מתכנן פיננסי וסוכן בורסה כל אינטראקציה עם לקוחות אשר עשויים לרצות לקנות או למכור מוצרים פיננסיים, אבל יש תקן שונה של אחריות נאמנות מוחל על כל אחד. סוכן הבורסה אחראי לשמירה על תקן ההתאמה הראוי, כלומר, כל עוד המוצר נחשב כמתאים, יש אור ירוק לביצוע עסקה "מתכנן פיננסי" יכול להיות מונח רחב, אך רוב המתכננים דבקים ( והם מחויבים מבחינה משפטית ל) רמה גבוהה יותר של חובת אמונים: מתנהג בתום לב ובמטרה של הלקוח.

- במובנים רבים, ההבדל בין מתכנן פיננסי לבין סוכן בורסה מגיע לשני מאפיינים עיקריים: עומק היחסים המקצועיים והיקף השירות. הברוקר הוא הרבה יותר עסקאות מאשר המתכנן הפיננסי; הוא מודד את היכולת הפיננסית של הלקוח לפני שהוא מציע מגוון הזדמנויות השקעה. עבור רוב הברוקרים, אין הרבה עומק למערכת יחסים מעבר להחלטות המסחר.

לעומת זאת, מתכנן פיננסי הוא מומחה רב תחומית בשוק, כלכלה ומימון אישי. מתכננים לראיין לקוחות נקבוביות על ההיסטוריה הפיננסית שלהם ואת המטרות העתידיות. חלקם מציעים רק עצה; לאחרים יש את היכולת למכור מוצרים ישירות ללקוחות שלהם.

חינוך ומיומנויות

תואר בכלכלה, פיננסים או מתמטיקה יכול לעזור מתכננים פיננסיים שאפתניים או בורסה. מכיוון שתפקידו דורש מידה רבה של שיווק עצמי וכישורים בין-אישיים, סביר שיהיה בעל תואר בתקשורת או בשיווק. רקע מקצועי האוצר או המכירות הוא יתרון.

Stockbrokers ו מתכננים פיננסיים חייבים לעמוד בקריטריונים משפטיים ספציפיים לפני שהם יכולים לפרסם את השירותים שלהם, לבצע עסקאות או לעבוד עם לקוחות. רוב אלה כרוכים בתעשייה הפיננסית הרגולטורית הרשות (FINRA), אשר מנהלת רשיונות ניירות ערך בארצות הברית. רוב בחינות FINRA דורשים חסות (בדרך כלל חברת התיווך או מוסד התכנון) לשבת למבחן.

אדם חייב לעבור סדרה 7 FINRA הבחינה לשמש סוכן בורסה, ומתכננים פיננסיים רבים מחפשים סדרה 7 גם כן. בהתאם לשירותים המתכנן הפיננסי מבקש לספק, הוא עשוי גם לקחת סדרה 65, סדרה 62, סדרה 3 או סדרה 63 (בין היתר). לאחר שניתנה זכות חוקית לשמש מתווך או מתכנן, הממשלה מייעצת את העובד כנציג רשום.

רוב עמדות ברמה הראשונה דורשות תואר ראשון, אבל MBA הוא יתרון משמעותי, במיוחד לקידום הקריירה. אישורים מקצועיים אחרים וכינוים, כגון Chartered Financial Analyst (CFA) או מוסמך Financial Planner (CFP), הם גם רעיון טוב.

שכר

על פי מחקר של U.S News בשנת 2013, המתכנן הפיננסי הממוצע ב- U. S הרוויח 75 $, 320 בהכנסה השנתית. מספר זה עלה ל 89 $, 500 עם CFP ייעודו. ההכנסה הממוצעת עבור ברוקר נמוך ב 58 $, 873.

הרבה תלוי בסוג של המתכנן הפיננסי או סוג של סוכן בורסה. כל עבודה מגיעה מבוססי הוועדה, שכר מבוסס או זרמים הכנסה מעורבב. משרות שכירים נוטות לשלם פחות - ברוקר שכיר עשוי להרוויח רק 40,000 $ - אבל לעתים קרובות יש את האפשרות עבור עמלות או בונוסים. כמה מתכננים פיננסיים מרוויחים את רוב ההכנסות שלהם מדמי הלקוח או שילוב של עמלות לקוח ועמלות.

