תארו לעצמכם את התרחיש. הבן או הבת שלך כבר מחוץ לקולג 'במשך למעלה מעשור ועבר על קריירה מוצלחת. הקריירה שלך מגיע קרוב פרישה הוא רק כמה שנים משם, ובכל זאת, אתה עדיין חייב אלפי דולרים עבור בן או בת של המכללה עמלות. תרחיש זה הוא מציאות עבור הורים רבים אשר לוקחים את ההלוואה PLUS ההלוואות, הידוע כיום ישיר הלוואות PLUS.

במאמר 2012, "מלכודת ההלוואה ההורה," את כרוניקה של השכלה גבוהה גילה כי הממשלה העניקה $ 10. 6 מיליארד דולר הלוואות PLUS למשפחות. זה אולי נראה כמו הדבר הנכון עבור ההורים לסייע לילדם עם העלות הגבוהה של החינוך. עם זאת, במקרים רבים, אלה הלוואות חסון לשים את הכספים של ההורה פרישה בסיכון.

-> ->

בתי ספר מתגנבים באפשרות PLUS

פעמים רבות, בית הספר יציג את חבילת הסיוע הכספי של התלמיד עם הלוואה ישירה PLUS הוסיף. בית הספר עשוי לטעון כי הוא רוצה להפוך את המשפחות מודעים כל אפשרויות מימון זמין, אבל כולל הלוואה ישירה PLUS בחבילה הפיננסית יכול להפוך את העלות האמיתית של המכללה מבלבל. כאשר שוקלים את עלויות המכללה, לבקש את החבילה הפיננסית סיוע החבילה ללא הלוואה PLUS. יתר על כן, ודא שאתה יודע את תנאי ההלוואה לפני שהסכים לכך.

במקום הלוואה ישירה PLUS, יש לבחור את הילד שלך עבור סטודנט הלוואה פרטית עבור כל עלויות שאריות כי סיוע כספי הלוואות לסטודנטים הפדרלי לא מכסים. אם אתה רוצה לעזור לילדך כלכלית, אתה יכול לבצע תשלומים על ההלוואה בזמן שהוא או היא עדיין בבית הספר. זה מאפשר לך לעזור הרגל של הילד שלך עלויות המכללה, אבל זה לא מחזיק אותך דין וחשבון על ההוצאות. (ראה גם,

10 דרכים לנהל את החוב הלוואה לסטודנטים ו איך לדרג סטודנט פרטי ההלוואה.)

אין תקופת חסד או תוכניות תשלום

כאשר תלמיד לוקח הלוואה, הוא או היא מוענק בדרך כלל שישה חודשים לאחר סיום הלימודים כדי להתחיל את תהליך החזר תשלום. לא כך עם הלוואה ישירה PLUS. תקופת ההחזר עבורכם מתחילה מיד לאחר שהילד מקבל את הכסף, אשר יכול לגרוע כמה אתה יכול לשמור על הפרישה שלך. עם זאת, לווים האם יכול לפנות את ההלוואה servicer לבקש דחיית בעוד הילד עדיין נרשמת חצי שעה במשך שישה חודשים לאחר הילד שלך מפסיק להיות רשום.

ישנן מספר תוכניות ותוכניות זמין כדי לסייע לתלמידים שאינם יכולים להרשות לעצמם את ההלוואות שלהם. עם זאת, ההלוואה PLUS ההורה אינם זכאים עבור רוב התוכניות הללו. הורים רבים לא מבינים כי ההלוואות שלהם לא יהיה זכאי לשלם כפי שאתה להרוויח או את ההכנסה מבוססת תוכנית החזר תשלום. הלוואה סטודנטית פדרלית שניתנה לסטודנט זכאית גם להשלמת תוכניות סליחה, סובלנות, ובנסיבות מיוחדות, ביטול הלוואה, ואילו הלוואות ישירות של PLUS להורים אינן זכאיות לכל תכניות הסיוע.

אתה יכול ללוות יותר ממה שאתה צריך

כאשר אתה פונה לקבלת הלוואה ישירה PLUS עבור הילד שלך, דוח האשראי שלך הוא הסתכל, אבל ההכנסה שלך חוב יחס הכנסה לא נחשב. למעשה, משאיל אפילו לא נראה כדי לראות מה יש לך חובות אחרים. הדבר היחיד שלילי המלווים לחפש הוא היסטוריית אשראי שלילי.

