גידול במספר תביעות משפטיות ויישובי תובענות ייצוגיות המעורבות בניהול תוכניות פרישה בחסות מעסיקים, הטילו אור על אחריות הנאמנות של נותני החסות. כמו כן, היא גם העצימה קבוצות עובדים בחברות בכל הגדלים כדי להתעמת עם נותני החסות על נושאים ונוהגים שהם פוגעים בנכסי הפרישה שלהם. עבור נותני החסות לתוכנית, החשיפה שלהם לחבות אישית מעולם לא הייתה גבוהה יותר.

- <->

חבות אמונים <על פי חוק הבטחת הכנסה לפרישה מעבודה (ERISA), כל אדם הפועל בתפקיד נאמן בניהול תוכנית פרישה מתאימה יכול להיות אחראי אישית להפרת התחייבויות. החוק מטיל רשת רחבה על כל מי שמחוץ לחברה או מחוצה לה, המפעיל סמכות שיקול דעת בניהול התוכנית ובניהולה או בשליטה על נכסי התוכנית. אם ייקבע כי התוכנית מנוהלת בצורה לא נאותה או שעובדיה סבלו מפגיעה בהטבות בשל מידע או הדרכה לא נאותים, היא נחשבת להפרת חובות נאמנות. החשיפה לנאמנים מתחילה בעלות החקירה על ההפרה ומתרחבת באמצעות תביעות משפטיות ותביעות משפטיות.

-> ->

מעסיקים רבים חסרים כיסוי נאות

עד ספייק בהתדיינות נגד נותני החסות לתוכנית, מעסיקים רבים לא היו מודעים כיסוי ביטוח אחריות נאמנות. את חוסר המודעות ניתן לייחס בין השאר לכך שהיא אינה מחויבת על ידי ERISA. ניתן לייחס אותו גם לאי הבנה של הכיסוי הזמין באמצעות פוליסות אחרות של אחריות, כגון כיסוי שגיאות והשמטות) E & O (או ביטוח אחריות בגין הטבות לעובדים. ביטוח E & O מכסה רק את ההתחייבויות המתרחשות עם לקוחות, לא עובדים, ביטוח אחריות בגין הטבות לעובדים מכסה רק שגיאות ניהוליות, לא ניהול נכסי התוכנית. רבים מתכנני התוכנית מאמינים בטעות כי אג"ח הנאמנות של ERISA, שהוא כיסוי מנדט, מספק הגנה מפני אחריות נאמנות, אך הוא מגן עליהם רק במקרה של מעשי הונאה נגד התוכנית.

-> ->

איך אחריות סודיות אחריות ביטוח

רק פוליסת ביטוח אחריות נאמנות יכול להגן על נכסי החברה ויחידים הפועלים ביכולת נאמנות נגד תביעות נלוות. מבוטחים מכוסים בגין הוצאות משפטיות וכל הפסדים כספיים שחוותה התוכנית בשל הפרת חובת אמונים. זה עשוי לכלול מתן פרקטיקות השקעה רעות או רשלניות, אי מתן אופציות השקעה מתאימות, גביית עמלות בלתי סבירות או כל פעולה או החלטה הנחשבת לא לטובתם של משתתפי התוכנית. כל סטייה ממסמך התכנית לניהול התכנית או לניהולה יכולה להיחשב כהפרת חובת נאמנות, כפי שקיימת תקשורת לקויה וחוסר הדרכה ושירותים חינוכיים.

כיסוי מורחב עבור אמונים

ניתן להרחיב את הכיסוי הביטוחי של האמון לכיסוי עלויות פוטנציאליות מחוץ להיקף הכיסוי הרגיל. זה יכול לכלול את העלות של תביעות טרום תביעה על ידי U. ס מחלקת העבודה (DOL), אשר יש סמכות על המעסיק בחסות תוכניות פרישה. ביטוח אחריות נאמנות מכסה רק את עלות ההגנה על התביעה. עם זאת, ביקורות DOL של נותני החסות לתוכנית הם הגדלת והופך נרחב יותר. כיסוי לחקירה לפני תביעה משלם למעסיק בגין ההוצאות המשפטיות של נוכחות עורך דין במהלך הביקורת. כמו כן, ניתן להרחיב את כיסוי האחריות של הנאמנות כך שיכלול את עלות ההוצאות העסקיות שייגרמו כאשר נדרש נותן החסות לשנות או לתקן את התכנית על מנת לעמוד בה. סוגים אלה של כיסוי מורחב דורשים פרמיות נוספות.

נותני חסות לתכנון אחראי על אמונים חיצוניים

ניתן לתת כיסוי ביטוחי לנאמן עבור כל מי שבבעלותו תפקיד בתפקידים נאמנים. יועצים חיצוניים או ספקים אשר פועלים גם ביכולת הנאמנות של התוכנית חייב להבטיח את הכיסוי שלהם. החברה חייבת להיות מודעת לכך שאם הפרה של נאמנות מתבצעת באמצעות נאמן חיצוני, גם החבות נמשכת אליהם. אנשי החברה אינם יכולים לפטור את עצמם מאחריות נאמנות על ידי העסקת יועצים חיצוניים לביצוע תפקיד נאמן. במקרה הטוב, היועץ החיצוני חולק רק את אחריות הנאמנות של נותן החסות.