השכר החודשי יכול להיות עקבי עבור נציגים רשומים עמלה, ואת טווחי השכר הכולל יכול להיות ענק. אין כלל קשה ומהיר כי stockbrokers לעשות פחות CFPs, אבל ממוצעים להכתיב כי סביר להניח.

עבודה / מאזן חיים

שני המקצועות יכול להיות מאתגר, אם כי פוטנציאל מאוד משתלם. על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (BLS), ברוקר הממוצע עובד יותר מ 40 שעות בשבוע, ואת המתכנן הפיננסי הממוצע עובד יותר מ -50 שעות בשבוע. מתכננים פיננסיים לבלות חלק גדול יותר מזמנם מול הלקוחות, במיוחד בערבים ובסופי שבוע; כמה לקוחות יכולים רק להיפגש במהלך חלונות אלה.

אף עבודה לא נחשב קפדני כמו להיות שותף בחברה הון פרטי או שותף עם בנק ההשקעות. ככל הקריירה העסקית ללכת, הן לספק מעלות שוויונית יחסית של איזון עבודה / חיים.

רוב stockbrokers עובדים במשרדים ומסחר אלקטרונית, אם כי חלקם עדיין לכבוש את רצפות המסחר של חילופי העיקריים בערים כגון שיקגו או ניו יורק. מתכננים פיננסיים נוטים יותר לנסוע לעבודה שלהם או לעבוד שעות משונות, אבל הם גם מקבלים מידה כללית יותר של גמישות בעבודה.

Outlook תעסוקתי

מתכננים פיננסיים stockbrokers יש ביקוש גבוה, וכי הביקוש צפוי רק לעלות, על פי BLS. השווקים נעשים יותר ויותר מסודרים ומורכבים, מה שאומר כי האדם הממוצע הוא בורים על איך לנווט מוצרי השקעה.

BLS נוספת ספקולציות כי הביקוש לנציגים רשומים יגדל ב -11% בין 2012 ו 2022, המהווה בערך מהר ככל הכיבוש הממוצע ב U. זה מסתכם תוספת 39, 700 נציגים רשומים מעל 2012 רמות. על פי מדריך תעסוקתי רשמי, "הביקוש עבור שירותי ייעוץ בנקאות השקעות המסחר הסחורות צפויים ליצור צמיחה חזקה התעסוקה."

יש סיבה להאמין כי זה הוסיף ביקוש יועיל המתכננים הפיננסיים יותר stockbruckers. אוכלוסיית U. S. מזדקנת, מספר שיא של אנשים פורשים ומתגוררים זמן רב יותר. זה קהל הפרישה נשענת במידה רבה על תכנון פיננסי, אבל נוטה לעשות מעט ללא מסחר במניות ישירות. יתר על כן, השכיחות הגוברת של תעודות סל וקרנות נאמנות ללא עומס מקלה על יועץ שאינו סדרה 7 לחתוך לשוק הטבעי של הבורסה.

איזה מהם לבחור

אין ספק שהתכנון הפיננסי דורש מידה רבה של תקשורת בינאישית; זה באמת קריירה טובה עבור אלה שאוהבים האוצר לבזבז זמן סביב אנשים ולעזור ללקוחות. Stockbrokers להשקיע זמן רב יותר מול המחשב, המסחר צופה השווקים לנוע. זה מושגית מתאים יותר עבור אנשים אנליטית לחלוטין אשר עשויים להתעייף בקלות במצבים חברתיים. אין להתעלם משאלת האחריות של הנאמנות. המתכננים הפיננסיים מוחזקים בקוד אתי מחמיר הרבה יותר מאשר ברוקרים, מה שמביא את האתגרים והיתרונות שלה. הבדל זה בתקן המקצועי רק מחריף אם המתכנן מקבל את אישור CFP.