יש הרבה טיפים חיסכון פרישה צף ברחבי האינטרנט, וכמה לשאת משקל יותר מאחרים. בין אם זה בבחירת קרן, להחליט כמה לתרום או לחשב עלויות הבריאות, עושר של מידע ועצות שם בחוץ יכול להיות מרתיע.

אבל אם אתה מנסה להבין איך להפוך את ביצת הקן שלך, יש עצה אחת שעומדת מעל השאר: כשזה מגיע הזמן להחליט אם לגלגל את תוכנית 401 (k) שלך לתוך IRA, לשים לב עמלות.

-> ->

הנה הסיבה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 5 היתרונות של רולינג מעל 401 (k).

מדוע עמלות עניין

יש כמה דברים המשקיעים יכולים לשלוט על ביצוע קרנות פרישה האחרון. הם לא יכולים לחזות את השוק או את המניות החמה האחרונה. אבל הם יכולים להחליט לשים את כספם בקרן עם פחות דמי.

המחיר הממוצע עבור IRA הוא 1%. זה אולי נראה קטן, אבל לשקול את זה: בחירת IRA עם 0. 7% עמלות במקום אחד עם 1% דמי יכול מתכוון מאות אלפי דולרים בכיס שלך בהמשך הדרך. בחירת חשבון עם עמלות נמוכות חשוב כמו בחירת אחד עם תשואות גבוהות.

-> ->

כיצד להימנע עמלות גבוהות

כספים נדרשים עלויות עלויות רשימה כך משקיעים פוטנציאליים יכולים לעשות מחקר ראוי. יחד עם השוואת ביצועים ואחזקות המניות, הם יכולים לראות כמה דמי יעלה להם.

לא תמיד הקרנות בעלות הביצועים הגבוהים ביותר הן בעלות העמלות הגבוהות ביותר. אמנם זה עשוי לקחת עבודה כדי למצוא אותם, יש IRAs המציעים מכובד חוזר ללא דמי מופקע.

קרנות אינדקס ואת תעודות סל (ETF) ידועים שיש תשואות מוצק, מגוון מוצק ושכר נמוך. חלקם עשויים אפילו להיות נמוך כמו 0. 20% - עסקה הרבה יותר טוב מ 1%. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדוע דמי ETF נמוכים מ קרנות נאמנות? )

טיפים אחרים

• לחיות על פחות. שיעור הנסיגה המסורתי עבור חשבונות פרישה הוא 4%. אבל אין ערובה כי אם אתה רק לסגת 4%, ביצת הקן שלך יישא אותך לאורך כל הדרך. גמלאים עדיין צריך לעקוב אחר תיק שלהם כדי לראות אם הם ההוצאות מהר יותר מאשר ההשקעות שלהם מרוויחים.

• זכור את הפצות המינימום הנדרשות. מלבד דמי, עונשים יכולים לקחת נתח נוסף של כסף מתיק. IRA מסורתי מחייב את המבוטחים לקבל החלוקה החל מגיל 70 וחצי ובכל שנה לאחר מכן. אם הם לא, מס הכנסה יהיה להעריך עונש. נדרשת הפצות מינימום נדרש רק של IRAs מסורתית, לא רוט IRAs - יתרון נוסף באמצעות אחד. קרא Roth לעומת IRA מסורתית: מה מתאים לך? לפרטים, "בדרך כלל יש חלון זמן אחרי הפרישה ולפני 70 וחצי כאשר גמלאים יכולים לנצל את ההמרות של רוט", אומר דייוויד ס.האנטר, CFP, של אופקים Wealth ניהול ב Asheville, נ 'C … "זה מאפשר העברת מ מס נדחה למס חינם בשעה אופטימלית מס."

• לעכב ביטוח לאומי. דרך קלה לגדול חיסכון פרישה היא לעכב את הטבות הביטוח הלאומי עד גיל 70. עבור כל שנה לאחר גיל 66, את היתרונות החודשיים יגדל. "כפי שהחוק נכתבה כרגע …. דחיית ביטוח לאומי היא רק מובטחת 8% בשנה תשואה להשקעה! " אומר האנטר, "יהיה לך קשה למצוא כל יועץ שיטען שהוא מסוגל לעשות יותר טוב". אלא אם כן יש סיבה בריאותית לעשות בחירה אחרת, קשישים שאינם יכולים להרשות לעצמם לחכות זמן רב צריך לפחות להחזיק מעמד על נטילת הטבות מוקדם. הם זכאים לקחת ביטוח לאומי החל מ 62 שנים, אבל זה יקטין את ההטבות החודשיות באופן משמעותי. במקרים מסוימים, קשישים עשויים להיות מסוגלים להכפיל את היתרון שלהם על ידי המתנה עד 70.

  -> ->

• שקול ביטוח אריכות ימים. כמו כל סוגי הביטוח, אריכות ימים ביטוח בנקים על גמלאי חיים ארוכים. המבוטח קונה פוליסה בגיל 65 ולאחר מכן הפוליסה בועטת בגיל 80 או 85, משלמת קצבה חודשית. עבור קשישים אשר צופים חיים ארוכים, אסטרטגיה זו יכולה לעזור להבטיח שהם לא אוכלים חתול מזון כאשר הם בני 90 שנה.

  -> ->

השורה התחתונה

זה יכול לקבל stressful מנסה להישאר על גבי כל פיסה חדשה של ייעוץ המומחים הם רוכלות. שמור את זה פשוט: הימנע גבוה תוכניות בתשלום ולדעת מתי זה רעיון טוב או רע להתגלגל ל IRA. אם אתם שואפים עבור עמלות נמוכות ומחזיר גבוה - ולשים מספיק לתוך כספים אלה - עשית את רוב מה שאתה יכול לעשות כדי להבטיח פרישה נוחה. (לקריאה הקשורה, ראה: מבוא ל- IRA של רוט. )

-> -