עובדים המממנים את הפרישה שלהם דרך תוכנית מוסמך של המעסיק לעתים קרובות להסתכן בפיתוח חזון המנהרה שבו הם 401 (k) הטבות מודאגים. או שהם רק לשמור את המינימום, או, גרוע יותר, הם לא לחסוך בכלל. (לפרטים נוספים, ראה היסודות של תוכנית פרישה 401 k .)

על פי סקר המדד השנתי של דלויט, 75% מהעובדים בממוצע השתתפו בתוכנית המעסיק שלהם ב 2015. 34% מהמעסיקים אמרו כי כאשר העובדים שלהם לא השתתפו, הסיבה מספר אחת היתה חוסר הבנה לגבי אופן הפעולה של התוכנית.

לא רק החוסכים לא לקצור את היתרונות החיסכון של התוכניות שלהם; הם יכולים גם להיות חסר על תכונות מסוימות, כי חשבונות פרישה אחרים לא להרשות לעצמם. אם יש לך גישה לתוכנית 401 (k), הנה מה שאתה צריך לשים לב.

גורמים אלה גם מספקים סיבות נוספות מדוע אתה לא צריך לפחד להציל את הכי הרבה שאתה יכול. (לפרטים נוספים, ראה 4 דרכים למקסם את 401 (k) .)

היתרונות של 401k יכול לשפר את הערך של התוכנית שלך

תרומה ל 401 (k) חשוב עבור הפרישה שלך רווחה, כך להבין איך למנף את זה לטובתך חשוב. ארבעת היתרונות הבאים יכולים לעזור לך לקבל יותר מהתוכנית שלך, אבל לעתים קרובות הם נעלמו מעיניהם.

1. תרומות צעד למעלה

מעת לעת להגדיל את דחיית השכר שלך היא דחוקה יחסית דרך ללא תשלום כדי לשפר את החיסכון פרישה. לדוגמה, תוכל להגדיר את התוכנית שלך להגדיל את התרומות באופן אוטומטי ב -1% בכל שנה. על פי מחקר Deloitte, 62% מהתוכניות הציעו תרומות צעד ב -2015, באופן אוטומטי או כתכונה בחירה. באופן מפתיע, לעומת זאת, רק 7% מהמעסיקים אמרו כי יותר מ -50% מעובדיהם השתמשו בו באופן פעיל.

- אם אתה מחפש דרך להגדיל את החיסכון שלך מבלי לבצע שקע גדול לשלם את הבית שלך, תרומות צעד למעלה הם פתרון טוב. אם אתה מקבל 2% להעלות מדי שנה, למשל, ביצוע מחצית זה 401 שלך (k) מאפשר לך לשמור יותר בזמן שאתה עדיין רואה מכה ב המשכורת שלך. (לפרטים נוספים, ראה

5 דברים כדי לבקש אם אתה לא יכול לקבל להרים

.) 2. 401 (k) הלוואות עבור בית רכישות שירות מס הכנסה (IRS) מאפשר לך ללוות עד 50% של יתרת שלך vested ב 401 (k), עד מקסימום של $ 50, 000. בדרך כלל, זה כסף כדי לקבל בחזרה בתוך חמש שנים, או במועד הפרדה שלך אם לעזוב את העבודה שלך לפני חמש שנים הוא מעלה. אם אתה משתמש בכסף הזה לרכישת בית, עם זאת, כלל חמש שנים הוא קצת יותר גמיש.

לדוגמה, המעסיק שלך יכול לתת לך 10 או 15 שנים כדי להחזיר הלוואה 401 (k) הקשורים לרכישת בית.יתרון נוסף של שימוש 401 (k) לעומת הקשה על חשבון פרישה אישי (IRA) הוא הסכום שאתה יכול לסגת. רוב אתה יכול לשלוף של IRA מבלי לשלם את העונש הוא $ 10, 000. אם אתה כבר שומר בהתמדה שלך 401 (k), ייתכן שיהיה משמעותי יותר במזומן שבו לצייר.

3. Roth 401 (k) אפשרות

בדרך כלל, הכסף שאתה תורם 401 (k) הוא חייב במס ברגע שאתה מתחיל לקחת הפצות פרישה. אם אתה בוחר רוט ייעוד, משיכות אלה יהפכו פטורים ממס. על פי ואנגארד של איך אמריקה חוסך 2016 הדו"ח, 60% של 401 (k) תוכניות להציע אופציה רוט. אם אתה מודאג לגבי חבות המס שלך פוטנציאל הגדלת פרישה, הולך בדרך רוט יכול לקצץ על מה שאתה חייב לדוד סם.

4. >> אם אתה צריך לנצל את היתרון הרביעי זה עניין של ויכוח. עדיף לשמור על חיסכון הפרישה שלך איפה הם. אבל לעומת מקורות אחרים של מזומנים קמצוץ אמיתי, 401 (k) יכול להיות בחירה חסכונית יותר. ואתה צפוי לקבל את זה. מסיבית 84% של 401 (k) תוכניות לאפשר לעובדים לקחת צורה כלשהי של נסיגה קשה, על פי ואנגארד. הנתונים מראים כי רק כ -3% מהעובדים אי פעם להשתמש בתכונה זו.

בעוד נסיגה הקושי הוא לא בהכרח תחליף הטוב ביותר עבור קרן חירום ניכר, משיכת מזומנים מתוך חשבון הפרישה שלך עשוי להיות עדיף על הפעלת כרטיס אשראי החוב או ציור על ההון העצמי שלך הביתה. (לקבלת מידע נוסף, ראה

כאשר נסיגת הקושי 401 (k) עושה חוש.

הנה דרך טובה לקבוע אם פשיטה 401 שלך (k) הגיוני כאשר אתה נמצא ב להיקשר. נסיגות מצוקה כפופות למס הכנסה רגיל ועונש נסיגה מוקדמת של 10% אם אתה מתחת לגיל 59.5. השווה את מה שאתה חייב מסים עד כמה כרטיס אשראי או הלוואה יעלה לך עניין בטווח הארוך כדי לראות איזה מהם בסופו של דבר להיות הבחירה הזולה יותר. השורה התחתונה A 401 (k) הוא כלי רב עוצמה ליצירת פלטפורמה פיננסית מוצקה לפרישה שלך. חיסכון קטן מדי מחשש כי לא יהיה לך כסף פנוי במקרה חירום הוא shortchanging את עצמך. ההוצאה זמן מה לחפור לתוך נקודות עדינות של התוכנית שלך יכול לעזור לך לגבש אסטרטגיה להשגת המרב של 401 שלך (k) בטווח הארוך.