זוהי בעיה שקל יותר לדאוג מאשר לפתור. רוב האנשים בשנים לפני הפרישה (76% מבני 55-64) יש רמה גבוהה של דאגה לגבי עלויות הטיפול הרפואי, על פי סקר מריל לינץ '. עם זאת, כאשר מדובר על ביצוע תוכנית קונקרטית עבור פרישה שנים, רבים שוכחים את התקציב עבור עלויות הבריאות. אתה יכול לחשוב על כמה "לקחת הביתה לשלם" מפנסיה והשקעות אתה צריך כדי לכסות את הוצאות המחיה, אבל לשכוח עכשיו יהיה אחראי על ביטוח בריאות פרמיות בתוספת שורה של עלויות, כי תוכניות בריאות המעסיק עשוי לכסות אבל Medicare לא.

-> ->

למרבה הצער, בריאות עשוי לעלות לך יותר פרישה ממה שהוא עשה בשנות העבודה שלך. AARP יש מחשבון פרישה מחשבון שיכול לספק הערכה כוללת של עלויות הבריאות שלך. הוא מצא, למשל, כי משקל נורמלי בלתי מזויין פלורידה זוג, שניהם 65, אשר מצפים לחיות עד 90 יבלו סך של $ 404, 450 על בריאות למשך שארית חייהם. מתוך זה, מדיקייר יכסה קצת יותר ממחצית, או 244 $, 363, עוזב מחסור משוער של 160 $, 087 שישולם מחוץ לכיס. אם הזוג רוכש כמה מחלות לאורך הדרך - אומר סרטן שד דמנציה בשבילה, ערמונית ו מחלת עורקי הלב מחלתו - סך כל עלויות הטיפול הרפואי עולה ל 915 $, 931. מדיקייר יכסה שני שלישים, או 627 $, 976 , משאיר מחסור של $ 287, 955.

-> ->

שקול את היסודות

לפני שאתה עושה את עצמך חולה על זה, יש מספר אפשרויות שיכולות לעזור לך לנהל את העלויות במשך עשרות שנים של הפרישה שלך. בחירת גישה גמישה, מבוים קבלת החלטות חכמות עבור כל שלב של החיים שלך, יכול לעזור לך לאלף את המים ולהישאר בטוח, גם כאשר רטוריקה הבחירות לנשיאות עושה את זה מרגיש כמו ביטוח לאומי ביטוח בריאות עבור גמלאים צעירים ואפילו Medicare עצמה נמצאים סכנה חמורה.

-> ->

אפשרויות פרישה מוקדמת . אם אתה לפרוש לפני שתגיע לגיל הזכאות Medicare, 65, אתה במצב טוב יותר בימים אלה מאשר היית כבר לפני המעבר של טיפול Affordable Act, או Obamacare. אם אתה קונה ביטוח בריאות. gov אתה לא תחויב יותר עבור מצב רפואי preexisting, והוא יכול בקלות להשוות תוכניות על בסיס פרמיות עלויות מחוץ לכיס. כל תוכנית מפרטת את ההוצאות המרבי של כיס אתה עלול להיות אחראי עבור כל שנה. ואם ההכנסה שלך היא מתחת לרמות מסוימות, אתה עשוי להיות זכאי זיכויי מס כדי לעזור לך לשלם את הפרמיות. (גמלאים מוקדם אולי גם רוצה לקרוא את כיצד לבחור תוכנית בריאות כמו כן, ראה תכנון עבור עלויות בריאות פרישה .)

Medicare היא לא בחינם. בדימוס או לא, אתה צריך להירשם עבור Medicare בחודשים לפני שאתה פונה 65. אין פרמיה עבור חלק א ', אשר מכסה טיפול בבית החולים, עם $ 1, 260 deductible לכל תקופת ההטבה.אבל יש 104 $. 90 פרמיה לחודש עבור חלק ב ', אשר מכסה רופאים. ייתכן שלא תצטרך לשלם עבור חלק ב 'אם עדיין יש לך ביטוח בריאות המעסיק. אבל ברגע שאתה מחוץ לתוכנית אתה צריך לשלם על זה, ואת הפרמיה החודשית עשויה להיות גבוהה יותר אם ההכנסה שלך היא מעל $ 85, 000 בשנה. פרמיה זו מנוכה הבידוק הביטוח הלאומי שלך, ומסיבה זו כמה לא מבינים שהם משלמים את זה. Medicare חלק ב 'יש גם 147 $ בשנה deductible ובדרך כלל משלם 80% של הסכום אושר Medicare עבור רוב שירותי הרופא.

אל תשכח ביטוח סמים. Medicare חלק ד ', או ביטוח סמים, היא מדיניות נפרדת, עם פרמיות שיכול, על פי בקשתך, להיות מנוכה בדיקת ביטוח לאומי שלך. פרמיות להשתנות, בהתאם לתרופות מכוסה, שיתוף משתלם deductibles. אתה יכול להשוות את המדיניות ב Medicare. gov. גם אנשים שאינם כיום לקחת תרופות מרשם צריך לקנות לפחות פוליסת ביטוח סמים בסיסית, שכן אם אתה צריך את זה מאוחר יותר יהיו לך עונשים להחיל את הפרמיה שלך עבור כל השנים שנחשפו.

