כאשר הזמנים הכלכליים הופכים קשים, ממשלות קוראות לאזרחיהן להוציא. כלכלנים חושבים על אזרחים כעל "צרכנים" ומסתמכים עליהם לשים את "ההכנסה הפנויה" שלהם לעבודה. בכך הם יתמכו בכלכלה, המתרגמת למחירי מניות גבוהים יותר.

עם זאת, בזמנים כמו בתחילת 2008, כאשר הצרכנים היו מסוחררים מן הסערה המושלמת של האינפלציה, משבר האשראי העולמי, שוק הדיור העולמי בירידה חששות על סטגפלציה, יש לעתים קרובות סכסוך עם קריאות הממשלה עבור הצרכנים כדי לְבַלוֹת. זה תרחיש מביך. מהו מהלך הפעולה הטוב ביותר עבור הצרכן מודאג לקחת? חמשת האסטרטגיות הבאות מספקות מפת דרכים לשפל כלכלי. (כדי לקרוא עוד על משכנתא 2007 של המשבר, ראה את התכונה המיוחדת שלנו Subprime למשכנתאות.)

1. אל תקנו את מה שאתם לא יכולים להרשות לעצמכם.
כולנו רוצים סוודר מעצב, תיק עור, או מכונית ספורט חמוד, אבל רובנו פשוט לא יכול להרשות לעצמי לבצע את הרכישות. יש פתרון פשוט לדילמה זו. אם אתה לא יכול להרשות לעצמך את זה, לא קונה את זה. זה לעתים קרובות את הנקודה הקלה ביותר להבין, אבל זה אחד הכי קשה ליישם כאשר כל אלה טובים הם לוטש לך בפנים וכל חברות האשראי שלך אומרים לך שזה בסדר.

2. אם אתה לא יכול לשלם במזומן, אתה כנראה לא יכול להרשות לעצמו את זה.
בעולם האשראי שלנו מטורף, חוב צובר כבר לא נושא סטיגמה חברתית. לכל אחד יש תשלום המכונית, תשלום הבית ותשלומים בכרטיס אשראי. ובכן, זוכר מה אמא ​​שלך אמרה על כולם קופצים מגשר? רק כי "כולם" עושה את זה, לא עושה את זה רעיון טוב. קניית משהו שאתה לא יכול להרשות לעצמך עכשיו, במיוחד כאשר המשק אינו מוטרד, יכול להכפיל את הכאב לשלם מאוחר יותר. לדוגמה, אם אתה קונה $ 450, 000 הביתה היום והשוק הולך לתוך שפל ו devalues ​​הבית שלך ב 200 $, 000, אתה תהיה לשלם את הבנק פעמיים מה הבית הגיע להיות שווה. רק בגלל שזה היה קל לקבל את האשראי לקנות את זה הביתה, לא אומר שזה היה הזמן הנכון לך לקנות.

3. לשלם עניין על משהו עושה מישהו אחר עשיר. כאשר אתה משלם ריבית על רכישה, אתה overpaying עבור פריט זה עבור מותרות של מקבל להשתמש בו עכשיו. הפעולה הפשוטה של ​​תשלום הריבית פירושה כי המחיר שאתה משלם כדי לבצע את הרכישה הוא גדול יותר ממחיר המכירה של הפריט. אתה נותן משם אפילו יותר של הכסף שהרווחת קשה כדי להחזיק את הפריט הזה יותר מאשר היצרן חשב הפריט היה שווה. לדוגמה, אם אתה קונה מכונית עבור $ 25, 000 עם הלוואה בריבית של 7% במשך חמש שנים, בסופו של דבר, תשלם כמעט 30,000 $ עבור המכונית. ברגע שאתה גורם פחת, אתה נשאר עם מכונית זולה מאוד שעולה לך אלפי יותר ממה שהוא צריך.

4. אם אתה חוב, להפסיק לבזבז כסף.
לפעמים, כגון בעת ​​רכישת בית, העלות של הפריט הוא כל כך גדול, כי אתה פשוט לא יכול להרשות לעצמי לשלם במזומן. זה צריך להיות יוצא מן הכלל ולא את הכלל. כאשר זה לא יכול להימנע, אתה צריך לסגור את הארנק שלך להפסיק את ההוצאות. מקבל את עצמך עוד החוב זה לא עוזר המצב הכלכלי שלך. ביצוע תקציב ריאלי במקרה זה הוא המפתח להצלחה. ברגע שאתה יודע כמה אתה בעצם ההוצאות על אלה טיולים היומי למכולת ואת בית הקפה, תוכל למצוא מקום לקצץ בעלויות מציאותית. (המשך לקרוא על היתרונות של תקציבים ב שישה חודשים כדי תקציב טוב יותר ו יופי של תקצוב .)

