יש שינוי דרמטי באופן שבו פשיטת רגל נתפסת באמריקה. בדורות קודמים, אלה שהכריזו על פשיטת רגל היו מתויגים לעתים קרובות ככישלונות - אנשים שלא יכלו למשוך משקל משלהם בעולם. בהדרגה, הסטיגמה הזאת החלה להתפוגג, שכן מספר האנשים שנאלצו להיכנע בשל נסיבות שאינן בשליטתם הוכפל. למרבה הצער, מגמה זו גם הפכה מאז לשדרה נוחה עבור אלה המבקשים לברוח מהירה מהחוב שלהם מפנק.

הקונגרס, בתקווה לעצור את הגאות של פשיטת רגל באמריקה, הציג את מניעת הפשיעה התעללות חוק הגנת הצרכן של 2005, שהפך החוק ב -20 באפריל 2005. מעשה זה עושה את זה הרבה יותר קשה - ויקר - להכריז על פשיטת רגל. מאמר זה יחקור את כללי פשיטת הרגל של היום ואת ההשלכות שלהם עבור שני מדוכאים ו deadbeat.

הוראות עיקריות

כללי פשיטת רגל הנוכחי נועדו לצמצם באופן דרסטי את מספר האנשים שיכולים להגיש פשיטת רגל, במיוחד תחת פרק 7. קריטריונים מחמירים עכשיו צריך להיות נפגשו לפני פשיטת רגל הופך אופציה לאפשר למי באמת אין כל חלופה לזכות הקלה הנושים תוך כדי ניסיון למנוע את לא ישר, חוסר אחריות ואת עצלן מ shirking האחריות שלהם כדי לספק לנושים כי הם עשויים להיות מסוגלים לשלם. (כדי ללמוד עוד על פשיטת רגל, ראה
מה שאתה צריך לדעת על פשיטת רגל ו החיים לאחר פשיטת רגל .) -> ->

פילרים חייבים לייצר אישור המוכיח כי הם מקבלים ייעוץ אשראי יש להגדיר תוכנית החזר תשלום (על חשבונם) בתוך 180 ימים לפני הגשת פשיטת רגל הניירת. שינויים אחרים גם להכתיב כי על מנת להעפיל פרק 7, את ההכנסה של החייב עבור ששת החודשים האחרונים חייב לרדת מתחת חציון הכנסה שלו או שלה הביתה המדינה. אם קריטריונים אלה אינם נפגשים, אז מבחן אמצעי יחולו כי בוחן את החייב המס של המס ואת ההכנסה כדי לקבוע אם החייב יוכל לשלם את הפחות של $ 10, 000 או 25% מהחוב שלו או שלה על הבא חמש שנים.

אם המבחן מגלה כי החייב יהיה מספיק הכנסה פנויה לאחר הוצאות מחיה בסיסיות כדי לעמוד בהתחייבות זו, אז אישור על ידי שופט יש להשיג לפני פרק 7 פשיטת רגל יוענקו. עם זאת, רק אלה במצבים חריגים או יוצאי דופן יקבלו חריגה זו. רוב החייבים עם הכנסות מעל הממוצע יהיה מוגבל פרק 13 פשיטת רגל, אשר אינו מאפשר להם לברוח החוב שלהם לחלוטין באמצעות מכירת נכסים, אבל רק מיישמת תוכנית תשלום לטווח ארוך, בדרך כלל מעל שלוש עד חמש שנים.

המעשה עכשיו עושה את זה יותר קשה לנהל תובעות סדרתי לטעון באופן בלתי רשמי נחשב "פרק 20" פשיטת רגל, שבו החייבים הכריז פרק 13 פשיטת רגל לאחר הגשת פרק 7 הקלה על מנת לכסות הן מאובטחת ו Unsecured חובות .שני התרחישים הללו נעשו קשה יותר להשיג על ידי הגדלת הזמן בין הגשת; 6 עד 8 שנים עבור פרק 7 פשיטות רגל ועד שנתיים או שלוש שנים עבור פרק 13. לדוגמה, אדם אשר קבצים פרק 7 פשיטת רגל לא יוכל להכריז פרק 13 כדי לטפל בחוב מאובטח במשך שלוש שנים.

על מנת להגביל עוד יותר את השימוש בפשיטת רגל למטרות פוגעות, הורחב היקף החובות שאינם ניתנים לפריסה, כך שיכלול את הפרטים הבאים:

חובות העולה על 500 $ עבור נושה יחיד עבור מוצרי מותרות בתוך 60 יום מיום הגשה

מקדמות במזומן מעל $ 750 בתוך 70 ימים של הגשת

• מגוון רחב יותר של מסים עבריינים
• חובות גירושין, הפרדה ותמיכה המקומי
• חובות שנגרמו לשלם קנסות ועונשים
• עמלות האגודה
• פרישה חובות התוכנית, כגון 401 (k) הלוואות
• צמצום מקלט של נכסי מקרקעין
• האם זה עובד?
• אחת הטענות העיקריות לשמירה על נגישות מסוימת להגשת בקשה לפשיטת רגל היא שאלו שפונו או שהצטברו חשבונות רפואיים או הלוויות משמעותיים, אין להם בדרך כלל מקלט כלכלי אחר. כתוצאה מכך, בעלי חוב ממעמד הפועלים עם הכנסות ממש מעל רמת העוני הכרוכה בהוצאות מעבר לאמצעים שלהם, עשויים להיות בעלי הכנסה מספקת כדי למנוע מהם להגיע לפשיטת רגל, מה שמשאיר אותם ללא כל הקלה אחרת.

מעניין, כאשר החדשות על מניעת התעללות פשיטת רגל חוק הגנת הצרכן עשה את דרכו אל הציבור הרחב, היה גל גאות של החייבים החלים על פשיטת רגל לפני החוק החדש נכנס לתוקף. על פי הסטטיסטיקה של המשרד המנהלי של בתי המשפט, היו מעל 2000000 Non-Business פשיטת רגל במהלך 2005 לפני החקיקה החדשה נכנס לתוקף בשנת 2006 (בעוד היו רק על 1. 6 מיליון תיוק במהלך כל הקודם שלוש שנים).
מסקנה
בסופו של דבר, אין דרך בטוחה להגביל באופן יעיל את כל המטפלים המתעללים תוך מתן הקלה למי באמת צריך את זה. בעוד ההשפעות ארוכות הטווח של חוקי פשיטת רגל חדש לא יכול להיות גלוי במשך זמן מה, החוק צמצמה את המספר הכולל של פילרים, אשר היה היעד העיקרי שלה. הצרכנים המבקשים להימנע מלשלם את החוב האישי שלהם חייבים להבין כי הכרזה על פשיטת רגל הפך הרבה יותר קשה ויקר. במקרים רבים, איחוד החוב הפרטי או העצמאי עשוי להיות ההקלה היחידה שבה הם זכאים.

כדי לקרוא עוד על איחוד החוב, ראה
חמישה צעדים לחיים ללא חובות

, לחפור החוב האישי ו חבל ההצלה עבור אלה טובעים החוב >