בעת רכישת פוליסת ביטוח חיים האם זה הגיוני לשלם גם עבור רוכב המוותר על תשלום פרמיה אם אתה הופך מושבת? על פי המועצה האמריקנית של ביטוח החיים רוב פוליסות ביטוח חיים הפרט בתוקף כוללים רוכב המוותר על הפרמיה על סך כל המוגבלות. עם זאת, רוב האנשים באמת לא מבין איך רוכבים עבודה או אם זה תועלת תועלת.

-> ->

מהו ויתור של Premium?

כאשר אתה קונה פוליסת ביטוח חיים, תמורת תשלום נוסף, רוכב ניתן להוסיף לחוזה אשר מוותר על תשלום הפרמיה אם המבוטח הופך להיות מושבת לחלוטין. כלומר, המבטח משלם את הפרמיה המתוכננת. עבור מדיניות טווח זה יהיה פשוט את עלות הביטוח. אבל במדיניות קבועה המבטח היה גם עושה תוספות המסייעות לבנות את הערך במזומן.

עלות הרוכב תלויה במספר גורמים, כולל סכום הביטוח וסוג הפוליסה וכן גיל המבוטח, עיסוקו ודירוגו הבריאותי. עם מדיניות טווח העלות של הרוכב יכול להיות 10-15% נוספים של הפרמיה המתוכננת. העלות במדיניות קבועה משתנה בהתאם לעיצוב וסוג הכיסוי (חיים שלמים, חיים אוניברסליים וכו '). רוכב בדרך כלל מוסיף עוד 3-6% לפרמיה. (לפרטים נוספים, ראה: הבנת סוגים שונים של ביטוח חיים .)

-> ->

איך עובד הרוכב?

הוויתור על פרמיית הפרמיה נחתם בנפרד כאשר פונים לביטוח חיים ומוענק בדרך כלל ליחידים בגילאים 18 עד 60. עם זאת, הרוכב אינו מונפק באופן אוטומטי וגם עבור אנשים בעיסוקים בסיכון גבוה יותר, כגון כבאי או משטרה, מבטח רשאי להציע כיסוי ביטוח חיים עם דירוג חיובי, אך לא לכלול את הרוכב. או עלות הרוכב יכול להיות יקר יותר בהתבסס על הכיבוש של המבוטח או תחביב מסוכן, כגון טיפוס סלעים.

לאחר הזכאות, הרוכב משלם הטבה לגיל 65 או לתקופת הפרימיום המתוכננת. תקופת הפרמיה המתוכננת היא כיצד ניתנה הפוליסה על סמך האיור ההיפותטי. לדוגמה, ההטבה יכולה להפסיק על מדיניות החיים כולה, כי היה אמור להיות משולם עד גיל 55 או לאחר 20 שנה על מדיניות לטווח מדיניות. תקופת הוויתור המוגבלת יכולה להיות בעיה במדיניות קבועה, שהוכיחה עם תשלומי פרמיה המרחיבים מעבר לגיל 65, משום שהמדיניות עלולה להיגמר. (לפרטים נוספים, ראה: הבנת פרמיות ביטוח. )

כדי להעפיל הטבות רוב הרוכבים יש תקופת חיסול של ארבעה עד שישה חודשים במהלכו המבוטח חייב להיות מושבת לחלוטין. הפרמיה עשויה גם להיות משולם במהלך תקופת חיסול, בהתאם החברה החזר מאוחר יותר.אם למבוטח יש נכות חוזרת, בשל אותה בעיה, לאחר שהתקיימה תקופת החסימה הראשונית, התביעות הבאות לא יחייבו תקופת חיסול חדשה. עם זאת, אם התביעה היא מחלה חדשה יוטלו תקופת חיסול חדשה.

מה מסווג כנכה?

ההגדרה של מוגבלות כלולה בפוליסה. לדוגמה, מבטחים רבים להגדיר את המוגבלות הכוללת כמו חוסר יכולת לבצע את החובות המהותיות והחומריות של הכיבוש הרגיל של אחד. בנוסף, הנכות חייבת להיגרם כתוצאה מפציעה מקרית או מחלת מחלה ותנאים קיימים. אובדן הראייה, כמו גם אובדן השימוש ביד או ברגל, עשויים גם להעפיל את המבוטח להטבות.

ההגדרות הן חשובות מאוד להשתנות על ידי מבטח. לדוגמה, הגדרה ליברלית עשויה לאפשר למבוטח שלא היה עובד, אבל במקום סטודנט במשרה מלאה, כאשר את הנכות התרחשה כדי לאסוף הטבות. כמו כן, רוכבים רבים מאפשרים למבטח לסקור את מצב המבוטח מעת לעת וכן לשנות את הגדרת המוגבלות לאחר פרק זמן מוגדר, בין שלוש לחמש שנים, לדוגמה. השינוי הוא בדרך כלל להגדרה רחבה יותר של מוגבלות, כגון אי יכולת לבצע את החובות המהותיות והחומריות של כל עיסוק אשר המבוטח מתאים לו בהתאם לחינוך, הכשרה או ניסיון. לכן, לאחר בדיקה של המבטח יכול לטעון כי היתרונות צריכים להסתיים היטב לפני גיל 65, בהתאם מחלה של המבוטח. (לפרטים נוספים, ראה: 7 סיבות לביטוח חיים באמון בלתי נמנעת )

אתה צריך לקנות רוכב?

רכישת רוכב לוותר על הפרמיה יכולה להיות דרך יקרה לקבל כמות מוגבלת של כיסוי הכנסה נכות. אם יש לך כיסוי מוגבלות קבוצתי לטווח ארוך ו / או זכאי לרכוש מדיניות אישית עליך לשקול את העלות ואת היתרון של הרוכב. אם יש לך כיסוי מוגבלות מוגבלות או כיסוי אינו זמין בשל בעיה בריאותית או יכול להיות יקר מאוד מבוסס על העיסוק שלך, אז רכישת רוכב המוותר על הפרמיה יכול להיות הגיוני.

השורה התחתונה

לפני רכישה אוטומטית של רוכב אתה צריך לקרוא את האותיות הקטנות ולהבין את האופן שבו רוכב עובד ואיזה סוג של תועלת אתה יכול לקבל. לשלם את העלות הנוספת עבור הרוכב יכול להיות הגיוני אם אתה צריך את ביטוח החיים להישאר בכוח יהיה קשיים ביצוע תשלומים פרמיה אם היית מחוץ לעבודה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: שימוש בביטוח חיים כדי לספק עבור מישהו עם צורך מיוחד .)