הון הבית הון היא דרך מצוינת עבור בעלי הנכס להפוך את הערך המשוחרר של הבית שלהם במזומן. עבור בעלי בתים עם רע האשראי, אלה הלוואות ספציפיות לספק דרך ללוות כסף כי סביר יותר לקבל אישור ומציע ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואות מסורתיות או קווי אשראי מסתובבת. למה? ראשית, הבית משמש אבטחה, או בטחונות, ושנית, הון רכוש עשוי לפצות על החסר בהיסטוריה האשראי שלך. זה נכון במיוחד עבור בעלי בתים שיש להם כמות גדולה של הון בביתם.

החיסרון הוא שאתה יכול לצפות למשוך תנאים נוחים פחות על הבית שלך הון עצמי מימון, ואת המימון יבוא במחיר גבוה יותר. שתי דוגמאות: ייתכן שתאלץ ללוות סכום נמוך יותר כדי למזער את הסיכון למלווה, וייתכן שיהיה צורך בביטחונות נוספים (הון עצמי גדול יותר) לאבטחתו. המלווים בדרך כלל להשאיל עד 80% מהון העצמי של הבית. עם זאת, הון עצמי יותר הקימת, יותר מושך את הבקשה שלך יהיה. בהתחשב בכך הבית שלך משמש כבטוחה, אתה תיראה כמו מועמד נמוך סיכון אם אתה הבעלים של 20% או יותר של הבית שלך. זה יכול להיות מועיל במיוחד כאשר יש לך ניקוד אשראי גרועה. הנה מה שאתה צריך לדעת כדי להבטיח את המימון שאתה צריך.

-> ->

הון עצמי הלוואות לעומת HELOCs

ישנם שני סוגים עיקריים של הון עצמי הביתה. הראשונה היא הלוואה להון ביתי, לפיה סכום חד פעמי מושאל ומופרע בתשלומים קבועים, בדרך כלל עם ריבית קבועה על פני תקופה של 25 עד 30 שנים. השני הוא הון עצמי הביתה קו אשראי (HELOC), שבו משאיל מסמיך את הלווה למשוך כספים לפי הצורך. רוב HELOCs יש שיעור מתכווננת, ריבית בלבד תשלומי 10 שנים "לצייר" תקופה, במהלכו הלווה יכול לגשת לקרנות. לאחר תום תקופת הציור, יתרת החוב חייב להיות נפרעו על פני תקופת החזר תשלום (בדרך כלל 15 שנים). (לקבלת תובנות נוספות, ראה הלוואה להון ביתי לעומת HELOC: ההבדל ו בחירת הלוואה להון ביתי או קו אשראי .)

8 צעדים הון הביתה הון

להלן הצעדים שעליך לנקוט כדי להבטיח הלוואה להון הביתה או HELOC.

1. ללמוד דוח האשראי שלך.

קבל עותק של דוח האשראי שלך, כך שאתה יודע בדיוק מה אתה נגד. (אתה זכאי בחינם אחד מדי שנה מ דיווח אשראי סוכנויות: Experian, TransUnion ו Equifax.) בדוק את הדו"ח ביסודיות כדי לוודא שאין אי דיוקים שגורמים יותר נזק הציון שלך (אתה צריך לעשות את זה באופן שגרתי). (לקבלת מידע נוסף, ראה בדוק את דוח האשראי שלך. )

2. הכן את הכספים שלך.

לאסוף מידע פיננסי שלך (כגון הוכחת הכנסה והשקעות), אז זה מוכן להציג למוסדות ההלוואות.הם ירצו לראות בשחור ולבן שאתה יציב מבחינה כלכלית כדי לתמוך בהלוואה שלך - במיוחד אם יש לך אשראי גרוע. אם אפשר, לשלם את כל החוב שעלול להשפיע לרעה על הבקשה שלך. 3. השווה מחירים. זה הגיוני לגשת ישר אל המלווה הקיים שלך עבור הון עצמי הביתה - ובנוסף לכך אתה כבר לקוח, המלווה עשוי להציע שיעור מושך יותר. עם זאת, זה לא מובטחת, במיוחד במקרה שיש לך דוח אשראי רע. המחירים הטובים ביותר מוצעים לאלה עם אשראי טוב, כך שזה תמיד הגיוני לחנות סביב, במיוחד כאשר האשראי המסכן מעורב. מומחים אומרים שזה רעיון טוב לעבוד עם משכנתא המתווך אשר יכול לעזור לך להעריך את הבחירות שלך להדריך אותך המלווים מכובד.

4. קחו כמה כסף אתה צריך (באמת).

