האם זה באמת אפשרי לעשות "כסף בחינם" כמו Dire Straits שר אחד שלהם מכה מ 1985? אנשים הרווחים כרטיס האשראי arbitrage לומר כן. אבל האם זה דרך חכמה לנצח את חברות כרטיסי האשראי שלהם במשחק, או דרך מסוכנת לצבור חוב ריבית גבוהה pummel ניקוד האשראי שלך בתהליך?

מה זה?
ארביטראז 'הוא תהליך בו זמנית לרכישת רכב השקעה במחיר נמוך יותר ולמכור אותו במחיר גבוה יותר ולהרוויח מהפרש המחירים. כרטיס אשראי ארביטראז 'כרוך ללוות כסף מחברות כרטיסי אשראי, ולאחר מכן להשקיע את הכסף במכשיר המציע ריבית גבוהה יותר ממה שאתה משלם.

- <->

כך זה עובד: אתה מקבל הצעה מחברת כרטיסי אשראי באמצעות הדואר מבטיח ריבית 0% או נמוך להעביר את היתרה שלך מתוך כרטיס קיים. אתה ממלא את הניירת ולבדוק את אחד הבדיקות מודפס מראש החברה שולחת עם ההצעה לתשלום לך. אתה עושה קצת שיעורי בית כדי למצוא חשבון תשואה גבוהה תשואה, תקליטור או מכשיר אחר המציע ריבית גבוהה יותר. להשקיע את הכסף, לעשות לפחות את תשלומי המינימום בכל חודש על הזמן, כאשר הראשונית התחתון "טיזר" קצב פג, למשוך את הכסף, לשלם את יתרת חייב על הכרטיס, ולשמור את ההבדל כמו רווח. (ראה את המאמר שלנו האם אתה חי קרוב מדי לקצה? יותר.)

זוהי דרך קלה להרוויח כסף בחינם, נכון? במציאות, זה לא כל כך פשוט, וזה באמת יכול לעלות לך יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך.

תומכי כרטיס האשראי ארביטראז 'מצביעים על העובדה כי 0%, או ריבית נמוכה, מאפשר לצרכנים להשיג הון ללא עלות נמוכה או. ואם הלווה repays את כל הסכום על הזמן, זה יכול להוכיח כי הם מסוגלים לנהל להחזיר את החוב אשר, בתורו, פוטנציאל לשפר את ניקוד האשראי שלהם. אבל אבי קרני, ממקימי אתר התכנון הפיננסי, אמר בראיון טלפוני, "זה הימור שאין כמוהו". - <->

סיכון מס '1: ביצוע בחירה השקעה גרועה

אחת ההנחות הבסיסיות לגבי כרטיס אשראי ארביטראז' היא כי ניתן למצוא השקעה "בטוח" כי יביא לך שיעור גבוה משמעותית של התשואה על הכסף שאתה לווה להשקיע. אבל בסביבה פיננסית קשה, קשה למצוא את כלי הרכב האלה ". אנשים שמבצעים באופן מסורתי ארביטראז 'הם אנשי מקצוע בתחום ההשקעות", אומר קרני, "אבל אם ברור שהם מתקשים לעשות את זה בסביבה הפיננסית של היום, אז למה מישהו ממליץ על זה עבור הפרט הממוצע כדרך לעשות כמות קטנה יחסית של חיסכון? "
כאשר חברות כרטיסי האשראי להתחיל משיכת בחזרה מ 0% מציעה, או פתאום לשנות את התנאים לחייב אותך יותר על ההלוואה שלך, 3 שיעור הריבית מחשבון תשואה גבוהה תשואה לא הולך לך כל רווח.ואל תסתכל רק על הריבית שאתה יכול להרוויח - אתה חייב לדעת את תנאי ההשקעה שאתה עושה. אם היית צריך למשוך את הכסף שלך מוקדם, היית מחויב בעונש? כמה?

סיכון מס '2: יצירת הרגל של החוב

לעתים קרובות תוצאה בלתי צפויה של התנהגויות כמו כרטיס אשראי ארביטראז' היא למעשה פסיכולוגית. "זה מעודד התנהגות פיננסית נוראה", אומר קרני, "זה לא בריא מבחינה כלכלית לאנשים להתרגל לראות מספרים גדולים על הצהרות כרטיס האשראי שלהם נושאים רמות גבוהות של החוב. "
סיכון מס '3: ברירת המחדל על ההלוואה

