גם אם יש לך מדיניות ביטוח מקיף למדי - להשלים עם התנגשות כיסוי מקיף - אתה לא יכול להיות מוגן לחלוטין אם הרכב שלך נגנב או הסתכם בתאונה.

הנה הסיבה. במהלך השנים הראשונות של בעלות או חכירה של מכונית, נהגים רבים הם למעשה מתחת למים על ההלוואה שלהם - כלומר, הם חייבים את המלווה יותר שווי השוק ההוגן של הרכב. זכור, רוב המכוניות לקחת פיחות עצום ערך ברגע שאתה נוהג אותם הרבה ביום שאתה רוכש אותם. על פי אתר רכישת הרכב אדמונדס. com, מכוניות לאבד בערך 19% מערכם לאחר שנה אחת, ועוד 12% לאחר השנה השנייה.

הנה כמה עמוק פחת יכול לקבל בשנים הראשונות של בעלות על המכונית שלך.

איור 1

התרשים הבא מציג את שיעור הפחת הממוצע של מכוניות חדשות.

מקור: אדמונדס. com

אם הנסיעה שלך צריך להיות מוחלף בגלל גניבה או התרסקות חמורה, המבטח העיקרי רק מחזיר לך על שווי השוק הנוכחי שלה. ביטוח גאפ - האותיות לעמוד "הגנה אוטומטית מובטחת" - מכסה את ההבדל.

-> ->

הנה דוגמה של איך המכונית פער ביטוח עובד: נניח שאתה קונה מכונית עבור $ 25, 000, עם מקדמה קטנה הלוואה 20,000 $. אחרי כמה שנים, המכונית הוא הרוס לחלוטין התנגשות כביש. אתה עדיין חייב לבנק את יתרת $ 20, 000, למרות הרכב היה שווה רק 17,000 $ בזמן התאונה. מדיניות הפער משלם לך את $ 3, 000 גרעון לעשות טוב על ההלוואה.

שווה את ההוצאות הנוספות?

ביטוח הפער אינו שווה את המחיר עבור כל מי קונה מכונית חדשה. הרעיון הוא להגן על אלה שיש להם עכשיו הון שלילי - או יכול בקרוב מאוד כי המכונית פוחתת הרבה יותר מהר מאשר הון עצמי של הבעלים בונה כפי שהוא או היא repays ההלוואה המכונית. ככלל, נהגים אשר חכירה או להניח פחות מ 20% מהמחיר בעת רכישת מכונית ירצו הגנה נוספת. למעשה, חכירה רבים יש הוראה המחייבת אותך להירשם לביטוח הפער לפני שאתה נוהג במכונית את המגרש.

קבלת הגנה נוספת זה חשוב במיוחד אם לממן מכונית במשך יותר מחמש שנים. תקופת ההלוואה זה זמן עושה את זה קשה יותר לבנות הון עוזב אותך הרבה יותר "מתחת למים" תקופה לפני שזה בטוח להיות ללא כיסוי הפער. זה גם רעיון טוב אם אתה נוהג יותר מ 15, 000 ק"מ בשנה או יש מכונית כי depreciates במהירות.

כמובן, אם ההבדל בין הערך של המכונית שלך ואת יתרת ההלוואה הוא קטן, אתה יכול להיות נוח עבור כיסוי הפער לגמרי ולשלם את החסר מחוץ לכיס אם בסופו של דבר אתה צריך לעשות זאת.

קבוצה אחרת, כי לא צריך ביטוח הפער הם אלה ששילמו כל במזומן עבור המכונית שלהם לבד זה.אם אין לך הלוואה, אין פער כדי למלא בין מה שאתה חייב את הבנק ואת מה שאתה מקבל מחברת הביטוח שלך.

הכיסוי הנוסף הופך את ההגיון ביותר עבור אנשים שאינם יכולים להרשות לעצמם את הפגיעה הפוטנציאלית - וזה חובה עבור מי צריך לרכוש את זה בגלל החכירה שלהם. תשלום עבור ביטוח הפער יהיה כמובן להוסיף את עלויות ההוצאות החודשיות של המכונית שלך.

כיצד לקנות

יש סיכוי טוב כי זכיון ינסה למכור לך ביטוח הפער בעת לממן מכונית חדשה. אבל יש לזכור כי אתה כנראה למצוא עסקה טובה יותר אם אתה קונה לבד. רוב ספקי הביטוח מציעים הגנה על הפער ומאפשרים לך להוסיף אותו לאחר שקנית את המכונית, כל עוד יש לך גם התנגשות והגנה מקיפה.

בדרך כלל, סוחרי תציע כיסוי סביב $ 500 ל $ 700 - בתוספת ריבית, אם הפרמיה מובנית ההלוואה. כאשר אתה קונה ישירות מן הספק, לעומת זאת, אתה בדרך כלל לשלם בין 5% ל 6% של התנגשות שלך פרמיית ביטוח מקיף. לכן, אם אתה משלם $ 1, 000 עבור שני רכיבים אלה, ביטוח הפער עשוי להוסיף תוספת של $ 50 או $ 60 לחשבון שלך.

אתה יכול גם למנוע עלויות מיותרות על ידי הפלת כיסוי הפער שלך ברגע שאתה להשיג הון עצמי במכונית. כדאי לבדוק מעת לעת את ערך המכונית שלך - NADAguides (סימן מסחרי של איגוד העוסקים באוטומציה אוטומטית) הוא מקור טוב - והשווה אותו להלוואת ההלוואה שלך.

השורה התחתונה

אם אתה לשכור מכונית - או לקנות אחד עם מקדמה קטנה - ביטוח הפער יכול לספק קצת שקט נפשי נוסף. עם זאת, אם אתה רק מתחת למים מעט על ההלוואה והוא יכול לשלם את ההבדל מחוץ לכיס, זה יכול להיות צורה אחת של ביטוח אתה יכול להרשות לעצמך לעשות בלי. לקבלת מידע נוסף, ראה מדריך למתחילים לביטוח רכב ו- New Wheels: Lease או Buy?