תכנון פיננסי הוא מדורגת באופן עקבי כמקצוע עם פוטנציאל רווח טוב, מתח נמוך וצמיחה עבודה מצוינת בעתיד. משרד העבודה סבור כי צמיחה עבודה עבור מתכננים פיננסיים יהיה עצום 27% במהלך 2022. הנישה עצמה היא חדשה למדי; עד לפני כמה עשורים, היו לך רק בורסה, בנקאים או נציגי מכירות הביטוח. עכשיו, מתכננים פיננסיים לסייע ללקוחות שלהם לקבל להתמודד עם כל החלקים של הפאזל האוצר, הביקוש לשירותים כאלה ממשיך לעלות.

-> ->

חינוך

תואר ראשון בתחום הפיננסים הקשורים היא נקודת התחלה טובה, אבל כמה חברות גם לשכור פסיכולוגיה ומגמות אחרות במדעי הרוח. תפקידו של המתכנן הפיננסי הוא על כל קשר אנושי. היכולת לבנות אמון, להסביר מוצרים פיננסיים מורכבים במונחים של הדיוט ואת מקבל לקנות עבור תוכנית פעולה נחשבים לעתים קרובות יותר חשוב מאשר לדעת כל קריקום קרנות הנאמנות ואת סעיף המסחר בעל פה.

תואר שני במנהל עסקים (MBA) יסייע לטפס בסולם החברה עבור אלה המבקשים עמדות ניהול. יש דוקטורט מדי פעם בתחומים הקשורים כספים בניהול, אבל MBAs הם ללא ספק הנפוץ ביותר.

הסמכה

אחד הגורמים הקריטיים ביותר להיות מתכנן פיננסי היא להשיג הסמכה. תקני הזהב הם מתכננים פיננסיים מוסמך (CFP) ו Chartered Financial Analyst (CFA) accreditations. דבר זה דומה בחשיבותו לרואה חשבון בעל מעמד רואה חשבון מוסמך (CPA).

התנאים המוקדמים לבחינה CFP כולל שלוש שנות ניסיון (שנתיים אם אתה עומד בקריטריונים מסוימים), קורסים ברמת המכללה האוצר שנקבע על ידי מועצת CFP, ותואר ראשון חובה או יותר. הבחינה עצמה היא מטח אכזרי, בן יומיים, של 10 שעות של שאלות על כל תחום של כספים אישיים. כל המועמדים צריכים להגיש בדיקה רקע יסודית לפני CFP מוענק.

CFA נחשב לעתים קרובות הסמכה קשוחה יותר של שני, הדורש ארבע שנות ניסיון סדרה של שלוש בחינות מפרך. או הסמכה כמעט מבטיחה סיכויי תעסוקה טובים.

יש גם את יועץ פיננסי מוסמך (ChFC) הסמכה. תוכנית זו אינה דורשת תואר ראשון, אך מומלץ. הסמכה מוענקת עם השלמת שבעה קורסי חובה ושני קורסי בחירה.

רישוי

בעוד העבודה עצמה אינה דורשת מבחינה טכנית רישוי, כמה מתכננים פיננסיים בוחרים לקבל רשיונות הרשות הפיננסית לתעשייה הפיננסית (FINRA) כגון סדרה 6, 7 או 63. זה מאפשר להם למכור מניות, אג"ח , קרנות נאמנות, ביטוח וכל דבר אחר הלקוח עשוי להזדקק.רשיונות אלה עשויים לחייב חברות בארגוני פיקוח עצמי.

קריירה נתיב

מאז כל הגופים הגדולים הסמכה דורשים כמה שנים של ניסיון בתעשייה, רוב המתכננים הפיננסי ניצני להתחיל בפוזיציות זוטרים עובדים חלק או במשרה מלאה תוך השלמת הלימודים שלהם.

לאחר קבלת הסמכה, המתכנן הפיננסי יכול לקחת לקוחות ללא פיקוח. השכר החציוני עבור מתכננים פיננסיים CFP- מוכר הוא $ 63, 969, אם כי זה יכול להשתנות במידה ניכרת בין ערים. רוב המתכננים הפיננסיים גם לקבל בונוסים שנתיים ו / או רווח שיתוף זה יכול בקלות להיות בטווח חמש ספרות.

מתכננים פיננסיים רבים די מרוצים להישאר בתפקידים שלהם, רק עובר ללקוחות עתירי הון גבוה יותר רמות פיצוי גבוהות יותר. מתכנן פיננסי בכיר בחברה גדולה יכול להיות משכורת בסיסית שש ספרות עם בונוס שנתי תואם עם מצב עבודה נמוך יחסית מתח.

כמה מתכננים פיננסיים מעדיפים להיות עצמאיים לאחר השלמת אישורים שלהם. מאז העלות של עושה עסקים הוא בעצם רק שטח משרדים קטן, רבים מוצאים את פוטנציאל הרווחים גבוה יותר מאשר תעסוקה קבועה במשרד האוצר. המפתח עבור נתיב זה הוא בעל רשת טובה של אנשי קשר כדי לבנות בסיס יציב של לקוחות.