עם גישה הולכת וגדלה לכמויות של מידע בשילוב עם שיפורים עצומים בטכנולוגיה, ניתוח נתונים של הזדמנויות השקעה הפך להיות פשוט יותר. חברות רובו-מייעצות, המנצלות מגמות אלו, משתמשות באלגוריתמים מורכבים להשקעה כדי להפוך את ההשקעה לאוטומטית. Wealthfront ו- Betterment מובילות את החבילה עם פלטפורמות דיגיטליות, המאתגרות את חברות הברוקרים המסורתיות. למשקיעים ניתנת פלטפורמה המשתמשת באלגוריתמים שתוכננו סביב תורת הפורטפוליו המודרנית, תוך הימנעות מאינטראקציה נרחבת עם יועצים פיננסיים אנושיים. לאחר שמשקיעים ממלאים פרופיל המפרט את רמת הסיכון שלהם, ממליצים רובו-יועצים ובונים תיק המשקף את צרכיהם.

בנוסף, עם חברות רובו-מייעץ, תכנון פיננסי ראה גם עלייה באוטומציה באמצעות חברות כגון הון אישי ו- LearnVest. שירותי תכנון אוטומטיים אלה, העובדים עם מתכננים פיננסיים מוסמכים, מעצימים את הצרכנים להשתלט על הכספים האישיים שלהם, אך יש להשלים את המלצות ההשקעה באופן ידני ולא באופן אוטומטי. FutureAdvisor מאמצת את עקרונות הליבה של שירותי ייעוץ רובו-ייעוץ ותכנון פיננסי, ומספקת ייעוץ אישי מונחה נתונים כדי לסייע למשתמשים להגיע למטרות ההשקעה שלהם.

-> ->

Affordable Finance Advice

FutureAdvisor הושק בשנת 2010 על ידי שני מיקרוסופט לשעבר קורפ (MSFT

MSFTMicrosoft Corp84 47 + 0 39% Created with Highstock 4. 2. 6 ) עובדים, בו לו וג 'ון שו שראו הזדמנות עבור שירותי ייעוץ פיננסי זול. שירותי ניהול הון טיפוסי במוסדות פיננסיים גדולים דורשים נכסים מינימליים להשקעה של מיליון דולר או יותר. עם ההכנסה של חציון U. משק הבית עומד על 53 $, 000, רוב האמריקנים אינם מסוגלים לענות על הדרישות האלה. בו במהירות הבין את ההזדמנות יוצאת דופן עבור נגיש ייעוץ פיננסי באיכות גבוהה.

המייסדים היו בתחילה מוטרד יותר על ידי עיצוב התוכנה של השירות ולא אפשרויות השקעה. בעזרתו של מאיץ ההפעלה Y Combinator, FutureAdvisor היה מסוגל לרכוש את הכשרון והמשקיעים הדרושים. החברה גייסה 5 מיליון דולר במימון סדרה א 'בשנת 2012 ו -15 דולר. 5 מיליון במימון סדרה ב 'בשנת 2014. (לפרטים נוספים, ראה:

עסקים עלויות ההפעלה: זה בפרטים .) פילוסופיה להשקעה

עקרונות הליבה של FutureAdvisor הם גיוון, שכר נמוך, אקדמית מוכחת מחקר ותכנון פיננסי. גיוון נעשה באמצעות מגוון הגיוני של השקעות עם דמי ניהול נמוכים. האתר מעסיק מודל המשתמש במספר עקרונות אקדמיים, עם תיאוריה מודרנית של תיק, המודיע רבות על בניית תיקי השקעות.יתר על כן, הקצאת הנכסים מושפעת מהמודל Fama-French three factor, שמציע שמניות עולות על ביצועי מניות הצמיחה ומניות הכמויות הקטנות בעלות על מניות גדולות. התוכניות הפיננסיות מעניקות ללקוחות תוכניות פעולה אישיות לשיפור ביצועי התיק. (לפרטים נוספים, ראה:

תכנון פיננסי: זה יותר מ כסף .) ניהול כספים אישי

המשימה של FutureAdvisor היא דמוקרטיזציה ייעוץ פיננסי באמצעות תוכנה לניהול אישי של הפרט כספים. שלא כמו Wealthfront ו Betterment, FutureAdvisor מתמקד מראש קיימים חשבונות עמילות ותוכניות פרישה כגון IRAs. כלי ההשקעה העיקריים של FutureAdvisor הם פסיביים, בעלות נמוכה, תוכניות פרישה לטווח ארוך. עם זאת, כדי לגוון כראוי, נכסים כגון אג"ח, מניות, מניות וקרנות זמינים עבור תיקי הפרט. בעקבות אסטרטגיית השקעה פסיבית, תיקי ההשקעות מאוזנים מחדש פי שניים עד פי ארבעה, בהתאם לנורמה של תוכניות פרישה לטווח ארוך.

