בשנת 1977, זמר המדינה ג 'וני Paycheck הבקיע מספר 1 להכות על תרשים יחיד עם "קח את זה עבודה לדחוף את זה. "הפופולריות של השיר שיקפה כמה אנשים מרגישים לגבי הטחינה היומיומית של עבודה למחייתם. עבור רבים, פרישה היא הדרך החוצה - וזה משהו שרוב האנשים רוצים להשיג במוקדם ולא במאוחר.

למרבה הצער, החלום הזה נדחף לעתים קרובות מדי כאשר מה שצריך להיות האור בקצה המנהרה הופך להיות פנס של קטר כלכלי, נושאת עם המשקל המשולב של האינפלציה, הבריאות, המזון, הלבוש, מחסה וכל שאר ההוצאות כי הארנקים ריקים ולשמור אנשים trudging גיבוי לעבודה יום אחר יום.

-> ->

האם יש תקווה בריחה מוקדמת מן המירוץ עכברוש? בואו נסתכל על המציאות של פרישה עבור העובד הממוצע בארצות הברית.

גיל הפרישה הרגיל

גיל 65 היה פעם מספר הקסם של גמלאים. ברגע שאתה מכה את הגיל, היית זכאי לקבל את מלוא הטבות ביטוח לאומי יכול לסחור יום העבודה שלך עבור משכורת מהממשלה. עבור עובדים צעירים, זה כבר לא המקרה. סולם הזכאות המדורג, המוצג להלן, מגדיל את גיל הזכאות לקבלת גמלאות פרישה מלאות מגיל 65 עבור עובדים שנולדו בשנת 1937 עד גיל 67 לעובדים שנולדו בשנת 1960 ואילך.

->

שנת לידה	גיל כדי לקבל הטבות ביטוח לאומי מלא
1937 או קודם לכן	65
1938	65 ו - 2 חודשים
1939	65 ו 4 חודשים
1940	65 ו -6 חודשים
1941	65 ו -8 חודשים
1942	65 ו -10 חודשים
1943-54	66
1955	66 ו -2 חודשים
1956	66 ו- 4 חודשים
1957	66 ו- 6 חודשים
1958	66 ו- 8 חודשים
1959	66 10 חודשים
1960 או מאוחר יותר	67

->

1

Out out

אם אתה רוצה לפרוש מוקדם יותר, יתרונות ביטוח לאומי חלקי זמינים בגיל 62. רק להיות מודעים לכך לא רק היתרונות שלך לחתוך אם אתה לוקח את זה , אבל גם את היתרונות של בן / בת זוגך (אם בן הזוג שלך הרוויח מעט או ללא תועלת על שלו או שלה). בן זוגך זכאי לקבל 50% מסכום ההטבה שלך, בהתאם לסכום שתקבל בגיל פרישה מלא. זה 50% מופחת אז על ידי הסכום המופיע באיור 2, להלן. אם בן / בת הזוג שלך הרוויח מספיק הכנסה כדי לקבל תועלת של שלו או שלה כי הוא גדול יותר מאשר הסכום המסופק תחת היתרונות שלך, היתרון גדול יותר חל. ( פרישה מוקדמת: כמה זמן אתה צריך לחכות?

