יש אנשים לשקול "פרישה מוקדמת" כלומר מתכוון לעזוב את כוח העבודה בגיל 55. אבל רובנו לא. אלא אם כן אתה בר מזל מספיק כדי לקבל פנסיה מלאה והטבות לבעוט כי בגיל זה (למשל, אם אתה עובד בצבא, או כקצין משטרה או כבאי), אתה כנראה צריך לעבוד עוד עשור כדי לצבור מספיק כסף עבור פרישה נוחה. במקרה זה, פרישה ב 62 היה זכאי מוקדם. כמובן, אתה יכול כדי לעבוד עוד יותר, רק כדי לשמור על המוח שלך ואת הגוף פעיל ולהאריך את חייך. (ראה 10 משרות להרוויח כסף עבור גמלאים .) -> ->

את הרעיון של פרישת קול מוקדם נשמע לך, לחשוב שוב. הנה כמה סיבות מעשיות

לא לפרוש מוקדם. 1. ייתכן שלא שמרת מספיק.

אם אתה בומר תינוק טיפוסי, ייתכן שהתחלת את המשפחה שלך מאוחר, ועכשיו שאתה מתקרב לגיל הפרישה ייתכן עדיין יש ילדים בקולג '. אתה יכול גם הורים מבוגרים הזקוקים לעזרה לשלם חשבונות רפואיים גבוהים או דמי אבות בבית. אולי יש לך משכנתא גבוהה כרטיס אשראי החוב. אם אתם מתכננים להישאר בבית ולשמור על רמת החיים הקיימת שלך, אתה צריך לקחת קשה להסתכל קשה על ההוצאות שלך ואת גודל הביצה הקן שלך.

2. אתה יכול outlast החיסכון שלך.

אומדן תוחלת החיים שלך מופיע על הצהרת הביטוח הלאומי שלך, או שאתה יכול לקבל את זה על ידי כניסה על ביטוח לאומי והזנת מין שלך ואת שנת הלידה. אבל תוחלת החיים האישית שלך עשוי להיות שונה מזה ממגוון סיבות. נניח שלמשפחה שלך יש היסטוריה של אריכות ימים, ואתה דואג לעצמך - אוכל דיאטה בריאה, מקבל שפע של פעילות גופנית ולקחת את התרופות כפי שנקבעו. אתה צריך גורם זה לתוך כמה זמן החיסכון שלך יימשך.

אולי אתה רוצה לחכות עד גיל 70, כאשר אתה יכול לאסוף את התועלת המקסימלית שלך בביטחון לאומי. על פי מינהל הביטוח הלאומי, יותר מאחד מכל שלושה בני 65 היום יחיה עד גיל 90, ויותר מאחד מכל שבעה יחיה עד גיל 95. ההטבה החודשית הממוצעת עבור גמלאים בשנת 2016 הוא רק 1 $, 335 לחודש או 16 $, 020 בשנה, מציין קתרין Hauer, CFP, מחבר ייעוץ פיננסי עבור צווארון כחול אמריקה. "הסכום הזה הוא לא רחוק בהרבה מעל קו העוני הפדרלי 2016 קו עבור אדם אחד של 11 $, 880. עבור גמלאים ללא חסכון וללא פנסיה, זה יהיה קשה לפגוש הוצאות מחיה בסיסיות על הכנסה ביטוח לאומי לבד. "עבור 2017, ההטבה היא $ 1, 410 לחודש או 16 $, 920 בשנה.

3. אתה תחמיץ את הלחץ בעבודה.

בטח, אתה תהיה לברוח טחינה יומי, אבל הלחץ יכול להיות דבר טוב. מחקר שנערך על ידי אוניברסיטת סטנפורד הדגיש כמה מן ההיבטים החיוביים: "ההורמונים שפורסמו תחת לחץ לעזור לגוף להתמודד, לחדד את התפקוד הקוגניטיבי ולהאיץ את המוח."מה יותר, הלחץ יכול" לעזור לאנשים לגדול על ידי פיתוח קשיחות נפשית, נקודות מבט חדשות קשרים רבים יותר עם אחרים. "זה לא נשמע הרבה יותר טוב מאשר תשבצים כדי לשמור על המוח חד?

4. ייתכן שלא תוכל להרשות לעצמך את רשימת הדלי שלך.

ככל שאתה שם משם, ככל שאתה יכול לפנק את עצמך בשנים הפרישה שלך. בטח, קייפ קוד הוא נחמד, אבל מה קורה על ספארי בטנזניה? לקחת שיט בקריביים או שיט הים התיכון? אם אתה נשאר בכוח העבודה, אתה יכול לגדל את 401 (k) חיסכון משמעותי - ולאחר מכן לחיות את החלומות שלך.

5. הטבות הביטוח הלאומי שלך יקטן.