בעוד רוב חברות רובו מייעץ להסתמך על אלגוריתמים הבאים תורת תיק מודרני לבנות תוכניות פרישה עם עלות נמוכה ETFs, FutureAdvisor מנהלת ההשקעות שלה אחרת. במקום לפעול כמנהל משלו, כמו Betterment, או באמצעות שותף תיווך, כמו Wealthfront, FutureAdvisor עובד ישירות עם TD Ameritrade אחזקות קורפ (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp. 24% 99% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ו- Fidelity לניהול חשבונות. שלא כמו רובו יועצים אחרים, לקוחות FutureAdvisor יש את האפשרות של שירות חינם או פרמיה. השירות החינמי מספק ייעוץ וייעוץ השקעות אישי על 401ks הפעילים דומים שירותי התכנון הפיננסי של LearnVest. תמורת תשלום קטן של. 5% מהנכסים הנפרדים על גבי דמי העסקה הקיימים, שירות הפרמיה מציע הקצאת מסים אוטומטית, איזון וגישה ליועצים פיננסיים מקצועיים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: החל מוקדם עם תכנון פיננסי ) היתרונות של FutureAdvisor

יתרון בולט של שימוש FutureAdvisor היא היכולת לעבוד עם חשבונות התיווך העיקריים. משתמשים יכולים לקשור תיקי השקעות קיימים מ- Fidelity או TD Ameritrade ללא טרחה וניירת של העברת כספים. כתוצאה מכך, חשבון FutureAdvisor הממוצע המוחזקים על ידי אנשים עם תיקי קיים מראש יש מעל $ 150, 000 נכסים להשקעה. FutureAdvisor של חינם לעשות זאת בעצמך אפשרות גם ספקי המשקיעים עם המלצות ההשקעה ללא עלות. עבור משתמשים פרימיום, קצירת מסים זמין ללא יתרה מינימלית. קצירת מסים היא מעשה מכירת נכסים בהפסד כדי לקזז מסים עתידיים על רווחי הון.

אתגרים לרובו-יועצים

רובו-יועצים שולטים בחלק קטן מסך הנכסים המנוהלים כעת. בעוד יועצים מסורתיים יש 5 טריליון דולר תחת ניהול, רובו, יועצים לנהל רק 14 מיליארד דולר. בעוד שבני אלף שנים נוטים יותר לעקוב אחר מגמות ולנסות לייעץ לרובו, המשקיעים העשירים נוטים יותר להעדיף פגישות פנים אל פנים עם מנהלי עושר על פני האופי האוטומטי של פלטפורמות מקוונות.

הטיות הן אתגר נוסף. אלגוריתמים ההשקעה המשמשים את היועצים רובו מבוססים על תיאוריה פורטפוליו מודרנית, אשר, עם גישה לנתונים היסטוריים עצומים, נוטה לטובת אסטרטגיות השקעה לטווח ארוך, למרות אסטרטגיית לטווח קצר עשויה להיות לגופו. כמו כל חברה מרחיבה אופקים שלה, אסטרטגיות לטווח קצר יספק קשה להעריך באמצעות אוטומציה מלאה.

השורה התחתונה

רובו מייעץ הוא ענף אופנתי בין Millennials, עם Wealthfront ו Betterment במהירות מתעוררים כמנהיגים בתחום. שלא כמו חברות אלה, פחות ידוע המתחרה FutureAdvisor שואפת להקים נתח שוק על פני כל הדמוגרפיה גיל. קישורים לעתיד ישירות אל בתי הברוקרים המסורתיים, כך שמשתמשים כבר לא צריך לחסל את החשבונות שלהם כדי לקבל גישה robo-advvisor. זה סייע מקוון יועץ פיננסי להרוויח שטח robo-advising למרות פחות שנות פעולה מאשר כמה עמיתים שלה. עם זאת, למרות הצעדים נעשים robo-advising, בתעשייה עדיין יש דרכים ללכת לפני זה באמת יכול להתחרות עם יועצים מסורתיים.