על פי חוק ניירות ערך U. S, רק אנשי מקצוע מורשים מסוימים רשאים להציב עסקאות אבטחה ללקוחות או להציע ייעוץ השקעות בתשלום. Stockbrokers ויועצים פיננסיים הם שני אנשי מקצוע כאלה, אם כי הם נוטים לשרת סוגים שונים של לקוחות להתמקד בתוצאות שונות.

זה לא בלתי אפשרי עבור מקצוען להיות גם סוכן המניות וגם יועץ פיננסי בו זמנית, או מקצועי כדי להשתנות בין הייעוד אחד לשני. סימן ההיכר של ברוקרים ויועצים כאחד הוא בחינת סדרה 7, המאפשרת להשקעה מקצועית להציע שורה מלאה של ניירות ערך כלליים. כל השאר תלוי בסוגי היחסים שהוא רוצה לקבל עם לקוחות.

-> ->

ההבדלים

אחד ההבדל המשפטי קריטי בין סוכן בורסה יועץ רשום מלא תלוי על המילה "נאמנות". אמונה היא מקצועית שמנהלת כסף עבור אחר, המכונה "המוטב". חוק ס 'מטיל חובה חיובית על כל נאמן לשים תחילה את האינטרס של מוטב.

על פי חוק יועצי ההשקעות של 1940, כל יועצי ההשקעות הרשומים, אשר יועצים פיננסיים רבים, לשאת בחובת נאמנות ללקוחותיהם. זה לא כך עם stockbrokers. במקום זאת, על המשווק הלא-נאמן לעמוד בסטנדרטים של "התאמה", שאינה דורשת שהאינטרסים של הלקוח ימוקמו תחילה; stockbrokers צריך רק לספק ייעוץ מתאים נתון המשאבים של הלקוח.

יש חריג אחד; ברוקרים חייבים חובות של נאמנות לסוחרי הברוקר שלהם. יועצי השקעות רשומים אין סוכן מתווך. חשוב לציין כי כמה יועצים פיננסיים אינם יועצי השקעות רשומים; הם נציגים רשומים שעובדים אצל סוחר-ברוקר. יועצים פיננסיים אלה מחויבים על פי תקן התאמה זהה למלאי בורסה, וההבדל היחיד בין השניים הוא רישיונות ניירות הערך שהם מחזיקים.

ההבדל העיקרי השני הוא סוג של שירות המסופק ללקוחות. יועצים פיננסיים בדרך כלל מציגים את עצמם כמו כסף מלא מומחים, כלומר הם מציעים עצה מס ועזרה משכנתא; לבנות תקציבים; ואפילו למכור ביטוח. הם עשויים לעשות את כספם באמצעות עמלות, עמלות או שניהם. לעומת זאת, ברוקרים הם הרבה יותר עסקאות. עדיין יש להם לקוחות ויכולים לבנות יחסים ארוכי טווח, אך הדגש הוא על מוצרי ניירות ערך ולא על היבטים אחרים של החיים הפיננסיים.

חינוך ומיומנויות

כמעט כל אחד יכול להיות סוכן בורסה או יועץ פיננסי. זה עוזר להיות בעל תואר ראשון, רצוי כספים, כלכלה או שדה קשור.זה יכול להיות גם יתרון גדול יש ניסיון קודם בעבודה עם השקעות או במכירות, אם כי זה לא תנאי מוקדם.

הדרישה האמיתית היחידה היא לעבור את בחינות הרישוי לניירות ערך שניתנו על ידי רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית, או FINRA. יש מלכוד אחד; FINRA דורש ממך ישות נותנת חסות לפני שתוכל לשבת ברוב הבחינות שלה. משמעות הדבר היא כי יועץ שאפתן או ברוקר צריך למצוא חברה כדי לתת לו חסות.

רישיונות ניירות ערך משותפים כוללים:

* סדרה 6, המעניקה את היכולת להתמודד בקרנות נאמנות;

* סדרה 22, המעניקה את היכולת להתמודד עם תוכניות השתתפות ישירה;

* סדרה 7, שהיא הנפוצה ביותר מכסה מגוון רחב של ניירות ערך;

* סדרה 65, נדרש על ידי רוב המדינות עבור אלה המעוניינים לשמש יועצי השקעות;

* סדרה 63, הנדרשת על ידי כמה מדינות לקבלת מעמד רשמי רשום הרשמית;

* סדרה 66, אשר מכסה את 63 ו 65 בחינות ללא חזרה על החומר סדרה 7.

