלון לאחר חמש - התיאוריה היא שלאחר חמש שנים הקונה צריך הון מספיק בבית ו / או היה להם מספיק זמן כדי לשפר את מצבו הכלכלי כדי להעפיל הלוואה משכנתא קונבנציונלית. מימון בעלים יכול להיות אופציה טובה עבור שניהם קונים ומוכרים, אבל יש סיכונים. הנה מבט על היתרונות והחסרונות של מימון הבעלים, בין אם אתה קונה או מוכר.

-> ->

היתרונות של הבעלים מימון

מימון הבעלים יכול להיות אופציה טובה עבור שני הצדדים בעסקת נדל"ן:

Pros for buyers:

סגירת מהר - לא מחכה קצין הלוואה בנקאית, חתם ומחלקה משפטית לעבד ולאשר את הבקשה.

• סגירה סגורה
• - ללא עמלות בנק או עלויות הערכה. גמישות מקדמה - אין צורך בבנק מינימום מינימלי.
• אפשרות טובה עבור קונים שאינם מסוגלים לאבטח משכנתא.
• Pros for מוכרים:

יכול למכור "כפי שהוא" - פוטנציאל למכור מבלי לבצע תיקונים יקרים כי המלווים המסורתיים עשויים לדרוש.

• השקעה טובה - פוטנציאל להרוויח מחירים טובים יותר על הכסף שגייסת ממכירת הבית שלך מאשר היית להשקיע סכום זה בדרכים אחרות.
• אפשרות חד פעמית - ניתן למכור את שטר החוב למשקיע, תוך מתן תשלום חד פעמי מיד.
• לשמור על הכותרת - אם הקונה defaults, אתה שומר את התשלום למטה, כל הכסף ששולם, בתוספת הבית.
• למכור מהר יותר - פוטנציאל למכור ולסגור מהר יותר מאז הקונים למנוע את תהליך המשכנתא.
• חסרונות של הבעלים מימון

למרות מימון הבעלים יכול להיות מועיל הן קונים ומוכרים, יש לו גם כמה חסרונות משפטיים, פיננסיים ולוגיסטיים:

חסרונות עבור קונים:

ריבית גבוהה יותר - הריבית שאתה משלם יהיה גבוה יותר ממה שאתה משלם לבנק

• עדיין צריך אישור המוכר - גם אם המוכר הוא משחק עבור מימון הבעלים, הוא אולי לא רוצה להיות המלווה שלך.
• בשל סעיף מכירה - אם המוכר יש משכנתא על הנכס, הבנק או המלווה יכול לדרוש תשלום מיידי של החוב במלואו אם הבית נמכר (לך). הסיבה לכך היא כי רוב המשכנתאות יש "בשל למכירה" סעיפים, ואם המלווה לא משולמת, הבנק יכול לעקל. כדי למנוע את הסיכון הזה, ודא המוכר הבעלים של הבית חינם וברור, או כי המלווה של המוכר מסכים מימון הבעלים.
• תשלומים בלון - עם הסדרי מימון רבים הבעלים, תשלום בלון גדול הופך להיות לאחר 5 שנים. אם אתה לא יכול להשיג מימון עד אז, אתה עלול לאבד את כל הכסף ששילמת עד כה, בתוספת הבית.
• חסרונות למוכרים:

Dodd-Frank Act (ראה מהו חוק Dodd-Frank וכיצד הוא משפיע עליי?) -

• כללים חדשים חלים על מימון הבעלים: תשלומי בלון אינם אופציה , ואתה עלול להיות כרוך המשכנתא הלוואה משכנתא, בהתאם למספר נכסים אתה הבעלים של האוצר מדי שנה. ברירת מחדל - הקונה יכול להפסיק לבצע תשלומים בכל עת. אם זה קורה והוא לא רק ללכת משם, אתה יכול בסופו של דבר עובר תהליך העיקול.
• עלות תיקון - אם אתה לוקח בחזרה את הנכס מכל סיבה שהיא, אתה עלול בסופו של דבר לשלם עבור תיקונים ותחזוקה, תלוי כמה טוב הקונה טיפל הנכס.
• השורה התחתונה

בעלים מימון יכול לעזור למוכרים לשים את "נמכר" סימן מהר יותר לעזור לקונים להיכנס לבתים - גם אם הם לא יוכלו להשיג משכנתא מסורתית

(ראה יסודות המשכנתא: כיצד קבל משכנתא) . ישנם יתרונות וחסרונות, כי הן קונים ומוכרים צריכים להיות מודעים כאשר שוקלים או לעסוק הסדר מימון הבעלים. עורך דין מוסמך ראה מה עושים עורכי דין בתחום הנדל"ן? ) יש להתייעץ כדי לענות על כל שאלה, וכן לכתוב את חוזה המכירה ואת שטר החוב.