עבודה כמתכנן פיננסי, המכונה גם יועץ פיננסי אישי, מספק הזדמנות לעבוד ישירות עם לקוחות ועסקים לנווט עקרונות המימון של האוצר האישי.

מתכננים פיננסיים לייעץ ללקוחות שלהם על איך להשיג את היעדים הפיננסיים שלהם. חלק מהמתכננים הפיננסיים מספקים שירותי תכנון מקיפים ללא המלצות, בעוד שאחרים מציעים הן שירותי תכנון והן שירותי טרנזקציות.

-> ->

מתכננים פיננסיים לעתים קרובות לעבוד בהשקעה גדולה יותר או חברת הביטוח, אבל יש כמה הפועלים באופן עצמאי. ללא קשר למבנה השירות או לסביבה שבה הם עובדים, לכל המתכננים הפיננסיים יש תיאור עבודה דומה.

תיאור התפקיד

מתכננים פיננסיים עובדים עם יחידים, משפחות ועסקים כדי לסייע ללקוחות אלה להבין את הנסיבות הכלכליות שלהם וכיצד להגיע לטווח קצר לטווח הארוך המטרות הפיננסיות שלהם. הלקוחות מספקים מידע פיננסי רלוונטי במהלך ראיון ראשוני, עונים על שאלות בנוגע להכנסה השנתית הכוללת, חובות חוב, הוצאות חודשיות שאינן קשורות לחובות, אחזקות השקעה שוטפות, יתרות חשבון חסכון, התחייבויות מס ותוכניות ביטוח. מתכננים פיננסיים מנתחים מידע זה ומציגים המלצות ריאליות ומשמעותיות על בסיס מצבים ומטרות כספיים של לקוחותיהם.

-> ->

מתכננים פיננסיים לדון בנושאים פיננסיים אישיים רבים עם הלקוחות שלהם, כולל ניהול החוב, מטרות חיסכון ואסטרטגיות, ותקציב אישי ומשפחה. הם גם דנים אסטרטגיות השקעה, שיקולי תכנון הנדל"ן, תכנון הגנה באמצעות ביטוח, צבירה פרישה וטקטיקות ההפצה. מתכננים פיננסיים עשויים לספק מידע יעילות המס, אבל הם בדרך כלל לא להתמודד עם החזרי מס. מתכנן פיננסי הפועל עם לקוח או לקוח מוסדי עשוי לנתח ולספק הנחיות בנושאים כגון תזרים מזומנים, הכנסות צפויות, ניהול חובות או הטבות לעובדים. כל אחד מהיבטים אלה ממלא תפקיד של רווחה פיננסית כוללת של הפרט או העסקי, ולכן למתכננים הפיננסיים עשויה להיות השפעה משמעותית על העתיד הפיננסי של הלקוח או העסק.

פרוספטינג, שהוא תהליך של מציאת לקוחות חדשים, הוא חלק ניכר מתפקידו של מתכנן פיננסי. זה כרוך לעתים קרובות ברשת עם אנשי מקצוע אחרים שהוקמו, כגון רואי חשבון (CPA) או עורכי דין תכנון. מתכננים פיננסיים יכולים גם להשתתף ולקשר קשרים באירועים חברתיים או צדקה. תהליך הסיקור מבטיח כי מתכננים פיננסיים לטפח יחסים עם הלקוחות שלהם, ובכך לשמור על שיעורי שימור גבוהה שלהם.

חינוך והדרכה

נתיב הקריירה לתכנון פיננסי אינו מחייב השכלה אקדמית רשמית, אך מומלץ תואר ראשון. תואר בוגר כמו תואר שני במנהל עסקים (MBA) עם התמחות במימון או שיווק עשוי להוכיח מועיל לאדם שרוצה להקים חברת תכנון פיננסי. עם זאת, תואר מתקדם אינו נדרש להצלחה.

מתכננים פיננסיים חייבים גם להחזיק ברשיונות מסוימים כדי לספק ייעוץ וליישם ניירות ערך ספציפיים או עסקאות הקשורות לביטוח. רישיונות ניירות ערך כוללים לעתים קרובות את רשות הפיקוח על התעשיה הפיננסית (FINRA), אשר בוחנת את הידע של ענף ניירות הערך ועסקאות מסוימות הקשורות להשקעה, לרבות מכירת קצבאות משתנות, אופציות, ניירות ערך ממשלתיים, אג"ח מוניציפאליות וניירות ערך של חברות. ייתכן שיהיה צורך גם ברישיון סדרה 66 של FINRA, המהווה את הבחינה של אגודת מנהלי ניירות ערך בצפון אמריקה (NASAA). כל רישיון FINRA יש דרישות חינוך מתמשך לשמור על מעמד טוב עם הגוף הרגולטור.

אישורים נוספים עשויים לסייע בקידום הקריירה בתכנון פיננסי. לדוגמה, התעשייה הפיננסית ולקוחות פוטנציאליים מחזיקים את הייעוץ הפיננסי המתוקן (CFP) להערכה גבוהה. תואר ראשון, מבחן אינטנסיבי בן יומיים והשתלמות נדרשים כדי לזכות בתכנית CFP.

מיומנויות

מתכננים פיננסיים מוצלחים במהירות לבנות קשרים חזקים עם הלקוחות שלהם. יצירת קשרים עם אחרים היא הכרחית הן ברשת ואת הלקוח שימור ההיבטים של הקריירה. באופן דומה, לקוחות צריכים לסמוך על המתכנן הפיננסי שלהם יש את האינטרסים שלהם בראש.

מתכננים פיננסיים לשגשג כאשר יש להם ידע עמוק ותשוקה למימון אישי. מספר גורמים למלא תפקיד ביצירת תוכנית פיננסית, וכן מתכנן פיננסי חייב להיות בקי בנושאים פיננסיים. בנוסף, על המתכננים הפיננסיים להיות מסוגלים לפרש באופן משמעותי את הנתונים הכספיים של הלקוחות שלהם. המתכננים הפיננסיים המוצלחים ביותר יכולים לנתח ולשמור כמות משמעותית של מידע.

משכורת

מתכננים פיננסיים בארה"ב מרוויחים הכנסה שנתית חציונית של 71,000 $, נכון לחודש מאי 2014. עיקר ההכנסה השנתית של מתכנן פיננסי נובעת משילוב של שירותי תכנון מבוססי שכר ועמלות מוצרים, כגון כמכירת ניירות ערך להשקעה, קצבאות, ביטוח חיים או נכות, וקרנות נאמנות או תעודות סל (תעודות סל).

מתכנן פיננסי שעובד עבור חברת השקעות גדולה יותר או חברת הביטוח עשוי להרוויח תשלום עמלה נמוך יותר מאשר מי מנהל המשרד שלו. עם זאת, היתרונות של תוכניות שיתוף רווחים, ביטוח בריאות סובסידיות החזר החינוך יכול לקזז את התשלום עמלה נמוך לאורך זמן.