עבור פנסיונרים רבים, הסיכוי שהם עלולים לשאת בעלויות הבריאות שהם לא יוכלו לשלם הוא דאגה אמיתית מאוד. עלות שירותי הבריאות באמריקה עלתה לפחות פי שניים משיעור האינפלציה הנורמלי בעשורים האחרונים, ומגמה זו אינה מראה סימנים של האטה. גם אלה שיש להם ביטוח יכול לפעמים לקבל מכה קשה עם שטרות שאינם מכוסים על ידי המפעילים שלהם. והמספרים מראים כי אפילו חלק מן הדוחות עגום על עלויות הבריאות במהלך הפרישה עשוי להיות מאופק בניתוח שלהם עלות.

הנה מה שאתה יכול לעשות כדי לנסות לשמור על עלויות הבריאות שלך - עכשיו ובעתיד - נמוך ככל האפשר. (עבור קריאה בנושא, ראה: 7 דרכים להפחית את עלויות הבריאות בפרישה .)

העלויות הצפויות

אם ניקח זוג בדימוס ממוצע שבו בני הזוג הם בני 65 וגם מניחים כי הבעל ימות בגיל 85 ובן זוגו בגיל 87 - הם נושאים חלקים של Medicare A, B, D ומדיניות F מדיגאפ - הפרמיות השנתיות שלהם יגיעו בסביבות 8 $, 250 בשנה ב -2015. כמובן, מספר זה אינו מכסה הוצאות מחוץ לכיס כגון שיתוף התרופה משלם, משקפי ראייה ועדשות מגע וכל פריט אחר מעבר לדלפק כי יש צורך. כאשר אלה הם factored, כי מספר שנתי יכול בקלות מעל $ 9, 000.

אם להכפיל את זה פעמים 25 שנים, בסך הכל הוא 225,000 $, זכור כי מספר זה אינו לוקח בחשבון את שיעור האינפלציה. מחקר שנערך לאחרונה על ידי חברת השירותים הפיננסיים הגדולים עולה כי העלות הכוללת עבור שירותי בריאות במהלך הפרישה יגיע רק תחת $ 250, 000, אבל זה רק הניח שיעור אינפלציה של פעוט 2. 75%. אם מספר זה היה לגדול ב 4% בשנה, הסכום השנתי יגדל ליותר מ 282,000 $, 000; ב 5% זה יכול לטפס ליותר מ 317,000 $ במהלך הפרישה.

אבל מדיקייר עצמה יש הקרנה כי קצב האינפלציה השנתי לאורך זמן יכול להיות גבוה ככל 6. 6% בשנה, אשר יביא סך ההוצאות ל 367 $, 000 עד סוף 25 שנים. אם מספרים אלה נראים מפחידים, עכשיו זה הזמן להתחיל לתכנן מראש. (עבור קריאה בנושא, ראה: תכנון עלויות בריאות בפרישה.

כיצד לשמור על תג המחיר של הבריאות למטה

יש כמה דברים שאתה יכול לעשות עכשיו כדי לשמור על עלויות הבריאות שלך למטה . אם אתה במצב בריאותי טוב היום, אז אתה יכול לקבל יתרון על לשלם עבור כמה הצעות חוק אלה על ידי להישאר בכושר ו לקצץ. אם אתה צריך להיכנס לכושר, הצטרפות חדר כושר או הפעלת תוכנית התרגיל יכול לעזור לשמור על קילוגרמים ולשמור על לחץ הדם שלך ברמה נמוכה יותר. קיצוץ באלכוהול ובסיגריות הוא אף פעם לא רעיון רע ועשוי לעזור לך למנוע מצב רפואי אפשרי - והוצאות - בעתיד.

