יועצים פיננסיים בפני אתגר גדול כשזה מגיע לתכנון פרישה. לקוחות רבים יודעים שהם צריכים לשמור, אבל מעשיהם פשוט לא מתיישבים עם מה שהם אומרים. המשבר הפיננסי בשנת 2008 שימש קריאת השכמה גדולה לאמריקאים רבים. אבל הם עדיין לחסוך מעט מדי, ורוב ההון העצמי של אנשים הוא עטוף בהון בבתיהם. דו"ח של המכון הלאומי על פרישה אבטחה מצייר תמונה מדאיגה, וקבע כי גיל ממוצע במשק הבית יש רק $ 3, 000 בשווי של נכסים בחשבונות פרישה. ול -45% ממשקי בית אלו אין נכסים כלל בחשבונות הפרישה. (לפרטים נוספים, ראה: המשקיעים המטומטמים ביותר לעשות טעויות. )

-> ->

למה זה קורה? מדוע לקוחות שיודעים טוב יותר מתנהגים כך? (לפרטים נוספים, ראה: כיצד להשיג לקוחות כדי לשמור יותר .)

פרישה היא ערפילית מדי קונספט

אנשים רבים אשר נמצאים במרחק של שנים רבות לפרוש לא יכול לתפוס את המציאות של זה . דרך אחת לתקן דפוס התנהגות זה עבור לקוחות אשר נאבקים כדי לראות מה החיים אחרי העבודה להרוויח הכנסה נראה כמו לשנות את השיחה. במקום לדבר על תכנון פרישה, זה עשוי להיות הגיוני יותר לדון בעצמאות כלכלית. (לפרטים נוספים, ראה: הטעויות הפיננסי הגדול ביותר Millennials הפוך .)

- אלן מור, מתכנן פיננסי ומייסד של XY תכנון רשת, מסביר כי עצמאות כלכלית מציג יעד יותר עבור לקוחות. הם יכולים להסתכל איך הם יכולים לפתח זרמים שונים של הכנסה עכשיו שיכול לספק להם בעתיד, גם. דוגמאות של זרמי הכנסה אלה כוללים עסק צד, השקעות המספקות דיבידנדים וחזרות, והכנסות מניבים מניבים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

למעלה פרישה Prep שאלות לשאול לקוחות .) -> <>

כמה לקוחות הם פשוט overwhelmed

לקוחות רבים שאומרים שהם מבינים את החשיבות של שמירת וטיפול בתכנון הפרישה שלהם לא יכול לעשות את זה באמת הודות לתופעה הידועה בשם ניתוח שיתוק. לקוח יכול לחשוב על המצב שלהם, ומה הם צריכים לעשות, עד לנקודה שבה הם בסופו של דבר עושה כלום ולא עושה בחירה על איך לפעול. לקוחות אחרים עשויים לסבול תחושה של חוסר תקווה כאשר הם מתמודדים עם המשימה הגדולה מאוד של תכנון במשך עשרות שנים של פרישה הדורש עשרות שנים של חיסכון חכם והשקעה. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים לעזור למשקיעים ביישנים אקדח .) יועצים פיננסיים צריכים לעזור ללקוחות שלהם על ידי יצירת תוכנית פיננסית מקיפה. זה יכול לכלול צעדים ספציפיים מאוד לקחת עבור לקוחות אשר מרגישים משותקים על ידי כל האפשרויות העומדות לרשותם.המתכננים צריכים לפעול כנושאי אמון ולהשתמש במומחיותם ובנסיונם כדי להמליץ ​​על הקורס הנכון לכל אחד מלקוחותיהם, על פי האינטרס של הלקוח. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד להיות יועץ פיננסי מוביל .) ניהול ההשפעה של התנהגות הלקוח

אם יש לך לקוחות שאומרים שהם יודעים כמה חשוב לשמור ולהשקיע את העתיד שלהם, אבל פשוט לא לקחת את הפעולה הנדרשת, חשוב לך לשמור את השיחה פתוחה. "תקשורת עם לקוחות הוא המפתח כדי לעזור לקצץ החלטות התנהגותיות", אומר אלכס ייגר, מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) ומייסד Everlong "כבני אדם, אנחנו רגשיים ולפעמים יש לנו תגובות רגשיות ולא לוגיות למצבים", הוא מסביר, "יועץ שיכול להזדהות עם לקוח ברמה רגשית וגם לתת תגובה הגיונית לדאגתם מגדיל מאוד את הסיכוי שלהם להשפיע על התנהגות ". (לפרטים נוספים, ראה:

למעלה עצות לסיוע ללקוחות שמירה על עושר. ייגר אומר היועצים יכולים להקים מראש "מעקות" כדי לעזור ללקוחות שלהם אשר מפגינים כמה התנהגויות פיננסיות רעות. "מעסיקים לעשות את זה על ידי לאחר שהעובדים בוחרים לצאת מתוכנית פרישה ולהגדיל את החיסכון האוטומטי מדי שנה ", הוא אומר," מעקה נוסף הוא שהלקוחות יכבו את שירותי התשלום האוטומטיים, ובכך הם נאלצים להסתכל על החשבונות שלהם ולעשות התאמות הרגלי ההוצאות בחודשים הקרובים ". (לפרטים נוספים, ראה:

ייעוץ FAAS: להסביר ללקוחות למה הם צריכים תקציב .) השורה התחתונה

יועצים פיננסיים יש עבודה שלהם לגזור עבור אותם כשמדובר בהתנהגות הלקוח כי עומדת בדרכה של תוכנית שתסייע להם לעמוד ביעדים הפיננסיים שלהם. בעוד לקוחות רבים יודעים שהם צריכים לשמור ולהשקיע עבור פרישה, מעשיהם (או היעדר אותם) לעתים קרובות לא בקנה אחד עם מה שהם אומרים. (לפרטים נוספים, ראה:

להתמודד ביעילות עם לקוחות קשה .) ישנם מספר צעדים יועצים פיננסיים יכולים לנקוט כדי לשנות את ההתנהגות הפיננסית של הלקוחות. הם כוללים דיון העצמאות הפיננסית איך להשיג את זה ולעזור להם להתגבר על ניתוח שיתוק. בסך הכל, תקשורת היא המפתח כדי לסייע ללקוחות להתגבר על התנהגות רעה כאשר מדובר בניהול הכספים שלהם ותכנון פרישה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה לעשות כאשר הלקוח שלך מתנהג בצורה גרועה .)