רבים מהאנשים העוסקים בשירות של מתכנן פיננסי נוטים לעשות זאת כמו גישות פרישה. זה טבעי; פרישה היא צעד גדול. מניסיוני בעבודה עם סוג זה של הלקוח במשך השנים כאן הוא תכנון פיננסי רשימת מטלות אם אתה בתוך 10 שנים של פרישה.

גרב רחוק ככל האפשר

עבור שומרי פרישה רבים אלה הם ההכנסה הגבוהה ביותר שנים של הקריירות שלהם. זה הזמן לתרום את הסכומים המרביים האפשריים לתוכנית פרישה של המעסיק שלך, חשבונות IRA, וכדומה. בעוד התרומות האלה לא יהיו שנים כדי מורכב כמו אלה שנעשו בשנות ה -20 וה -30 שלך, כל מעט עוזר. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון פיננסי: זה יותר מ כסף .)

-> ->

בדוק ביטוח לאומי

אמנם יש דיון לגבי הפירעון העתידי של ביטוח לאומי, סביר להניח כי אלה כרגע בשנות ה -50 לחייהם יקבלו את היתרונות שלהם. אתה יכול לקבל את ההצהרה שלך ולבדוק את היתרונות שלך כאן. המינהל לביטוח לאומי גם ציין כי הם יתחילו את דברי הדואר, אז לפקוח עין על שלך. אני מציע לשמור אותם, ותמיד לבדוק אם קיבלת אשראי מלא על כל הרווחים שלך.

יתר על כן חשוב לדעת ולהבין מה היתרונות שלך יהיה אם טענו בגילאים שונים. אם אתה נשוי יש מספר אסטרטגיות לשקול במונחים של העיתוי של הטענה שלך היתרונות. הנה זוג מחשבונים טוב מ ביטוח לאומי ו AARP.

לאסוף מידע עבור כל חשבונות פרישה

בימים אלה אין זה נדיר עבור מישהו עבד בשעה חמש או יותר משרות במהלך הקריירה שלהם. זה יכול להוביל למספר תוכניות פרישה עם מעסיקים לשעבר. אם אתה נשוי בן הזוג שלך עובד מספר זה יכול בקלות להכפיל. זה כמובן בנוסף הטבות הביטוח הלאומי שלך.

במשך השנים ראיתי אנשים עם פנסיונים ישנים, שבהם יש להם תועלת משופרת, חשבונות ישנים 401 (k) חשבונות שהם עזבו בעצם עם המעסיק הישן שלהם התעלמו במשך השנים, חשבונות IRA מרובים, וכו 'זה זמן טוב כדי לוודא שיש לך רשימה של כל אלה תוכניות ישנות. זה אפילו זמן טוב יותר לפתח אסטרטגיה כדי לוודא כי הישן 401 (k) ו- IRA חשבונות מאוחדים להיות מושקע כראוי וכי המעסיק הישן שלך יש את פרטי הקשר הנוכחי לגבי כל חשבונות פנסיה ישנים. בעוד רבים של חשבונות ישנים אלה עשויים להיות קטנים יחסית, אם יש לך כמה זה יכול להוסיף עד כסף אמיתי עבור הפרישה שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

אתה צריך להתגלגל מעל 401 שלך (k)? ) איור שלך משאבים פיננסיים אחרים

זה גם זמן טוב לקבל את הידיים סביב הנכסים הפיננסיים האחרים שלך כי הם זמינים כדי לתמוך אורח החיים שלך פרישה.הנה כמה פריטים שעשויים להיות לך: חשבונות להשקעה במס; קצבה; ביטוח חיים עם ערך מזומנים; עניין בעסק; אופציות מהמעסיק שלך. אם חשבון 401 (k) שלך מכיל מניות של חברה, תוכל ליהנות מהשימוש בכללי ההערכה של Net Unrealized Appreciation (NUA). בנוסף, לקבוע אם החברה שלך מציעה ביטוח בריאות גמלאי. האם אתה עובד מלא או במשרה חלקית במהלך הפרישה? (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מתגלגל על ​​החברה במלאי: החלטה לחשוב פעמיים על .) זה לא נדיר עבור חברות להציע תמריצים לעובדים הקבועים יותר לפרוש מוקדם. אם אתה מקבל את ההצעה של לשקול לשקול את זה על שני סעיפים. ראשית, ההצעה עשויה להיות אטרקטיבית מבחינה כלכלית, ושנית, אם אתה לא לוקח את ההצעה הראשונית את ההצעה הבאה הבאה ברוב המקרים הוא לא כמעט משתלם. ואל תטעו, אחרי ההצעה הראשונה אתה כנראה "ברשימה", כביכול.