עבור תובנה כיצד למקסם את היתרונות של הביטוח הלאומי שלך על ידי בחירה כאשר אתה לפרוש.)	שנת לידה	הפחתת משוער עבור שכר ראשוני < צמצום בני זוג
1937 או קודם לכן	20. 00%	25. 00%
1938	20. 83%	25. 83%
1939	21. 67%	26.67%
1940	22. 50%	27. 50%
1941	23. 33%	28. 33%
1942	24. 17%	29. 17%
1943-54	25. 00%	30. 00%
1955	25. 83%	30. 83%
1956	26. 67%	31. 67%
1957	27. 50%	32. 50%
1958	28. 33%	33. 33%
1959	29. 17%	34. 17%
1960 או מאוחר יותר	30. 00%	35. אם יש לכם תוכנית חסכון פרישה בחסות מעסיקים, כגון תוכנית 401 (k) או תכנית 403 (ב), גיל 59 ½ הוא כאשר אתה יכול בדרך כלל לגשת לכסף שלך אין עונשים על נסיגה מוקדמת. Caveat: זה חייב להיות מתוכנית המעסיק הקודם (אין בעיה אם אתה בדימוס); אם אתה עדיין מועסק, אתה יכול או לא יכול לקבל גישה לתוכנית המעסיק הנוכחי שלך. לחץ כאן לפרטים נוספים ממס הכנסה.

מזומנים מיותרים מן הביטוח הלאומי יכול להיות מספיק כדי לעזור לך לצאת מהמשחק לפני שתגיע לגיל הפרישה המסורתית מלא. (אם תכנון הפרישה יש לך מבולבל, לבדוק את

תוכניות פרישה

הדרכה.) מוקדם יותר אם אתה רוצה לבטל את הצטרפותו של כוח העבודה עוד קודם לכן, אתה יכול לשקול לעשות זאת לפני גיל 59½, בתנאי שיש לך ביצה קן משמעותי בתוכנית החיסכון בחסות המעסיק שלך. במקום להמתין לביטוח לאומי, אתה יכול לגזול כמה שנות עבודה על ידי קבלת "תשלומים תקופתיים שווים באופן משמעותי" מתוכנית המעסיק שלך לפחות חמש שנים או עד שתגיע 59 וחצי (לפי המאוחר). זהו אחד החריגים תחת כלל 72t. (ראה

כללים בנוגע לתשלום תקופתי שוות ערך (SEPP)

למידע נוסף על אפשרות זו.) באפשרותך לקבל גישה מוקדמת יותר לכסף שלך 401 (k) במעסיק הנוכחי שלך - במהלך או לאחר בשנה הקלנדרית שבה אתה פונה 55 - על ידי הנדסה של "הפרדה משירות", אשר מס הכנסה מגדיר "סיום עבודה בתום לב שבו יחסי עובד / עובד הוא מנותק לחלוטין ." במילים אחרות, אתה חייב לעזוב את העבודה שלך בגיל זה, ואתה מקבל גישה רק האחרונה שלך 401 (k) מן העבודה שזה עתה עזב.

החיסרון של עושה את כל הדברים האלה היא שאתה לא רוצה לפגוע בסופו של דבר שלך לטובת ביטוח לאומי על ידי שיש יותר מדי שנים שבהן אתה לא מרוויח הכנסה בחשבון לתוך החישוב שקובע את התועלת שלך. אם יש לך עבודה בשכר גבוה, בשנים האחרונות של הקריירה שלך עשויים לייצג את הרווחים הגבוהים ביותר בחיים שלך. אפשרות נוספת היא לקחת עבודה במשרה חלקית. זה מכניס כסף בכיס שלך עשוי לספק יתרונות רפואיים. אתה צריך לשמור על עבודה זו פחות מעשור לפני שאתה הופך זכאי עבור ביטוח לאומי. עבודה במשרה חלקית משמשת גם כמעבר שיעזור לך להסתגל לשינוי אורח חיים מסיבי שמתרחש כאשר אתה הולך לעבוד כל השבוע ללא עבודה בכלל. (קראו את> מסע דרך 6 שלבים של פרישה כדי ללמוד עוד על ההתאמות הרגשיות הקשורות לעזוב את כוח העבודה.)

מוקדם יותר עדיין

אם גיל 55 אינו מספיק מוקדם בשבילך, רוב הסיכויים אתה גם צריך להיות עשיר, חסכני או שניהם כדי לפרוש.אם אתה עשיר - אשר נגדיר כמו שיש מספיק כסף, כי אתה לא צריך לעבוד בכלל - אז אתה במצב מצוין. אתה יכול להרשות לעצמך לפרוש מוקדם? יעזור לך לנתח את המשאבים שלך.

