הצעת חוק חדשה המציעה לאפשר לאנשים לשלם את הלוואות הסטודנטים עם 529 תוכניות שלהם כרגע עובד דרכה דרך הקונגרס. זה טוב, כי חוב ההלוואה סטודנט משפיע על כ 43 מיליון אמריקאים. על פי המכון לקולג 'גישה & הצלחה, שבעה מתוך 10 חברי הכיתה של 2015 עזבו את הציבור ואת מלכ"רים עם הלוואות לסטודנטים. על לווים הממוצע חייב רק מעל 30 $, 000.

-> ->

מציאת הכסף כדי לשלם את ההלוואות הללו הוא לעתים קרובות מאבק עבור גראדים חדשים רבים אשר רק יוצאים לאורך נתיב הקריירה. הלוואות תוכניות סליחה יכול להציע קצת הקלה, אבל רק ללווים שעובדים בתחומים נבחרים. (לפרטים נוספים, ראה סטודנט הלוואה סליחה: איך זה עובד? )

למה לא לשלם הלוואות לסטודנטים עם תוכנית 529?

בחודש ינואר 2017, חברי הבית לין ג 'נקינס (R-Kan.) ורון קינד (D-WIS) הציג HR 529, המכונה גם "529 ו ABLE חשבון שיפור חוק של 2017." הצעת החוק מתמקדת במיוחד 529 אשר יאפשרו לכם לחסוך בהוצאות חינוך עתידיות על בסיס מס יתרון. משיכות מ 529 תוכניות הם 100% ללא מסים פדרליים אם הם משמשים כדי לכסות הוצאות חינוך מתאימים, כגון שכר לימוד ודמי או חדר ולוח.

נתוני הפדרל ריזרב מראה כי באופן קולקטיבי 108 הפעילים 529 תוכניות פעולה בשנת 2015 שנערך כ 258 $. 2 מיליארד דולר בנכסים. תוכניות שכר הלימוד מראש היוו 24 מיליארד דולר של נתון זה; השאר הוחזק בתוכניות החיסכון של המכללה. הצעת החוק נועדה בעיקר לעודד מעסיקים לתרום כספים ל 529 תוכניות מטעם עובדים באמצעות תמריץ מס. עד $ 100 תרומות המעסיק לחשבונות אלה לא ייכללו מסים. עסקים קטנים אשר תורמות 529 תוכניות גם לקבל זיכוי מס כדי לעזור עם עלות הגדרת ניכויים שכר עבור חשבונות אלה.

החקיקה גם להניב תועלת לחוסכים על ידי הסרת עונשים על שימוש 529 קרנות לשלם הלוואות לסטודנטים. כיום, משלמי המסים המשתמשים 529 תוכנית כסף עבור כל דבר אחר מאשר הוצאות חינוך מוסמך כפופים עונש מס 10% פדרלי. חוץ מזה, כל הפצה של הרווחים נחשב הכנסה חייבת, אשר יכול לחייב את המס של החבות במס אפילו גבוה יותר.

הצעת החוק יכולה להיות ברכה עבור משפחות אשר עשויים השאיר 529 תוכנית כסף רוצה למנוע עונש מס על ביצוע הפצות לא מוסמך. ולמה לא? כיום, שירות מס ההכנסה הפנימי מאפשר להעביר חשבונות אלה ממועד אחד למשנהו, אך אם אין תלמידים אחרים שיכולים להשתמש בכסף, בעל החשבון מתמודד עם האפשרות לתת לו לשבת או לקבל את עקיצת המס. כמה זה הוגן? (לפרטים נוספים, ראה 5 סודות לא ידעת על תוכנית 529. דבר אחד כי הצעת החוק אינה הכתובת היא כיצד חלוקות מ 529 מתכננת לשלם הלוואות לסטודנטים יטופלו במונחים של ניכוי ריבית סטודנט ההלוואה. קוד המס אוסר על טבילה כפולה כאשר מדובר בטענה זיכויים מרובים או ניכויים עבור אותן הוצאות חינוך בשנה אחת. אם הצעת החוק הופכת לחוק, ייתכן שיש שאלה על השאלה אם 529 בעלי התוכנית יוכלו להשתמש אלה מס יתרון קרנות לשלם הלוואות סטודנט עדיין טוענים ניכוי עבור הריבית ששולמה.

השורה התחתונה

H. ר '529 עדיין עובד בדרכו של הקונגרס, ועדיין נותר לראות מה תהיה צורתו הסופית אם ייהפך לחוק. בינתיים ההורים יכולים להמשיך לנתב כסף לתוך 529 חשבונות מטעם המוטבים הזכאים. עבור 2017 נשואים נשואים יכולים לתרום עד $ 28, 000 לכל ילד ל 529 מבלי להפעיל את המס מתנה פדרלי.

סטודנטים העוסקים בחינוך החינוך להישאר מוגבל לחקור דרכים קיימות עבור ביצוע ההלוואות שלהם יותר לניהול. איחוד, מימון מחדש או רודף תוכנית ההחזר מבוסס הכנסה הם כל האפשרויות, אבל לווים צריך לשקול כל אחד מהם בזהירות.

סטודנט הלוואות: דרכים Real-Life תעלה החוב שלך יכול לעזור לך לבחור את הגישה הטובה ביותר לעת עתה.