כשמדובר ניהול כסף, אין חוסר בחירות. למשקיעים המעוניינים בעלויות סלע ופלטפורמות אוטומטיות, יש הרבה יועצי רובו או יועצים דיגיטליים לבחירה. אם אתם מחפשים את היחסים המסורתיים ייעוץ פיננסי עם מתכנן פיננסי ייעודי כדי לסייע עם ניהול הכסף שלך, יש גם שפע של אפשרויות.

השוואת יועץ פיננסי המועסקים על ידי שירותים פיננסיים פופולריים בהנהגת אדוארד ג 'ונס עם robo-advvisor הוא בכמה דרכים השוואת תפוחים לתפוזים. יועץ אדוארד ג 'ונס המסורתי עומד גבוה בניגוד מוחלט לסוג robo-advvisory של ניהול השקעות אוטומטי.

-> ->

הנה הסיבה. (לקריאה בנושא, ראה: מה יועצים יכולים ללמוד מ Robo-Advisors .)

מה משקיעים כמו על אדוארד ג 'ונס

שבסיסה מיזורי, לחברה יש 11,000 משרדים ברחבי ארה"ב ו 550 משרדים קנדי ​​דרך אדוארד ג 'ונס שלה קנדה שותפים. שלא כמו רבים ממתחרותיה אשר שירות מוסדות וחברות, אדוארד ג 'ונס zeroes על לקוחות בודדים. כל אחד מ -13, 500 היועצים הפיננסיים שלו מספק שירות אישי אחד על אחד ללקוחות. עד 2013, אדוארד ג 'ונס הדריך משקיעים כלפי מניות זמין לציבור, אג"ח, קרנות נאמנות. בשנת 2013 יצר אדוארד ג'ונס את קרן הנאמנות הקניינית הראשונה שלו, הזמינה ללקוחות המשתתפים בפלטפורמה המייעצת המבוססת על עמלות ייעוץ של ג'ונס.

הגישה של אדוארד ג 'ונס מתחיל בפגישה אישית בין לקוח ויועץ עם המטרה של היועץ להכיר אותך. יועץ ג 'ונס נראה להבין למה אתה משקיע, כמו גם מנסה להבין את המטרות קצרות, בינוניות וארוכות טווח. היועץ לומד את סובלנות הסיכון שלך, מסייע לך להגדיר מטרות, ומפתחת תוכנית אישית. יועץ ג 'ונס מכן ממליץ השקעות וטקטיקות שהוא או היא מקווה להתאים את המטרות שלך.

יועצים אדוארד ג 'ונס הם בדרך כלל פיצוי במגוון דרכים. היועצים מקבלים עמלות כאשר אתה קונה ומוכר אבטחה והם מקבלים פיצוי באמצעות סימון המוצר - כמו כאשר אתה קונה אג"ח. בתוכניות היועץ, מפצה את אדוארד ג 'ונס מקצועי עם אחוז אחוז של הנכסים בניהול. לבסוף, קיימים הסדרים נוספים של צד שלישי המשלמים ליועץ כאשר הוא מוכר מוצר השקעה מסוים. (לקריאה הקשורה, ראה: מדוע יועצים צריכים לקום .)

ג'ונס לעומת רובו-יועץ

מודל רובו-יועץ לקח את התעשייה הפיננסית והפך אותו על ראשו. פלטפורמת הרובו המעלימה נותנת למשקיעים גישה לאלגוריתמים טכנולוגיים ברמה גבוהה, שלכאורה מנהלים את ההשקעות שלך טוב יותר עבור תשואות גבוהות יותר ועמלות נמוכות יותר.מתחת למטריית robo-advvisor, יש וריאציות עם כמה שירותים כמו גישה הון אישי מציע ליועצים פיננסיים - נכסים תחת ניהול חייב להגיע מעל כמות מסוימת - ו תוכנית בסיוע מחשב. באופן כללי, רובו-יועץ עושה הערכה מהירה של אופק הזמן של אדם ונוחות עם סיכון. מתוך הנתונים, זה יוצר תפריט של קרנות נאמנות - ומדי פעם מניות בודדות - עבור המשקיע.

הבחנות אחרות של רובבו-יועץ: רובן שולטות על השקעות הצרכנים באמצעות מסלקות מוסדרות, אם כי מעטים, כגון סיגפיג וג'מסטפ (המספקים גם את שירות הרישום הלבן ליועצים פיננסיים), מאפשרים למשקיע לשמור על שלו חשבונות קיימים. רוב רובוס מציעים תיק איזון קבועים רבים בפועל מס הפסד קציר במאמץ להפחית מסים ולחזק את התשואות. היועצים רובו בדרך כלל לגבות עמלות על בסיס נכסים תחת ניהול, וכמה יועצים ינהל את הראשון 10,000 $ בחינם. רובוס יש מספר מצומצם של פתרונות השקעה עבור הצרכן. (לקריאה בנושא, ראה: ניהול נפילת מזומנים .)

אדוארד ג 'ונס הוא שירות ייעוץ פיננסי מסורתי התואם תיקי השקעות לקוחות מונחה. לעומת זאת, רובו-יועץ יעביר משתמש לקטגוריה מסוימת על פי השאלון הראשוני. גישת אדוארד ג 'ונס יהיה בדרך כלל עלות הצרכן הרבה יותר מאשר בתשלום נמוך של robo. יש גם אפשרות כי יועץ ג 'ונס עשוי להתפתות להשקיע במוצר מבוסס על הוועדה של יועץ מבלי להתחשב אם המוצר המסוים הוא הטוב ביותר הזמין עבור הלקוח שלו או שלה.

יש ויכוח לגבי תשואות. רובוס מבטיח כי בשל שכר נמוך שלהם תוכניות השקעה ממוחשבת, המשקיע יקבלו את התשואות הטובות ביותר עבור דמי הנמוך ביותר. בנוסף, באמצעות איזון מחדש ואלגוריתמים קנייניים, רובוס מתחייב פחות תנודתיות או סיכון. חברות ייעוץ מסורתיות מצדיקות מבני שכר עם המגע האישי שהם מציעים ללקוחות.

Robos הם אטרקטיביים למשקיעים צעירים, אשר סביר להניח שיש פחות דולרים למקום לשווקים הפיננסיים. עם השקעות המינימום הנדרש שלהם, היועצים רובו לתת למשקיעים קטנים גישה הדרכה ברמה העליונה.

השורה התחתונה

אדוארד ג'ונס מורכב מאלפי יועצים. עבור אנשים שרוצים מגע אישי, יועץ ג 'ונס הנכון עשוי בהחלט להיות בחירה טובה. מצד שני, שכר נמוך אסטרטגיות ההשקעה נבדק של robos לתת למשקיעים יותר דולרים נטו לפרוס לשווקים. הכל תלוי איזה סוג של מערכת יחסים משקיע מחפש לזייף עם יועץ. (לקריאה הקשורה, ראה: מדוע תכנון בריאות חיוני לפרישה .)