אם אתה צריך את הבית שלך צבוע, אתה מחפש צייר. אם אתה צריך את הגג שלך הוחלף, אתה לשכור roofer. אם אתה צריך עזרה עם הכסף שלך, זה לא פשוט כמו. קשה להבין איזה מקצוע אתה צריך. אפילו אנשי המקצוע עצמם לא מסכימים.

האם אתה מחפש מישהו עם הרבה מכתבים אחרי שמו? כאשר אתה קונה מקצועי פיננסי כדי לעזור לתכנן פרישה, אתה צריך להגביל את החיפוש שלך מתכננים פיננסיים מוסמך (CFP), למשל?

-> ->

אני s CFP ® זהה יועץ פיננסי?

לשאלה זו יש תשובה קלה - לא. "יועץ פיננסי" הוא מונח כללי למדי. זה יכול להקיף כל דבר מן רואה החשבון כדי ברוקר למתכנן פיננסי. לא כל המתכננים הפיננסיים זהים. די הרבה מישהו יכול לתלות את Shingle ולקבל פיצוי על הצעת שירותים פיננסיים. לדברי קתרין האואר, עצמה CFP ® ב Aiken, דרום קרוליינה, מתכננים פיננסיים מוסמך לקחת קורסים ברמת המכללה בתחומים שונים הקשורים כספים, כולל מסים וביטוח, ולעבור בחינות במהלך האימונים שלהם, כולל מבחן גמר 10 שעות, כדי לקבל את ייעוד CFP. הם גם צריכים להיות לפחות שלוש שנים של ניסיון מקצועי תכנון פיננסי.

מועצת המנהלים של CFP דורשת גם את אלו עם CFP ® להתמנות לתקן הנאמנות אם הם מנהלים כסף - תקן מחייב מבחינה משפטית אשר מעביר אותם לתקנות פדרליות או ממשלתיות, ומחייב אותם לשים הצרכים של הלקוחות שלהם מעל שלהם (ראה

מה 'חוק הנאמנות' אמצעים למשקיעים ). אז CFP ® הוא טוב יותר?

לא בהכרח. רבים מן היועצים שאלנו הסכימו כי לאחר CFP ® קובע כי יש לך חינוך, אבל לא בהכרח לגרום לך טוב במה שאתה עושה - "לא יותר מאשר אדם שיש לו תואר אקדמי הוא המועמד הטוב ביותר עבור כפי שג'ף ויקס, אוסטין, טקסס מבוסס CFP ®, מנסח את זה.כמובן, "תואר, כמו הייעוד, מראה רמה מסוימת של מחויבות ומקצועיות כי יוצר אמינות. "

מאט קוסגריף, CFP מבוסס מיניאפוליס, מסכים. "CFP ® הוא תקן הזהב בתכנון הפיננסי, אבל זה לא בהכרח מבטיח כי יועץ אחד הוא טוב יותר מאשר הבא, כי ניסיון וגורמים אחרים כל כך חשוב. "אין זה אינדיקציה לניסיון (מעבר לשלוש שנים של תרגול). תמי ג'ונסטון מקלגרי, אלברטה, בקנדה, כבר מתכננת פיננסית ל -22 שנה, שאינה נושאת את ייעוד ה- CFP. היא אומרת, "יש אנשים שמתלהבים מראשי התיבות שמאחורי השם, ולכן במקרה זה CFP® עלול לגרום להם להרגיש יותר בנוח.ראיתי טונות של כרטיסי ביקור עם רשימה ארוכה של כינויים, שרבים מהם לא התכוון שום דבר כאשר לשים תחת האור של מה שהיועץ היה עושה כרגע. אם יש לך צורך מסובך וספציפי, התמודדות עם CFP ® המתמחה בבעיה שלך עשוי להיות מועיל, אבל להתמודד עם האדם הנכון הוא חשוב לאין ערוך מאשר כמה אותיות אחרי השם. "

מה הלקוח צריך לעשות?

ראשית, אם יש לך צורך פיננסי מסוים, לחפש מישהו המתמחה בו. ייעוד CFP ® נועד להבטיח ידע נרחב בכל תחומי התכנון הפיננסי. אם אתם מחפשים מישהו שמתמחה בתחום מסוים (למשל, תכנון פרישה), ייעוד לבדו לא אומר הרבה. תראו את הידע של האדם ואת הניסיון בתחומים המתאימים לצורך שלך. אם הם CFP ®, אז נהדר, אבל כינוי זה לא אומר שהם באופן אוטומטי את הבחירה הנכונה. ראה

שאלות ראיון נפוצות עבור מתכננים פיננסיים

. שנית, היועץ שלך צריך להיות נאמן. הנאמנים מוחזקים על פי אמות מידה מוסריות, מוסריות ומשפטיות גבוהות יותר מאשר על ידי אי-צדדים. הם צריכים לחשוף מידע מסוים, כולל איך הם משלמים (מעמלות אתה משלם? או עמלות מחברות הביטוח והברוקראז '?). CFPs ® חייבים להחזיק עצמם בסטנדרט נאמנות; עם זאת, אנשי מקצוע רבים שאינם CFPs ® הם גם fiduciaries. הקפד לשאול. ראה בחירת יועץ פיננסי: התאמה נגד. תקני נאמנות.

לבסוף, לבקש ולבדוק הפניות. ג 'ונסטון אומר, "לדבר עם הלקוחות הקיימים של היועץ הפיננסי הפוטנציאלי שלך. גלה כיצד הם עובדים, איזה סוג של דברים שהם עשו, איך הם לשמור על הקשר עם הלקוחות שלהם, איך הם מטפלים בבעיות, ומה עושה אותם מיוחדים. אתה רוצה מישהו שאתה יכול להתחבר ברמה מקצועית ואישית. " השורה התחתונה

קבלת עזרה מקצועית לתכנן פרישה יכול לתת לך לעשות עבודה מקצועית יותר של הגדרת מטרות ובחירת השקעות. אבל הגבלת עצמך יועצים פיננסיים עם ייעודים מסוימים הוא כנראה לא הרעיון הטוב ביותר. A CFP ® עבר את הדרישות המחמירות ואת ההוצאות של השגת CFP ® ייעוד יכול להיות בחירה מצוינת. אין ספק כי אתה צריך לזהות את רמת המחויבות כאשר מחפשים מומחיות פיננסית.

עם זאת, חינוך לבד לא עושה מישהו מקצועי מסוגל. או מקצועי מתאים לך. יחד עם המומחיות והמוניטין, אישיותו של היועץ הפיננסי צריכה להביא בחשבון את החלטתך. בסופו של דבר, אתה צריך מישהו שאכפת לך (והוא מומחה לתכנון פרישה) יותר ממה שאתה צריך מישהו עם אותיות אחרי שמו או שלה.

לפרטים נוספים, ראה

יועץ פיננסי מול מתכנן פיננסי.