אתה עובד קשה בשביל הכסף שלך, ואתה רוצה להרוויח עניין רב ככל האפשר ברגע שאתה להפקיד אותו בבנק. אבל בחירת סוג הזכות של חשבון חיסכון יכול להיות מבלבל: האם אתה יותר טוב עם תקליטור? חשבון חיסכון מסורתי? חשבון שוק הכסף? לכל אחד יש יתרונות וחסרונות, כך לקרוא על ובחר את האפשרות המתאימה לך.

1. חשבון החיסכון המסורתי

חשבונות פשוטים אלה הן אחת הדרכים הבסיסיות ביותר לבנק את הכסף שלך. הם בחירה טובה עבור חשבון החיסכון הראשון של אדם צעיר, או לכל מי צריך גישה קלה המזומנים שלהם. רוב הבנקים אינם דורשים פיקדון גדול לפתוח חשבון חיסכון - לעתים קרובות 25 $ מספיק. בדרך כלל, תצטרך לשמור על יתרת מינימום בחשבון, כדי למנוע תשלום חודשי. הסכום המינימלי יכול להיות בין 25 $ ל -1,000 $, בהתאם לבנק ולחשבון. אם החיסכון שלך ובדיקת חשבונות הם עם אותו בנק, רוב הסיכויים שאתה יכול בקלות להעביר כסף בין החשבונות, או להשתמש בחשבון החיסכון שלך עבור משיכת יתר. אתה לא ייענש על משיכות מחשבון החיסכון שלך, אבל אתה לא תעשה הרבה עניין גם - רוב הבנקים מציעים כיום סביב. 8% APY.

-> ->

Pros:

• פיקדון קטן נדרש לפתוח חשבון
• אין עמלות כאשר יתרת המינימום נשמרת
• קל לעקוב אחר פעילות החשבון
• אין קנסות או מגבלות עבור משיכות
• FDIC מוגן

חסרונות:

• ריבית נמוכה מאוד

מי זה טוב?

• סטודנטים וילדים מתחילים את מערכת היחסים שלהם עם הבנק
• כל מי שרוצה גישה ללא הפרעה במזומן שלהם, ללא עונש

2. כסף שוק הפיקדון חשבון (MMDA)

כסף בשוק הפיקדון חשבונות דומים לחשבונות חיסכון, אבל לעבוד עם מספרים גדולים יותר. בדרך כלל, תזדקק לפיקדון גדול יותר כדי לפתוח את החשבון - $ 1, 000 נפוץ - ויהיה עליך לשמור על יתרה גבוהה יותר כדי להימנע מעמלות (זה יכול להגיע ל- $ 10,000), אך תקבל תגמול ריבית גבוהה יותר. שלא כמו חשבונות חיסכון מסורתיים, אשר משלמים ריבית שנתית קבועה, MMDAs רבים יש ריבית שכבתית, עם שיעורי גבוה יותר יתרות - כמה עד. 35% עבור הרובד העליון. זה עושה אותם רצוי עבור אלה מסוגלים לשמור על איזון יומי גבוה בחשבון. הטבה נוספת המוצעת על ידי MMDAs רבים היא היכולת לכתוב המחאות מהחשבון, אבל זה מאוזן על ידי מגבלות על מספר משיכות מותר בכל חודש.

-> ->

Pros:

• ריבית גבוהה יותר
• לעתים קרובות את היכולת לכתוב צ'קים
• נסיגות ללא עונש
• FDIC מוגן

חסרונות:

• איזון גבוה צורך להימנע שכר חודשי
• הגבלה על מספר משיכות חודשיות
• ריבית נמוכה יותר אם איזון יורד מתוך שכבות גבוהות יותר

למי זה טוב?

• אנשים עם כמויות גדולות של מזומנים להפקיד, שאינם צריכים גישה יומית או שבועית לכסף שלהם.

3. תעודת הפקדה (CD)

בעת רכישת תקליטור, אתה מאפשר לבנק להשתמש בכסף שלך למשך פרק זמן קבוע, מה שאומר שאתה עומד בפני קנס תלול עבור נסיגה מוקדמת. עם זאת, שיעורי הריבית הם הרבה יותר גבוה עבור תקליטורים מאשר חשבונות חיסכון מסורתיים או MMDAs, מה שהופך אותם רצוי למדי עבור אלה שיכולים לעשות פיקדונות גדולים ללא צורך גישה לכסף במהלך תקופת הדיסק. תנאי יכול להיות קצר כמו שלושה חודשים, או כל עוד חמש שנים. ככל שהמונח ארוך יותר, כך הריבית גבוהה יותר. אתה יכול לקנות תקליטור עבור קטנה כמו $ 100, אבל בדרך כלל ההפקדה הראשונית היא גדולה יותר, לעתים קרובות $ 1, 000 או יותר. תקליטורים בדרך כלל יש ריבית קבועה, אבל כמה בנקים מציעים דיסקים בקצב משתנה גם כן. לתקליטורים לטווח קצר (פחות משנה) יש כיום ריבית ממוצעת של. 24%, בעוד חמש שנים תקליטורים להציע ככל. 79%, אם כי כמה בנקים מקוונים בלבד מציעים שיעורי גבוה יותר.

מקצוענים:

• ריבית גבוהה יותר
• FDIC מוגן

חסרונות:

• עונשים גבוהים עבור משיכות מוקדמות

למי זה טוב?

• אנשים שאינם זקוקים גישה הכסף שלהם במשך מספר חודשים עד כמה שנים בכל פעם.
• תקליטורים גדולים יותר מקבלים לעתים קרובות שיעורי ריבית גדולים יותר, כך שאנשים עם סכום הפקדה גבוה יותר יראו החזר טוב יותר.

חשוב לזכור כי איזה בנק תבחר ואת אורך טווח שלך יכול להיות השפעה גדולה על הריבית שלך. לקבלת מידע נוסף, ראה eBank או Brick ו- andMortar Bank?

השורה התחתונה

כאשר מחליטים אם חשבון חיסכון מסורתי, MMDA או CD הוא הטוב ביותר עבורך, תצטרך לשקול כמה אתה יכול להפקיד בתחילה, באיזו תדירות תצטרך גישה לחיסכון שלך וכמה אתה רוצה לעשות עניין. אם קרנות הם הדוק, ואתה עלול להזדקק הכסף שלך עבור חשבונות או חירום, חשבון חיסכון מסורתי או MMDA היא הבחירה הטובה ביותר. אם אתה יכול להרשות לעצמך לעזוב סכום גדול יותר של כסף untouched במשך פרק זמן ארוך, תקליטור היא אפשרות טובה יותר.