אתה בטח כבר יודע שאם אתה מתחיל לאסוף את ההזדמנות המוקדמת ביותר, בגיל 62, לא תקבל את כל מה שאתה זכאי. מחכה עד גיל הפרישה מלא שלך 66 (67 עבור ילידי 1960 ואילך) תקבלו לך על 32% יותר מדי חודש

; מחכה עד שאתה 70 יכול אומר שאתה אוספים יותר מ 50% יותר מאשר אם אתה התחיל ב 62. אבל לפרוש מוקדם יכול להשפיע על הערך הדולרי של היתרונות שלך בדרכים אחרות. הצהרת הביטוח הלאומי שלך אומרת לך מה אתה יכול לצפות לקבל בגיל 62, 66 (או 67) ו 70. אם אתה עוזב את העבודה לפני 62, סכומים אלה צפוי להשתנות. הסיבה לכך היא כי הסכום מבוסס על 35 שנים שלך מרוויח שנים. (כדאי לזכור שבדרך כלל, השנים המאוחרות יותר יהיו השנים הכי רווחיות שלך). אם התחלתם באיחור או לא עבדו באופן קבוע - נניח, לקחו כמה שנים לגידול ילדים, או שהייתם מגיעים ארצות הברית בחלקו דרך הקריירה שלך - אתה לא יכול להכות את מספר הקסם של 35. השנים שאתה לא עובד, או יש הכנסה מופחתת, יהיה factored את היתרונות שלך. אז אתה יכול גם להפסיד

כסף עבור כל שנה אתה דוחה איסוף. שוחח עם מנהל הביטוח הלאומי כדי לקבל את הפרטים עבור המקרה המסוים שלך. 6. זה עלול לקחת ביס מתוך היתרונות של בן הזוג שלך. נניח שתמיד הרווחת יותר מבן / בת הזוג שלך. אם אתה מת קודם, היתרונות של הביטוח הלאומי שאתה אוסף ילך לבן הזוג שלך לשארית חייו או שלה. (זה אחרי גיל 60, אלא אם כן בן / בת הזוג שלך מטפל בילד מתחת לגיל 16 או נכה - במקרה זה, הוא או היא תקבל הטבות מוקדם יותר). אם אתה מתחיל לאסוף לפני גיל פרישה מלא שלך, מקבל סכום נמוך יותר - וזה מה שאשתך תמשיך לאסוף." הטענה המוקדמת מביאה לתועלות נמוכות יותר על פני תקופות חיים ארוכות יותר: הטבות נמוכות יותר למפרנס, הטבות נמוכות יותר של הניצולים והטבות נמוכות יותר של ניצולי שואה ", אומרת שרלוט א. דוגרטי, Dougherty Associates, סינסינטי, אוהיו.

7. פרישה מוקדמת החבילה לא יכול למלא את הצרכים שלך.

זה לחיצת יד מוזהבת (או כסף) יכול להיות פחות משתלם ממה שזה נראה. לפני שתחתום על ההצעה, בדוק את הפרטים בקפידה. האם הסכום מספיק כדי לראות אותך? אם תצטרך להקיש את 401 (k) לפני שתגיע לגיל הפרישה, להיות מודעים לכך יהיו עונשים מס.האם יש כיסוי רפואי הולם? אם אתה צריך לקנות ביטוח COBRA עד שאתה זכאי עבור Medicare, זה לא יגיע זול. רכישת ביטוח בריאות משתלמת באמצעות ביטוח בריאות בשוק לא יכול להיות זול גם, בהתאם המצב הכלכלי שלך, ואת התנאים בשוק זה ישתנה עם ביטול חלקי של החוק. אתה בטח צריך מקצועי פיננסי ללכת לך את האפשרויות.

8. קשה לחזור.

אם תשנה את דעתך לאחר שתצא לפרישה מוקדמת ואתה רוצה לחזור לעבודה, זה לא יהיה קל. בין אם אתה עוזב את העבודה האחרונה שלך או פוטרו, מציאת תעסוקה חדשה כאשר אתה מעל גיל 50 יכול להיות מאבק. אם אתה מצליח להתמודד עם עבודה, רוב הסיכויים שזה לא ישלם כמו גם אתה השארת.

השורה התחתונה

ברור, יש הרבה לשקול כאשר אתה מתקרב פרישה. אם יש לך שאלות (ואתה צריך!), רק תמשיך לשאול את המומחים: מינהל ביטוח לאומי, יועצי מס, אנשי מקצוע פיננסיים. ותזכור את ההערה המרגיעה הזאת מאתר הביטוח הלאומי:

"אם אתה צעיר מגיל פרישה מלא ואם הרווחים שלך עולים על סכומים מסוימים של דולרים, חלק מתשלומי ההטבות שלך במהלך השנה יימנעו. זה לא אומר שאתה חייב לנסות להגביל את הרווחים שלך. אם נעצור חלק מההטבות שלך כי אתה ממשיך לעבוד, אנו נשלם לך סכום גבוה יותר לתשלום חודשי כאשר תגיע לגיל הפרישה המלא שלך. "

אז זה צריך לתת לך משהו כדי לצפות - יחד עם לא שיש לעבודה חלק דלי.