בחינות FINRA אינן חופשיות; רוב העלות בין $ 100 ל 150 $ לכל ניסיון, אבל הם לא קשה במיוחד לעבור. FINRA יוצרת חומרי לימוד משלה, ורוב האנשים צריכים רק ללמוד כמה חודשים כדי לעבור את סדרה 7, אשר רבים רואים את המבחן הקשה ביותר.

זה הכרחי עבור יועצים וברוקרים יש מיומנויות תקשורת יעיל ומיומנויות בינאישיים. הצלחה וכישלון תלויים ביכולת לשווק, למצוא לקוחות ולאחר מכן להסביר נושאים פיננסיים מורכבים בצורה לעיכול.

משכורת

נכון לספטמבר 2015, ברוקר הממוצע בארה"ב מרוויח משכורת של 72,000 $ לשנה. מכיוון שרוב הרוב הגדול של המפיצים מתפרנסים מעמלות ועמלות, השכר משתנה והוא יכול להשתנות באופן דרמטי מחודש לחודש.

אם אתה מוציא את 10% העליון של stockbrokers, לעומת זאת, השכר הממוצע טיפות כל הדרך עד כ $ 49, 000. זה מצביע על התעשייה היא כבדה ביותר ואת רוב מתווכים המאבק ליצור דיר, עסקים עקבי > זהו סיפור דומה עבור יועצים פיננסיים. ארה"ב וחדשות המחקר העולמי הגיע עם חציון שכר של 75 $, 320 עבור יועצים, אבל העליון 10% הביאו בממוצע של 187 $, 199 בשנה ואת אחוזון 25 רק 49 $, 410. יועצים פיננסיים יש יתרון קל כאשר בניית ספר עסקים בגלל מגוון גדול יותר של שירותים, אם כי זה עלול לגרום לבזבז זמן רב מדי על נמוך משלמים פעילויות ולא מספיק על מה באמת מרוויח הכנסה.

עבודה / מאזן חיים

ב מופשטים, ברוקרים ויועצים פיננסיים יש לוחות זמנים גמישים מאוד ליהנות איזון עבודה / חיים יוצאת דופן. מספר גדול לעבוד באופן עצמאי ולעשות לוחות זמנים משלהם; גם אלה שעובדים עבור חברות ויש להם שעות עבודה יכולים לעבוד את דרכם להגדרה עצמית יחסית.

עם זאת, היזהר מדשא "תמיד ירוק" מנטליות. השנים הראשונות בתור מתווך או יועץ מתמלאים לעתים קרובות עם שכר נמוך שעות ארוכות עד ספר של העסק הוא הוקם.רבים בתחום לא לשרוד זה מבוא תקופה, ומי לעשות לעתים קרובות לבוא בסופי שבוע או לעבוד מאוחר בלילה כדי להתאים את לוחות הזמנים של הלקוח.

Outlook תעסוקתי

למרות שהענף הפיננסי צפוי לגדול בעשור הקרוב, אופי הקריירה הייעודית של השקעות משתנה. השוק הוא במגמת רחוק מן הייעוץ הקלאסי, המבוסס על שכר, לנוע לעבר חלופות רחוקות, אפילו אוטומטיות, וזולות יותר. רובו יועצים וברוקרים מקוונים להקל על אי פעם לקבל ייעוץ השקעות. אפשרויות נוספות הן טובות עבור הצרכנים, אבל הם במקום לסחוט על מתווכים ויועצים.

מוצלחים stockbrokers ויועצים פיננסיים במאה ה -21 צריך תוכניות להתמודד עם שינוי הדינמיקה שירות, בין אם על ידי אימוץ פלטפורמות חדשות או יצירת ברורה ערך מוסף שירות.

איזה מהם לבחור

יש הרבה מעבר בין שני המקצועות האלה. ברוקר מצליח יכול להיות יועץ פיננסי מצליח ולהיפך, גם אם בסיס הלקוחות היעד הוא קצת שונה.

מי נהנה אסטרטגיות מקיפה, תמונה גדולה עשוי ליהנות בניין מלא שירות פיננסי תוכניות יותר פשוט למכור ניירות ערך. לעומת זאת, stockbroking הוא מתאים יותר עבור אלה המעדיפים להתמקד בצמצום על מוצרי השוק.

שתי העבודות דורשות ודורשות הרבה שיווק עצמי, יוזמה ומיומנויות תקשורת חזקות. ההחלטה הטובה ביותר עשויה להיעשות על בסיס של נוחות עם המעסיק ולא את הכותרת הספציפית המצורפת לעבודה.