אם לא, תצטרך להבין כמה מעט אתה יכול לחיות. האם אתה מוכן לסחור זה condominium upscale עבור בקתה ביער? אתה יכול לוותר על אוכל משובח, מכוניות חדשות, בגדים חדשים וחופשות לאירופה עבור כיסא נדנדה ואת קול הרוח בעצים? אם אתה יכול להתמודד עם שינויים באורח החיים מסיבי הרגלי ההוצאות שהם דורשים, ייתכן שתוכל לפרוש בתנאים שלך בגיל צעיר משמעותית מאשר רוב הפורשים. (

שיקולים ללא קשר לגיל שלך כאשר אתה מחליט לעזוב את כוח העבודה, אני צריך לשים קצת מחשבה רצינית לתוך הסיכון של outliving החסכונות שלך. עם תוחלת החיים על העלייה, outlasting זרם ההכנסות שלך הוא אפשרות אמיתית מאוד, במיוחד אם קיבלת תשלום חד פעמי לפרוש מוקדם. (קראו את קצבאות אינפלציה מוגנות: חלק מתוכנית פיננסית מוצקה

לאסטרטגיית השקעה אחת שיכולה לעזור למזער את האינפלציה ואת הסיכון לתוחלת החיים.) כמובן, השקעה חכמה יכולה לעזור לך להתגבר על האתגר הזה, אבל אתה צריך לאזן בזהירות את הצורך בהכנסה כנגד הצורך בצמיחה. השקעות בעלות סיכון נמוך, כגון תעודות פיקדון וניירות ערך המוגנים על ידי איגרות חוב (TIPS), יכולות לספק זרם הכנסות, אך סביר להניח שתצטרכו חשיפה למניות כדי לראות את הנכסים שלכם גדלים. הוספת מניות היא חרב פיפיות עם זאת, כמו פוטנציאל רווח גם חושף אותך לאפשרות של הפסד. מעבר לשיקולים פיננסיים, אתה גם צריך לחשוב על ההיבטים הנפשיים של פרישה מוקדמת. אנשים רבים מזהים את עצמם על ידי העבודה שהם עושים. ברגע שהם מפסיקים לעבוד, אובדן הזהות יכול להיות אתגר. באופן דומה, אנשים רבים מסתמכים על עמיתיהם לעבודה באינטראקציה חברתית. כשהם מפסיקים לעבוד, הם מאבדים את החברים שלהם.

לפני היציאה מן העבודה, ודא שאתה מוכן מבחינה כלכלית ונפשית להתמודד עם ההשלכות. ביצוע השינוי הוא אירוע משפיע. תכנון מתקדם יכול לעזור לך להגדיר קורס מוצק כמו שאתה מתחיל את השלב הבא של החיים שלך.

השורה התחתונה מערכת ביטוח לאומי לא נועד לתמוך פרישה מוקדמת, אז אם אתה רוצה להפסיק לעבוד לפני המועד, זה ייקח קצת תכנון נוסף. עם זאת, יש לך אפשרויות, במיוחד אם אתה יכול לחיות בחסכנות או שכבר צבר ביצה קן משמעותי בעצמך. שקול הן את ההשפעות הכספיות והרגשיות של פרישה מוקדמת כדי לקבל את ההחלטה הטובה ביותר על המצב שלך. כדי לעזור לך לחשוב על זה דרך, ראה 5 היתרונות של פורש מוקדם

ו

רוצה לפרוש מוקדם? תחשוב שוב

כדי ללמוד אסטרטגיות הגיוני עבור ביצוע החיסכון הקשיח שלך נמשך כל עוד אתה צריך אותם, לקרוא

ניהול הכנסה במהלך פרישה ו 5 דרכים למתוח את תקציב הפרישה שלך .