5. אל תסמוך על מישהו אחר שיציל אותך. בתקופות של אי ודאות כלכלית, אנשים חושבים לעתים קרובות שהממשלה תוכל לעזור להם, אך למרבה הצער זה לעתים קרובות הזמן שבו הממשלה יש את הסכום הנמוך ביותר של כסף וחופש לעזור לאזרחיה. ברוב המקרים, הממשלה לא תציל אותך, אז תצטרך לשמור את עצמך.

כאשר המשק נמצא downturn, אתה לא יכול רק להסתכל על מה שאתה מבלה, אתה גם צריך להסתכל לאן הכסף מגיע. המעסיק שלך עומד בפני אותם קשיים שאתה: מנסה לבצע תשלומים ביל, איזון זרימת ההון, כל זאת בזמן המכירות הם האטה. בדיוק כמוך, המעסיק שלך יהיה מסתכל כדי להפחית את העלויות שלה, אשר יכול להיות בצורה של פיטורים. אתה יכול להיות בצרות גדולות אם לא תיכננת עבור אפשרות זו.

התוכנית כאן היא להתחיל לחסוך עכשיו באותו יום גשום בסופו של דבר, ולהכין קרן חירום עבור עצמך. אם זה מאוחר מדי להתחיל לחסוך ואתה כבר צריך את הכסף, מוסדות פיננסיים רבים יאפשר לך לדחות תשלום או שניים אם אתה להוכיח שיש לך תוכנית פיננסית חכמה בסופו של דבר למשוך. (כדי להמשיך לקרוא על קרנות חירום, ראה בנה את עצמך קרן חירום ו האם אתה חי קרוב מדי לקצה? >

כאשר אנשים לא לבלות
אבל לַחֲכוֹת! אם כולנו תלויים בכסף שלנו במקום להאכיל את הכלכלה, מה יקרה? האם מחירי המניות ירדו? האם הצמיחה הכלכלית תיפסק? האם כולנו נהיה עניים? לדוגמה של העולם האמיתי של זה, בואו נסתכל על יפן, שם חיסכון יותר מאשר לצרוך היה נפוץ בהיסטוריה של העם שלה.
בעוד המלווה נטו הוא מושג שהמערב נטוש זמן מה לאחר מלחמת העולם השנייה, זה המשיך להיות מתורגל ביפן. באמצע שנות ה -70, מדווחים רויטרס כי הצרכנים היפנים הצילו כ -20% מההכנסה הפנויה. במהלך השפל הכלכלי ביפן בשנות ה -90, מדד ה- Nikkei 225 נפל משיא של 39,000, ב -1989 ל -16,000 ב -1992. צמיחת התוצר המקומי הגולמי הייתה פחות מ -1% בשנה, אך החיסכון האישי נשאר בספרות הדו-ספרתיים. למרות ששיעור האבטלה עלה מ -2% ב -1990 ל -5% בלבד ב -2000, עם ממוצע של 3% על פי מחלקת העבודה של ארה"ב, הוא עדיין נמוך מהשיעור ברוב המדינות המתועשות.התוצאה נטו? יפן נשארה מדינה בריאה, תוססת ועשירה עם שוק מניות גרוע. אם יש לך חיסכון ותוכנית פיננסית חכמה, שוק חלש לא ישבור אותך.

לחיות עכשיו כמו שאתה בפנים זמנים קשים
אלה חמש אסטרטגיות לעבוד באותה מידה גם כאשר הזמנים טובים, אז אין צורך לחכות עד שאתה בצרות להתחיל לקבל החלטות חכמות.

אורח החיים שלך יהיה מאופיין על ידי דברים שאתה יכול להרשות לעצמך בפועל, כגון בית זה לא מקבל repossessed, מכונית שאולי לא להרשים את השכנים, אבל עדיין יביא אותך לעבודה ובחזרה, ולילות ארוך, רגוע חופשי מתוך דאגות כספיות. זה לא יכול להיות אורח חיים האגדה של עשירים מפורסמים כי משווקים ארגוניים לאחר מנסה למכור לך, אבל לפחות אתה לא צריך לדאוג איך לשמור על התשלומים על אורח חיים אתה לא יכול להרשות לעצמך.

אם אתה עדיין נאבקים עם איך לעשות תקצוב אשראי לעבוד בשבילך, לבדוק את תקצוב 101 וניהול החוב תכונות מיוחדות.