בצד הפיננסי, שקול את האסטרטגיות הבאות:

• פתח חשבון חיסכון בריאותי. אם יש לך מוסמכת גבוהה deductible פוליסת ביטוח בריאות, ייתכן שתוכל להתאים אותו עם חשבון חיסכון בריאות (HSA). "HSA הוא החשבון החזק ביותר המס זמין", אומר ג 'יימס ב' טווינינג, CFP, מייסד תוכנית פיננסית, Inc, ב Bellingham, Wash. זה מאפשר לך לעשות תרומות מוכרות ממס של עד סכום מסוים כל שנה, ואת הכסף גדל ללא מס כל עוד הוא משמש עבור הוצאות רפואיות מוסמך. כסף מחשבונות אלה לא יכול לשמש כדי לקנות פריטים ללא מרשם יותר ללא מרשם רופא. אבל הם יכולים לספק לך חיסכון משמעותי על הוצאות הבריאות שלך שאינם מכוסים על ידי הביטוח. רק להיות בטוח להשתמש בכסף עבור הוצאות רפואיות, כי משיכות המשמשות כל דבר אחר כפופים 20% עונש בתוספת מיסוי כהכנסה רגילה. אבל אתה יכול להשקיע את הכסף בתוך החשבון כמעט בכל דבר באותו אופן כמו IRA, והוא יכול אפילו להשתמש בכל הכספים שאינם בשימוש כהכנסה פרישה במס בגיל 65 ומעלה. פנה לספק ביטוח הבריאות או לסוכן כדי לראות אם אתה זכאי לאחד מחשבונות אלה. (לקריאה בנושא, ראה: כיצד לוודא את עלויות הבריאות שלך לא להרוס את פרישתך ולבדוק את המדריך שלנו כיצד עובדים HSAs.)
• הרשם בחשבון ההוצאות הגמיש של המעסיק שלך > אם יש לך גישה ל FSA דרך העבודה שלך, אתה יכול להיות חכם לשמור את הסכום המרבי המותר בו ולהשתמש בכסף כדי לקבל נהלים רפואיים לעשות את זה תצטרך לעשות במוקדם או במאוחר. אם אתה צריך עבודה הגשר נעשה על השיניים שלך, באמצעות חשבון זה כדי לשלם על זה עכשיו עשוי להיות זול יותר מאשר לחכות עד פרישה כאשר זה לא יהיה זמין. "חשבון ההוצאות גמיש דומה לחשבון חיסכון בריאות, אבל התרומות הכולל צריך להיות מנוצל מדי שנה. במילים אחרות, תרומות שאינן מנוצלות לא יכולות להיות מועברות אל תוך השנה הבאה ", אומר מארק ייבנר, מייסד ומנכ"ל Index Index Advisors, Inc, ב Irvine, California. קנה פוליסת ביטוח חיים עם תועלת מואצת רוכבים
• . עלות הטיפול לטווח ארוך מסתחררת מעיניהם של עובדים רבים, ואפילו עלות הביטוח עבור הוצאה זו הפכה מעיקה מדי לא רק לצרכן הממוצע, אלא גם לענף הביטוח. הסיכויים כי אנשים יצטרכו כיסוי זה כל כך גבוה, כי מעט מאוד חברות הביטוח כיום מסוגלים להוציא מדיניות רווחית בשוק זה כי הם סבירים. מבטחים רבים הצרכנים ולכן פונים פוליסות ביטוח חיים המאפשרים להם גישה חלק מהיתרון מוות אם הם הופכים מושבתים או זקוקים לטיפול לטווח ארוך. צורה זו של הגנה הוא הרבה יותר זול ומבטיח כי אין סיכוי כי המבוטח יבלו אלפי על מדיניות שהם אולי לא צריך. השורה התחתונה

עלויות הבריאות ימשיכו לעלות הרבה יותר מהר מאשר שיעור האינפלציה הכולל בעתיד הנראה לעין.עכשיו זה הזמן לשלב את ההוצאות האלה לתוך תקציב הפרישה שלך ולהתחיל לתכנן איך לשלם אותם. (לקריאה בנושא, ראה:

מדוע להיות שמרני מדי יכול לפגוע החיסכון שלך לפרישה. )