הכסף שאתה מקבל מחברת האשראי היא הלוואה. אם לא תצליח להחזיר את החברה על פי תנאי ההלוואה, אתה ברירת המחדל. כאשר זה יקרה אתה תחויב בתשלום מאוחר אבל, חשוב יותר, חברת האשראי יכול מיד לשנות את תנאי ההלוואה שלך לגבות ריבית הרבה יותר גבוהה - חושב 19%, 29% או גבוה יותר. עלויות יכול לעלות מהר, ולא רק לבטל כל רווח כספי, אבל למעשה אוכף אותך עם חוב זה יכול לקחת חודשים או שנים כדי להחזיר.
שינויים בלתי צפויים בחיים יכולים במהירות לנטרל נזילות ייתכן שתכננת להשתמש כדי לבצע את התשלומים החודשיים. "כרטיס האשראי ארביטראז 'עובד נהדר על הנייר אבל הצרה מגיעה כאשר מישהו פתאום מפסידה עבודה, חולה מאוד או יש תאונה גדולה , "אומר Kendall פיטרסון של CreditWhisperer. "זה מעמיד אותך במצב שבו בן לילה אתה חייב יותר כסף ממה שאתה יכול לשלם, אף אחד לא מתכנן שדברים כאלה יקרו להם". (לקבלת מידע נוסף, קרא את

חשיבות דירוג האשראי שלך ) סיכון מס '4: פגיעה בציון האשראי שלך

מעורבות בכרטיס אשראי ארביטראז' עלולה לפגוע בציון האשראי שלך במספר דרכים: > פתיחת קו אשראי חדש בדרך כלל פוגעת הציון שלך
גיוס כסף על כרטיס חדש מגדיל את יחס הניצול שלך (כמה אשראי יש לך זמין: כמה אתה משתמש כרגע). יחס ניצול גבוה יותר = ציון אשראי נמוך יותר.

• הגדלת החוב הכולל שלך יחס הכנסה הוא שלילי.
• ביצוע רק תשלום מאוחר אחד יכול לאיית אסון, כמו תשלומים בזמן חשבון עבור 30% של הציון הכולל האשראי שלך. (לפרטים נוספים, ראה
• דוח אשראי צרכני: מה נמצא בו
• ) סיכון מס '5: מציאת הכללים השתנו לדברי קרטיס ארנולד, מנכ"ל Cardratings. com: "כללי המשחק השתנו, זה סביבה קשה, מה שנחשב קשה ומהר בעולם האשראי משתנה בן לילה". חברות כרטיסי האשראי אינן נדרשות להודיע ​​מראש, ואולי אפילו לא תבינו שהשינויים השתנו ". אתם זורקים מכתב שנראה כמו דואר זבל, אבל זה בעצם מודיע לכם על שינויים חשובים בחשבון שלכם", אומר ארנולד .

חברות יכולות לשנות את תאריך התשלום לתשלום, לקצר את מחזור החיובים שלך, להעלות את הריבית ולהוסיף את כל העמלות מבלי שתהיה מודע לשינוי. ההשלכות יכולות להיות חמורות "תגיד שאתה ללוות $ 10, 000, ואת הלילה החברה מבטלת את מכסה על ההצעה", אומר ארנולד."פתאום אתה מחויב 3% ריבית על יתרת ההלוואה שלך כלומר עכשיו אתה צריך לשלם לפחות 300 $ עבור ההלוואה, שיעור התשואה על ההשקעה שלך חייב להתאים לך רווח נטו." (לקבלת מידע נוסף, ראה
כיצד לקרוא את הסכמי כרטיס אשראי

) מסקנה בעוד כמה אנשים עשויים להיות המשמעת הפיננסית ואת היכולת לעסוק ארביטראז 'כרטיס האשראי, ישנם סיכונים משמעותיים כי לא צריך להתעלם "." הימים של להרוויח הרבה כסף ככה - זה סיכון מסוכן, אבל יש עדיין כמה הצעות שם זה עשוי להיות הגיוני עבור אנשים עם גישה נכונה ומשמעת ", אומר ארנולד. כדי לקבל את ההסתברות הגבוהה ביותר להצלחה, ארנולד נתן את הטיפים הבאים.

קרא בעיון את תנאי ההצעה של חברת כרטיסי האשראי.
לעשות את המתמטיקה כדי לוודא כי לאחר ההוצאות משולמים, זה הולך לשלם שיעור סביר של תשואה.

• הגדר מערכת אוטופאי לתשלום החודשי.
• הצטרף לפורום מקוון כדי ללמוד את המגמות העדכניות בתעשייה, מלכודות וטיפים.
• חפש הצעות לאיזון ללא תאריכי תפוגה. הצעות אלה עשויות להיות בריבית גבוהה יותר, אך תוכל לנעול את הריבית עד שתשלם את היתרה במלואה, דבר שמאריך באופן משמעותי את זמן ההשקעה שלך.
• יש תוכנית "ב" - דרך לגשת במהירות חיסכון נוזלי לפרוע את ההלוואה במלואה במידת הצורך.
• אם כל השלבים הבאים הם אחריו, יש לך סיכוי טוב יותר לעשות כרטיס אשראי לעבודה ארביטראז ', אבל זה עדיין תמרון מסוכן. (כדי לקרוא עוד על כרטיסי אשראי, ראה מאמרים הקשורים שלנו
• שש טעויות כרטיס האשראי הגדולות

, הבנת כרטיס אשראי ריבית ו לגזור חשבונות כרטיס אשראי על ידי משא ומתן על אפריל התחתון. >)