ברגע שאתה מאושר עבור ההלוואה, בית הספר קובע את סכום ההלוואה דרך העלות של נוכחות. עם זאת, מחיר נוכחותו של בית הספר מנופח תמיד על מנת לכלול הוצאות מחיה, הוצאות נסיעה, ואפילו הוצאות לימוד בחו"ל. זה יכול להוביל להורים ללוות הרבה יותר מאשר הצרכים שלהם לילד עבור המכללה.

מאז החוב של הלווה אל ההכנסה יחס לא נחשב, זה מאוד אפשרי כדי להבטיח הלוואה שאתה לא יכול להרשות לעצמך. המלווה אינו גורם אם הלווים האם יוכלו לשלם את תשלום ההלוואה החודשי על גבי משכנתא וחוב אחר. זו הסיבה מדוע חשוב מאוד עבור לווים לעשות את שיעורי הבית שלהם כדי לדעת מה הם יכולים להרשות לעצמם לפני שהם להירשם לאחד ההלוואות האלה. (לקבלת מידע נוסף, קרא את

החוב סלחנות: כיצד לקבל תשלום הלוואות הסטודנטים שלך. ההשלכות של ברירת המחדל

לתת הלוואה PLUS שלך להיכנס ברירת המחדל היא טעות ענקית. אין בריחה ישירה הלוואה PLUS. אפילו פשיטת רגל לא לפטר את החוב שלך. יתר על כן, ברירת המחדל על ההלוואה שלך יכניסו אותך בסיכון עבור ההשלכות אוסף הממשלה, כולל garnishment שכר, קיזוז ביטוח לאומי ואת החזרים מס החזרים. החלק הגרוע ביותר הוא כי אין גבולות זמן כאשר הממשלה יכולה לגבות את החוב. לפני ברירת המחדל, פנה המלווה שלך ולבקש לדבר עם נציג ידע. פתרון נוסף הוא ליצור קשר עם עורך דין המתמחה הלוואות סטודנט חוב.

פתרונות עבור לווים PLUS ישיר

אם הוצא הלוואה ישירה PLUS לחינוך של הילד שלך הם נאבקים כדי לשלם אותו בחזרה, קונסולידציה ומחזר הלוואות זמינים. למעשה, גם אם אתה לא נאבקים כדי להחזיר את ההלוואה שלך, זה רעיון טוב מחקר PLS refinancing כדי להבטיח ריבית נמוכה יותר תשלום חודשי. לווים יכולים אפילו להאריך את אורך ההלוואה החזר עד 25 שנים, אשר גם להפחית את סכום התשלום החודשי, אשר יכול לעזור לך להישאר לצוף כלכלית כאשר אתה על הכנסה מוגבלת. להיות מודעים, עם זאת, כי תוך הגדלת חיי ההלוואה שלך תקטין את התשלום החודשי שלך, זה יהיה גם להגדיל את הסכום הכולל ששולם עבור ההלוואה. (לפרטים נוספים, לקרוא

זמן כדי לאחד את הלוואות הסטודנטים שלך?) המהלך הפיננסי החכם ביותר יהיה לשלם את ההלוואות לסטודנטים בהקדם האפשרי ולא לקחת אותם לפרישה איתך. שלם ככל שתוכל על ההלוואה בזמן שאתה עדיין יכול להרוויח כסף, גם אם זה אומר שאתה צריך להדק את התקציב שלך.

אל תשאל נגד קרן הפרישה שלך או במזומן את קרן הפרישה שלך מוקדם כדי לכסות את עלויות ההלוואה. במקום זאת, אם אתה מתקרב לגיל 65, לשקול לעבוד עוד כמה שנים כדי לשלם את ההלוואה לפני הפרישה.

השורה התחתונה

עזרה לילד שלך כתף את העלות של המכללה הוא דבר אצילי לעשות, אבל לא אם זה מכניס אותך במקום רע כלכלית או מעמיד את הפרישה בסיכון. בסופו של דבר, הילד שלך יהיה כמה עשורים כדי לשלם את ההלוואה לפני הפרישה ו - בהתאם ההלוואה שלהם - עשוי גם להיות זכאי תוכניות הלוואה סליחה תוכניות מבוססות הכנסה כי הלוואות PLUS נלקח על ידי ההורים אינם זכאים. הרשמה לקבלת הלוואה PLUS אתה לא יכול להרשות לעצמך יכול להרוס את הנוכחי שלך ואת העתיד הפיננסי עומד פיננסי, אז לעשות הרבה מחקר לפני שנרשמת עבור סוג זה של הלוואה.