a:

בהתאם לתכנית 401 (k) שלך, המעסיק שלך יוכל לשמור על חלק מהרווחים שהוא העביר לחשבונך אם אתה נפרד מהעבודה שלך מוקדם מדי.

Vesting לוחות זמנים

למרות התרומות שתבצע לתוכנית החיסכון הפנסיה שלך תמיד שלך לשמור, כל המעסיקים תרמו כספים עשויים להיות כפופים לוח הזמנים של הבשלה. לוח זמנים הבשלה היא הוראה של תוכנית פרישה 401 (k) הקובע כי עליך למסור מספר מסוים של שנות שירות למעסיק שלך לפני שאתה הבעלים של כל התרומות המעסיק. לעתים קרובות מעסיקים משתמשים לוחות זמנים הבשלה כדי להגדיל את השימור; הם מגבילים את הגישה שלך לתרומות המעסיק עד שתגיע למספר מינימלי של שנות שירות.

טווחי הבשלה עובד בין 0 ל 100% בהתאם למשך השירות. אם אתה 0% vested, זה אומר שאתה זכאי למשוך רק את הכספים שאתה תרמו. אם אתה 100% הבשיל, אתה הבעלים של 100% מהכספים בחשבון שלך, כולל כל התרומות המעסיק או ריבית שיש לך הרוויח.

הכללת לוח זמנים של הבשלה פירושה שאם אתה נפרד מהעסק שלך לפני מספר השנים הנדרש של שירות עברו, ייתכן שתצטרך לוותר על חלק או את כל הכסף שהמעסיק שלך השקיע 401 שלך (k) . אם תבחר לדחות רק את הסכום המינימלי לחשבונך פרישה חיסכון, תרומות המעסיק עשוי לייצג את עיקר היתרה שלך.

למרות שמשרד העבודה מחייב הבשלה מלאה לאחר שש שנות שירות, כל מעסיק מכתיב את התנאים הספציפיים ללוח ההבשלה שלו. תנאים אלה יכולים להשתנות במידה רבה בהתאם לסוג לוח הזמנים של המעסיק משתמש ואת שיטת לספור שנים שירות. בעוד כמה תוכניות לאפשר vesting מיידית, מעסיקים רבים דורשים ממך להשלים לפחות שנה שלמה של שירות לפני שתתחיל לטפס בסולם סולם בכלל.

צוק Vesting

אחד הפורמטים הנפוצים של תזמון הבשלה הוא vesting הצוק. אתה חייב להשלים מספר שנים של שירות כאשר אתה 0% הבשיל. לאחר הקצאת הזמן המוקצב, אחוז ההבשלה עולה באופן אוטומטי ל -100%.

נניח המעסיק שלך משתמש בצוק הבשלה לוח הזמנים הדורש חמש שנים של עבודה מלאה לפני vestment. אחרי ארבע שנים, היתרה 401 (k) שלך היא 12,000 $, המורכב 50% שכר דחיות שנעשו על ידך ו 50% תרומות המעסיק. אם תחליט לעזוב את המעסיק עבור עבודה אחרת, אתה יכול רק לשמור את $ 6, 000 תרמת כי אתה לא השלים את מלא חמש שנים של שירות נדרש כדי להשיג מלא vestment. אם אתה ממתין רק עוד שנה אחת, כל התרומות שלך 401 (k) הם שלך לשמור, ללא קשר למצב התעסוקה שלך.

סיום הבשלה

לוחות זמנים ההבשלה מדורגים הם קצת פחות חמור. אתה מגדיל בהדרגה את אחוז ההבשלה שלך לאורך זמן, במקום לבלות מספר שנים ב -0%. עם זאת, המעסיקים עשויים עדיין דורשים תקופת שירות ראשונית לפני תחילת הבשלה. תכנית ההבשלה המקובלת היא הקצאה של 20% עבור כל שנת שירות לאחר השנה הראשונה.

נניח המעסיק בדוגמה לעיל משתמש זה סוג של לוח הזמנים ההבשלה בוגר במקום לוח ההבשלה צוק. לאחר ארבע שנים של שירות מלא, אתה 60% הבשיל. אם תחליט לשנות מקומות עבודה, אתה זכאי $ 6, 000 תרמת ו 60% מכלל התרומות המעסיק. בדוגמה זו, הסכום הכולל שאתה תהיה זכאי לשמור הוא $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60%), או $ 9, 600.

אתה צריך להישאר או שאתה צריך ללכת?

לוחות הזמנים של הבשלות מסייעים למעסיקים להגן על השקעתם בעובדים הנוכחיים, מה שהופך את הבשורה להפרשה נפוצה של תוכניות רבות 401 (k). עם זאת, אם אתה לא מרוצה המעסיק הנוכחי שלך, מחכה להיות הבשילו במלואו יכול להרגיש יותר כמו מחכה לבן ערובה להשתחרר.

אם אתה מתכנן לעזוב את המעסיק שלך לפני סימן שש שנים, לבדוק את התנאים הספציפיים של 401 שלך (k) התוכנית. אם היית תורם אגרסיבי לחשבון שלך, את כמות הכסף שאתה עומד להפסיד דרישות הבשלה לא יכול להיות מספיק כדי לשמור אותך בעבודה מתים. אם אתה מסתמך על תרומות המעביד כדי לפדות את החיסכון שלך פרישה, הבנה של דרישות הבשלה יכול למנוע חילוט מיותר של הכספים הדרושים.