בואו להעמיד פנים שיש לך $ 1, 000 בבנק, וזה היה מרוויח 1% ריבית.

סיכוי שמן, אה? בימים אלה של הריבית התחתונה רוק על חשבונות חיסכון, אתה עושה די טוב אם אתה מקבל ריבית של 1% כולו. אבל הסיפור הזה הוא על כל העניין מרוכב ואיך זה עובד, ו 1% הוא מספר עגול טוב כדי לשמש דוגמה של איך זה עובד.

ריבית על עניין

בעולם הפשוט ביותר, $ 1, 000% בריבית של 1% בשנה תניב, בסוף השנה, $ 1, 010. אבל זה עניין פשוט, שילם רק על הקרן. כסף מרוויח ריבית מורכבת כאשר הריבית שנצברו מתווסף הפיקדון המקורי בכל פעם שהוא מחושב. אז במקרה של חשבון חיסכון, הריבית היא מורכבת, מדי יום (הטוב ביותר) או חודשי או רבעוני, ואתה מרוויח ריבית על הריבית. ככל שהריבית מתווספת ליתרתך, מהר יותר החיסכון שלך יגדל. אז עם הרכבה מדי יום, כל יום את הסכום כי מרוויח הריבית גדל ב 1 / 365ths של 1%. בסוף השנה, הפיקדון גדל ל 1 $, 010. 05.

-> ->

אוקיי, זה ניקל מחורבן יותר. אבל בסוף 10 שנים, $ 1, 000 שלך יגדל ל 1 $, 105. 17 עם ריבית מורכבת. שיעור הריבית של 1%, המורכב מדי יום במשך 10 שנים, הוסיף יותר מ -10% לערך ההשקעה שלך.

כן, זה עדיין מדכא. אבל עכשיו לשקול מה יקרה אם היית מסוגל לחסוך $ 100 לחודש, ולהוסיף אותו הפיקדון המקורי של $ 1, 000. לאחר שנה אחת, היית מרוויח 16 $. 57 ריבית, על יתרת של 2 $, 216. 57. לאחר 10 שנים, עדיין להוסיף רק 100 $ לחודש, היית מרוויח 730 $. 93, עבור סכום כולל של 13 $, 730. 93.

עדיין לא הון, אבל זו קרן סבירה. וזו המטרה העיקרית של חשבון חיסכון. כאשר מנהלי כספים מדברים על "נכסים נזילים", הם מתכוונים לכל רכוש שיכול להפוך למזומן על פי דרישה. זה בהחלט מוגן מפני תנודות ערך. במונחים של אנשים אמיתיים, זה מחסן חירום.

אתה יכול לנסות כל וריאציה של הנ"ל על מחשבון ריבית זה מורכב.

אפקט Snowballing

כדי להבין באמת את אפקט snowballing של ריבית מורכבת, לשקול זה מקרה מבחן קלאסי, שנערך על ידי לא אחר מאשר בנג 'מין פרנקלין. המדען, הממציא, המו"ל ואבא המייסד היה קצת מחזאי, אז זה בטח נתן לו גיחוך להשיק ניסוי שלא יניב תוצאות עד 200 שנה לאחר מותו, בשנת 1790.

בצוואתו , פרנקלין עזב את המקבילה של 4, 400 $ כל אחת לערים בוסטון ופילדלפיה. הוא קבע כי היא צריכה להיות מושקעת בריבית שנתית של 5% ל -100 שנים. אז, שלושה רבעים של זה היה להיות בילה על מטרה ראויה בעוד השאר היה reinvested עוד 100 שנים.

בשנת 1990, הקרן של בוסטון היה כ 5 $. 5 מיליון. בפילדלפיה היו כ -2 דולר. 5 מיליון. בשל השפעת הריבית המורכבת, הצליחו שתי הערים לבצע את קצב האינפלציה לאורך 200 השנים האחרונות. עם זאת, אף עיר לא התקרבה ל -21 מיליון דולר שחשבו פרנקלין שהם ישיגו. הסיבה: הריבית השתנתה עם הזמן, לעתים רחוקות השיגה את שיעור 5% השנתי כי פרנקלין הניח.

התחלה מוקדמת, שמור לעתים קרובות

עם זאת, הניסוי של פרנקלין הוכיח כי ריבית מורכבת יכול לבנות עושר לאורך זמן, גם כאשר הריבית נמצאים בסלע התחתון.

אם אתה רוצה להתחיל, אתה יכול לגלות אילו בנקים כרגע מציעים את הריבית הטובה ביותר ב BankRateMonitor או GoBankingRates. ודא כי הריבית על חשבון מורכב מדי יום, וכי אין חיובים חודשיים מחויבים. (הערה: לעיתים קרובות הבנקים מציינים את שיעורי הריבית שלהם כ - APY או תשואה באחוזים שנתית, המשקפת את ההשפעות של ההרכבה, למידע נוסף על כך, ראה

APR ו- APY: מדוע הבנק שלך מקווה שאינך יכול להבחין בהבדל). השורה התחתונה

בניגוד לבן פרנקלין, רובנו אין רצון לבדוק מה הכסף שלנו עשוי להיות שווה 200 שנה. אבל כולנו צריכים קצת כסף להפריש במקרה חירום. ריבית מרוכזת, בשילוב עם תרומות קבוע, יכול להוסיף עד ביצה קן הגון.

לקריאה נוספת, ראה

למד ריבית פשוטה ומרוכזת ו- 5 דרכים להונות את עצמך לחסוך כסף.