למרות האמונה הרווחת, יועצים פיננסיים הם לא רק עבור עשירים ומפורסמים. אנשים רבים לוותר על השימוש של יועץ פיננסי כי הם נרתעים על ידי עלות נוספת. זה קל להצדיק עבור יועץ פיננסי כי אתה לא יכול להרשות לעצמך את זה, אבל השאלה האמיתית שאתה צריך לשאול את עצמך היא, "אני יכול להרשות לעצמי לא צריך יועץ פיננסי? "

תסתכל קרוב יותר על היתרונות יועץ פיננסי יכול להביא למצב הפיננסי שלך. אם אתה מתגורר כעת משכורת למשכורת, יש לך מעט פרישה חיסכון, ולא מצליח להגיע לרמה הבאה של המטרות הפיננסיות שלך, ואז לחשוב פעמיים לפני שאתה אומר שאתה לא יכול להרשות לעצמו יועץ. עם תכנון מועיל וייעוץ מן היועץ הנכון, אתה צפוי לעמוד ביעדים הפיננסיים שלך. (לקבלת מידע נוסף על מציאת יועץ לפרישה, קרא: כיצד לשכור יועץ פרישה .)

- <->

ללכת עם יועץ עמלה בלבד

יש בעצם שלושה סוגים של יועצים פיננסיים: מתכננים בתשלום בלבד, מתכננים מבוסס עמלות, ומתכננים מבוססי הוועדה. עם מתכננים בתשלום עמלה מתכננים מבוססי הוועדה, אתה תשלם פחות מראש. עם זאת, סוגים אלה של יועצים לעבוד הנחה של הוועדה של מוצרים מסוימים, ובגלל זה, העצה שלהם עשוי להיות מוטה יותר. הם עשויים להיות pushier מנסה להביא לך לקנות מוצרים מסוימים ולא תמיד יש את האינטרסים שלך בראש.

עם זאת, יועץ שכר בלבד הוא הרבה יותר סביר להיות יועץ השקעות רשומים (RIA), כלומר יש להם מחויבות בסיסית לספק ייעוץ השקעות כי תמיד פועל לטובת הלקוח שלהם. הם חייבים לספק לך ייעוץ פיננסי המבוסס על מה יהיה הטוב ביותר עבור המצב הכלכלי הייחודי שלך, ולא לתת לך עצות שיעזרו להם למכור מוצרים.

כן, יועץ בתשלום בלבד יכול לעלות לך הרבה יותר כסף מראש. אם היועץ שלך גובה תשלום לפי שעה של 200 $, וזה לוקח להם חמש שעות הפגישה הראשונה שלך כדי להגדיר את התוכנית שלך, זה יכול להיות מרתיע לשלם הראשונית $ 1, 000. עם זאת, בעוד שני המפגשים הראשונים עם היועץ שלך יהיה יקר בשל כמות העבודה שהם עושים כדי להגדיר תוכנית מותאמת אישית בשבילך, מעקב פגישות שלך וצ'ק-אין צריך להיות הרבה יותר קצר וזול. (ראה גם,

מה השקעה לטווח ארוך אמור להיות לך ) יועצים מבוססי אחוז או שטוח דמי

אפשרות נוספת לשקול הוא יועץ פיננסי כי החיובים אחוז מבוסס על הנחה של את הנכסים שהם מנהלים. תשלום זה יכול לנוע בין 0. 5% ו -2%. בדרך כלל, יועצים כי תשלום אחוז ירצו לעבוד עם לקוחות שיש להם תיק מינימלי של כ $ 100, 000. זה עושה את זה שווה את הזמן שלהם, יאפשר להם לעשות על $ 1, 000-2, 000 בשנה.שוב, זה אולי נראה כמו תג מחיר ענק לשלם בכל שנה פעם תיק שלך הוא מרופד, אבל יועצים אלה יכולים להיות יותר מוטיבציה לגדול ההשקעות שלך. ככל ההשקעות שלך לגדול, יותר כסף הם יעשו מן האחוז שלהם.

עבור שירותים מסוימים, כגון תוכנית הנדל"ן או יהיה, זה יכול להיות טוב יותר ללכת עם יועץ שטוח שכר. אם יועץ חיובים לך שיעור מוגדר עבור השירות, אתה לא צריך לדאוג להם הצטברות שעות או אם אתה צריך לעשות כל שינויים פשוטים.

כמה כסף יכול יועץ להציל אותך?

יועץ פיננסי הוא הוצאה, וכאשר יש לך כבר תקציב הדוק, זה יכול להיראות כמו בזבוז של כסף. עם זאת, לחשוב על כמה כסף יועץ פיננסי יכול לחסוך לך ולהפוך אותך בעוד שנה. אם אתה משלם בממוצע $ 1, 000-2, 000 בשנה על יועץ, אבל הם מאפשרים לך לשמור 2 $, 000 דולר בשנה מתכנון זהיר להגביר את החיסכון שלך פרישה $ 2, 000 בשנה על ידי גיוון תיק שלך, ואז אתה תבוא על העליונה. לחשב את היתרונות לפני לחלוטין שולל את שכירת יועץ פיננסי. אל תפחד לשאול על פגישת מידע בלבד המאפשר לך לקבל הבנה טובה יותר של מה יועץ פיננסי יכול לעשות בשבילך. (ראה גם,

5 דברים לשאול לפני שכירת יועץ פיננסי .) לשקול את היתרונות של יועץ

יועצים פיננסיים יכולים להשפיע יותר מאשר רק תיק הפרישה שלך. הם יכולים גם לעזור לך לנהל את ההלוואות סטודנט ההלוואה קשה, לעזור עם תכנון הנדל"ן הנכון, ואפילו להבטיח לך מספיק כסף עבור הילדים שלך ללמוד בקולג '. הם צריכים להיות אחד האנשים הראשונים שאתה יוצר קשר אם בן הזוג היו למות או להיות מושבת, אם אתה מרוויח ירושה, ה- IRS הוא מבקר אותך, או שאתה עומד בפני גירושים. אל תחכו עד המצב הכלכלי שלך הוא אדום לפני שאתה מחפש את עזרתו של מומחה.

השורה התחתונה

יועצים פיננסיים הם לא רק עבור העשירים. למעשה, זה בדרך כלל אלה שאינם עשירים כי צריך את רוב העזרה בניהול הכספים שלהם כראוי. לפני המחיקה שלך מתכנן פיננסי או יועץ לחלוטין, מחקר היתרונות האפשריים אפשר לקבל על הכספים שלך השקעות.