בחירת ביטוח משלים. גמלאים רבים לרכוש רווח או ביטוח משלים פוליסת ביטוח כדי לכסות את כיס של עלויות כי Medicare לא. חשוב לזכור שהתוכניות האלה משלמות רק עבור הוצאות שמכסות Medicare - ולכן לא ישלמו עבור אותן צילומי רנטגן או טיפולים שלא אושרו על ידי Medicare. היתרונות של תוכניות משלימות, שכותרתו מכתבים, הם סטנדרטיים אבל שיעורי הפרמיה החודשי יכול להשתנות על ידי מבטח. שילוב של Medicare המסורתית עם פוליסת ביטוח הפער עשויה להיות גישה טובה אם אתה גר ביותר מקום אחד, שכן אתה יכול לקבל טיפול רפואי בכל מקום בארה"ב כאשר אתה הראשון להירשם Medicare, חברות חייב למכור לך משלים מדיניות גם אם יש לך מצב רפואי קשה. מאוחר יותר ברוב המדינות יש להם את האפשרות לחייב אותך מחיר פרימיום או לדחות אותך במצבים מסוימים. אור, תוכנית Medicare Advantage . תוכניות Medicare Advantage, שהן קופות או PPOs, הן דרך נוספת לוודא שיש לך ביטוח בריאות שלם יותר. התוכניות לשלם את כל או רוב חלק A ו- B מחוץ לכיס עלויות כל עוד אתה משתמש ברשת רופאים ומתקנים. תוכניות אלה עשויות לכלול כיסוי סמים ועוד כמה יתרונות נוספים כגון חברות כושר חינם בתוכנית סילבר סניקרס. אתה עדיין צריך לשלם חלק ב 'שלך פרמיה כדי Medicare, ואת התוכנית עצמה עשויה להיות פרמיה.

ולאחר מכן יש 'תוספות' טיפול שיניים שגרתי, בדיקות עיניים וכוסות, אביזרי שמיעה אינם מכוסים על ידי Medicare. העלויות של טיפול סיעודי בבית או טיפול משמורתי בבית אבות הם גם לא מכוסה. רוב הוצאות רפואיות להתרחש לקראת סוף החיים, כך ייחוס נכסים נוספים עבור השנים המאוחרות שלך הגיוני.

בדוק את הבחירות שלך כל שנה

כפי שאתה צופה איך הוצאות לנער במהלך הפרישה, אתה יכול לשקול מחדש את הבחירות שלך. באפשרותך לשנות או להיכנס לתוכנית Medicare Advantage מדי שנה במהלך ההרשמה הפתוחה (15 באוקטובר עד 7 בדצמבר 2015, עבור כיסוי שמתחיל ב -1 בינואר 2016).אז כדאי לתת קצת מחשבה על איך המצב שלך השתנו. האם אתם עדיין חיים ביותר מאזור אחד ועושים הרבה נסיעות? אם לא, תוכנית Medicare Advantage עשוי כעת להיות בחירה טובה יותר. האם אתה או בן / בת הזוג שלך נדבקו במחלה קשה, כי אתה מרגיש צריך טיפול על ידי הטוב ביותר של הטוב ביותר בארץ? אם כן, ייתכן שהגיע הזמן לעבור מקופה לקופת חולים רגילה אם אתה יכול לקבל מדיניות משלימה או לשלם על הפערים מתוך הכספים שלך.

חלק ד מדיניות סמים צריך גם לקבל מראה חדש בכל שנה. אם אתה על תרופה חדשה, ודא כי התוכנית שלך מכסה את זה. אם אתה מוצא שיתוף התרופה משתלם גבוה מדי, אתה יכול לעשות טוב יותר עם פרמיה קצת יותר יקר כיסוי נדיב יותר.

ובהתחשב איך אתה יכול לשלם עבור טיפול בבית אבות אולי נראה קצת מוקדם ב 65, בשנים מאוחר יותר זה יכול להיות בעיה הקשה. האופציות כוללות ביטוח סיעודי וחלופות.

השורה התחתונה

הנוף הבריאותי מבלבל ונתון לשינויים, ורמות החיסכון המומלצות על ידי מומחים יכולות להיראות מכריע לחלוטין. בחר את הטוב ביותר ביטוח בריאות אפשרויות בשבילך בזמן הנוכחי, וכן להישאר ערני כדי לבצע שינויים בעתיד אם גורמים פיננסיים או בריאותיים משתנים. ו זכור כי אתה יכול גם לחסוך כסף על ידי להיות מציאותי על מה הרופאים באמת יכול לעשות בשבילך, ומה אתה צריך לעשות בעצמך. אונקיה של מניעה שווה פאונד של שיתוף משלם.