כמה אנשים אולי בר מזל מספיק כדי להיות בתור ירושה מהוריהם או מאחרים. אני בדרך כלל ממליצים זהירות לכלול את זה כנכס פרישה. דברים יכולים לקרות. ההורים שלך עשויים לחיות יותר מהצפוי ואת העלות של הטיפול שלהם יכול לאכול משם הרבה של עושרם. (לפרטים נוספים, ראה:

פרישה אסטרטגיות השקעה לפי גיל .) לקבוע כמה אתה צריך לתמוך סגנון החיים שלך

זה הזמן להתחיל לעשות כמה אפשרויות על איך אתה תגור פרישה, וחשוב יותר, לשים כמה דמויות דולר לאורח החיים הזה. האם אתה זז ו / או צמצום הבית שלך? האם אתה תהיה ללא תשלום עד שתפגע פרישה? האם יש לך ילדים מבוגרים לתמוך? (לקבלת מידע נוסף, ראה:

רוצה לנסוע בעולם בפרישה? הנה איך .) דרך נוספת לומר זאת היא להתחיל לחשוב במונחים של תקציב הפרישה.

האם היטל פרישה

ישנם מחשבונים פרישה רבים זמינים באינטרנט, אולי אפילו באמצעות תוכנית הפרישה של החברה שלך. כמה מהם טובים יותר מאחרים ולכן לעשות קצת בדיקה במונחים של המתודולוגיה ואת הנחות היסוד. טוב יותר הם כלי נהדר לתת לך מושג אם התוכניות שלך לפרישה הם מציאותיים או לא.

רוב הקרנת כלים פרישה יבקש ממך להזין את נכסי תוכנית הפרישה שלך, כל הפנסיה וביטוח לאומי, השקעות אחרות, וכו 'בהתבסס על משתנים כגון הקצאת ההשקעה שלך וגורמים אחרים תוכניות אלה ייתן לך מושג על כמה פרישה תזרים המזומנים המשאבים שלך עשוי להיות מסוגל לתמוך. אמנם ייתכן שלא אוהב את התשובה, זה הרבה יותר טוב לדעת שיש לך מחסור פוטנציאלי מוקדם ככל האפשר לפני הפרישה. (לפרטים נוספים, ראה:

ETFs נמצא בדרך כלל בחשבונות פרישה .) זה יכול להיות נקודה טובה כדי לעסוק בשירותי יועץ פיננסי מוסמך שכר בלבד כדי לסייע לך. מלבד המומחיות שלהם, יועץ מוסמך יכול להוסיף צד שלישי מנותקת לתכנון הפרישה שלך.

תחשוב על אסטרטגיית נסיגה

אחד ההיבטים המורכבים יותר סביב הפרישה ניתן לקבוע אילו חשבונות שלך ברז ובאיזה סדר.סוגים שונים של חשבונות יש השלכות מס שונות. חשבון IRA מסורתי ו 401 (k) משיכות חשבון מסים בדרך כלל כהכנסה רגילה. ROT חשבונות IRA בדרך כלל לא יהיה במס כל עוד כללים מסוימים אחריו. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

טיפול מס של רוט IRA הפצות .) קצבאות ניתן לחייב במס באופן חלקי או לחלוטין, תלוי איך אתה לוקח את הכסף. השקעות במס יכול להעפיל מועדף לטווח ארוך רווח הון טיפול אם כללים מסוימים אחריו. הנקודה היא כי הכללים יכולים להיות מורכבים קבלת החלטות עניים עלולה לגרום לתוצאות שליליות על הבריאות הפיננסית שלך פרישה.

ייעוץ עם מס מוסמך או יועץ פיננסי הוא רעיון טוב באמת כאן, במיוחד אם אתה מצפה להיות בסוגריים מס גבוה במהלך הפרישה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

תכנון ן: 16 דברים לעשות לפני שמתים .) מתח הבדיקה שלך תוכנית

אפילו את מיטב הניח תוכניות לא תמיד ללכת על פי התוכנית. תן קצת מחשבה על מה יכול להשתבש. מה קורה אם אתה סובל מכשול רפואי רציני המונע ממך לעבוד עד פרישה? מה אם החברה שלך מחליטה להניח לך לפני גיל הפרישה הרצוי שלך? האם התוכניות שלך לפרישה עדיין עבודה כלכלית? (לקבלת מידע נוסף, ראה:

איך יועץ יכול לעזור לקצץ את עלויות הבריאות שלך .) השורה התחתונה

10 שנים המוביל עד פרישה הם הזמן למשקיעים כדי לקבל "ברווזים הפרישה שלהם ברציפות, "כביכול. קבל להתמודד עם כל המשאבים שלך עבור פרישה כולל ביטוח לאומי, פנסיה, חשבונות פרישה, ונכסים אחרים. לקבוע מה יהיה עליך לתמוך באורח החיים שלך פרישה לקבוע אם המשאבים הכספיים שלך יתמוך באורח החיים שלך. אם אתה צריך את העזרה של מקצועי פיננסי, לקבל את זה. פרישה מוצלחת לוקח תכנון פרק זמן זה הוא חיוני כדי לסייע להבטיח פרישה מוצלחת. (לקריאה בנושא, ראה:

האם קריירה בתכנון פיננסי בעתיד שלך? )