מהי המטרה שעבורה אתה לווה? וכמה אתה צריך לשאול? זה יכול להיות מפתה לירות עבור הכוכבים כדי למקסם את סכום ההלוואה שלך, אולי כדי לספק כרית פיננסיים, אבל זה מגיע עם הפיתוי להוציא אותו. אם הרגלי ההוצאות שלך נמצאים בשליטה, זה יכול להיות הגיוני "ללוות", ועל ידי שימוש HELOC, אתה רק משלם ריבית על הכספים כפי שהם השקיעו. עם זאת, במקרה של הלוואה להון הביתה, אתה תהיה לשלם ריבית מלאה (ומנהל) על סכום ההלוואה כולו, ובמקרה זה כנראה משלם ללוות במיוחד עבור הצרכים שלך.

5. אל תצלול פנימה. אל תגיד "כן" להצעה הראשונה. על ידי קבלת מספר רב של ציטוטים, אתה תהיה בעמדה טובה יותר לנהל משא ומתן על שיעור טוב יותר. הצג את ההצעה הראשונה שלך למוסד אחר ההלוואות ולראות אם זה יהיה לנצח אותו, ואל תשכח לחקור את כל דמי ההלוואה הקשורים (כגון עיבוד וסגירת עלויות), אז אתה לא מקבל שום הפתעות גסות.

6. תביא שותף לחתום. כדי להמתיק את העסקה, זה יכול להיות רעיון טוב להביא שותף החותם. Co-signer משתמש שלו או שלה היסטוריית אשראי והכנסות לשמש ערבה עבור ההלוואה. הקפד לבחור שיתוף החותם עם אשראי מרשים, יציבות עבודה טובה והכנסה ניכרת כדי למקסם את הסיכוי שלך לאישור.

7. תראו הלוואות subprime.

כמוצא אחרון, אתה יכול לפנות המלווים מציעים הלוואות subprime, אשר קל יותר להעפיל וממוקדת ללווים אשראי גרוע שאינם עומדים בדרישות ההלוואות המסורתיות. Subprime המלווים בדרך כלל מציעים נמוך הלוואה גבולות ושיעורי ריבית גבוהים יותר. עם זאת, הלוואות אלה מגיעים עם הרבה יותר סיכון גבוה יותר מאשר דמי קבוע קונבנציונאלי הלוואות ויש להימנע אם ניתן.

8. לעבוד על האשראי שלך. אם אתה מוצא כי היסטוריית האשראי שלך גרוע הוא באמת עובד נגדך, לשאול המלווה שלך למה זה לא משתף פעולה ומה זה היה רוצה לראות ממך (ודוח האשראי שלך) על מנת לספק שיעור טוב יותר. זכור, זה אף פעם לא מאוחר מדי להפוך את ניקוד האשראי סביב. אתה יכול לשקול הצבת תוכניות ההלוואה שלך בהמתנה בזמן שאתה ליישם צעדים כדי לשפר את הדירוג שלך.משכנתאות המלווים בדרך כלל להסתכל על הסכום דולר, היסטוריית התשלום ו "גיל" של קווי האשראי שלך. האם אתה פותח חשבונות חדשים לעתים תכופות, מתגעגע לתשלומים ומריץ יתרות? רק שינוי אחד התנהגויות אלה יכולים להשפיע באופן חיובי על ניקוד האשראי שלך. לקבלת מידע נוסף, ראה

10 דרכים לשפר את דוח האשראי שלך

כיצד אוכל לשפר את ניקוד האשראי שלי?

ו שמור על עצמך …

הלוואה להון הביתה משתרע חוב משכנתא על הנכס, אשר יכול לעזוב לווה במצב פגיע (ולא מסוגל לשמור על קשר עם החזר חודשי) צריך כלכלית, הכנסה או בנסיבות התעסוקה פתאום שינוי. אולי החיסרון הגדול ביותר הקשורים למימון ההון הוא כי הבנק יכול לעקל על הנכס שלך אם היכולת שלך לבצע repayments הופך לסכנה. ואתה עלול לקבל מכה עם דמי תשלום מאוחר חסון אם אתה נופל מאחור. זה מסכן את המוניטין האשראי שלך עוד יותר, כמו הבנקים ידווח על עבריינות האשראי שלך סוכנויות הדיווח. -> -> השורה התחתונה האם אתה בעל הבית עם אשראי רע? אתה עדיין יכול למנף את הערך בבית שלך כדי לקבל מזומנים, אבל אתה לא יכול ליהנות כל כך הרבה חופש כמו מישהו עם חריקה נקי האשראי הרשומה. למרות "מיידיות במזומן" ערעור על הון עצמי הביתה, את ההחלטה להשיג את זה לא צריך לבוא בקלילות. זה, אחרי הכל, יותר חוב - ויש המלווים טורף מוכן לנצל את האנשים עם אשראי פחות מ כוכבים. השווה שיעורי ועסקות במספר מוסדות השאלה, ואפילו לשקול לעסוק ברוקר משכנתא מכובד כדי לחבר אותך עם אפשרויות קיימא.

-> -