יועץ פיננסי מתמצא הוא חלק מכל היבט של החיים הפיננסיים של הלקוח שלו, אבל רבים נוטים להתמקד חיסכון, להשקיע ולא הרבה אחר. זה מובן - נושאים אלה הם הלב והנשמה של אורח חיים פיננסי בריא.

אבל הניווט בביטחון סוציאלי וביתרונות אחרים חשוב כמעט עבור רוב האנשים, והמים האלה יכולים להיות עכורים מאוד ללא הדרכה מתאימה. יועץ מעורב באמת לא רק לנווט את הלקוחות שלו באמצעות שאלות אלה בעיות, אבל הוא צריך לעזור להצביע כתמים עיוורים אזורים שבהם לקוחות לא יכולים אפילו להבין שהם זקוקים לעזרה.

-> ->

קרא על הייעוץ יועצים צריך להיות מציע ללקוחות שלהם על ביטחון סוציאלי ומה מידע הלקוחות יכולים למצוא את עצמם. (לפרטים נוספים, ראה: מבוא לביטוח לאומי )

ביטוח לאומי 101

• זה כנראה הכי טוב לעכב את היתרונות שלך. עבור כל שנה לאחר גיל 62 כי אתה עיכוב לוקח ביטוח לאומי, היתרונות שלך לעלות 8%. זה מפסיק כאשר אתה מגיע לגיל 70, אז אם אתה יכול, לחכות עד אז להתחיל לקחת ביטוח לאומי. זה יהיה רק ​​מובטחת לחזור תמצא אי פעם. כמובן, עיכוב היתרונות שלך מניח שאתה תחיה יותר. אם הבריאות שלך היא ירודה, שקול לקחת את היתרונות שלך ברגע שאתה זכאי. עם זאת, אם אתה מתחיל לקבל ביטוח לאומי מגיל 62 עד 65, תקבל 25% פחות ממה שהיית אם חיכית עד גיל 66. שוחח עם יועץ על עיתוי היתרונות שלך, כך שאתה מקבל את המפץ ביותר עבור הכסף שלך. אם אתה נשוי, אחד מבני הזוג יכול לעכב את ביצוע תשלומים. אם בן הזוג מת אחרי גיל 70, היתרונות של הזוגיות יהיו הרבה יותר גבוהים מאשר אם הם לקחו אותם קודם לכן. למרבה הצער, רק על 1% של אנשים לעכב את היתרונות שלהם עד גיל 70.

• אל תניח שתקבל את התשלום המקסימלי. על מנת לקבל את התשלום הגדול ביותר של הממשלה, אתה צריך לשלם את הביטוח הלאומי המרבי במשך 35 שנים. כלומר, רוב ההטבות החודשיות של האנשים יהיו הרבה פחות מהמקסימום. אתה יכול לחשב את היתרונות שלך כאן. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה הם היתרונות המרבי ביטוח לאומי? )

• אל תשכח על מסים. אנשים רבים שוכחים כי הם עלולים לשלם מסים על הטבות הביטוח הלאומי שלהם. חישוב 50% של הטבות הביטוח הלאומי שלך ולהוסיף אותו לכל צורות אחרות של הכנסה אתה עשוי לקבל. אם סכום זה הוא יותר מ 25 $, 000 עבור אלה הגשת יחיד, ראש משק הבית, אלמנה / אלמן עם ילד התלוי או הגשת נשוי בנפרד, לא תצטרך לשלם מס על היתרונות שלך. עבור זוגות נשואים הגשת משותפת, סכום זה הוא 32 $, 000.

• שקול את בן הזוג לשעבר שלך. בהתאם לתנאים מסוימים, בן זוג לשעבר עשוי להיות זכאי הטבות שלך אם הם לא נשואים, הם לפחות בן 62 ואם היתרונות שלהם יהיה פחות משלך.להיות מודע למה שאתה יכול פוטנציאלי חייב לבן זוג לשעבר ולתכנן בהתאם. לפעמים אתה יכול אפילו להיות זכאי לגבות הטבות על בן הזוג לשעבר המנוח.

• הילדים שלך עשויים להיות זכאים. אם אתה הורה בכיר, הילדים שלך עשויים לראות כמה יתרונות פיננסיים של ביטוח לאומי. זה מועיל במיוחד אם הילד הבוגר שלך מושבת או אם הילד שלך עדיין בבית הספר והוא 18 או צעיר יותר. ניתן למצוא מידע נוסף באתר האינטרנט של הביטוח הלאומי. (לקריאה בנושא, ראה: טיפים על עיכוב הטבות ביטוח לאומי. )

• תמשיכו לעבוד. למי צריך הכנסה נוספת או רוצה להמשיך לעבוד, לקחת נחמה בעובדה שאתה תהיה גמול עם תשלומים גדולים יותר. הסכומים יהיו שונים על בסיס ההכנסה שלך, אבל עובד יותר יכול לעזור לך במספר דרכים. בנוסף, זה יכול לעזור לך לבנות את חשבונות פרישה אחרים ביצים קן ולהגדיל את סכום ההטבה החודשי שלך.

• קח יתרונות זוגיים. יש אנשים ששוכחים שהם זכאים להטבות זוגיות או מסרבים להוציא אותם מתחושת מוסר לא נכונה. זכור לנצל את כל מה שאתה זכאי. שילמת לתוכנית, עכשיו תורך לקצור את הפירות.

• לעבוד לפחות 35 שנים. כדי לקבוע את היתרונות החודשיים שלך, הממשלה לוקחת את הממוצע של כמה אתה הרוויח במשך 35 שנים. כלומר, אם היית להישאר בבית אמא או פרש מוקדם, שנים אלה ייחשבו כאילו לא הרוויח כלום. בכל שנה אתה לא עובד יהיה לגרור את הממוצע כולו. אם אתה עובד יותר מ -35 שנים, הממשלה תשתמש הגבוהה ביותר שלך שנים לשלם כדי למצוא את הממוצע.

השורה התחתונה

בעוד ביטוח לאומי לא יכול להיות סביב לדורות הבאים, זה מאוד אמיתי הסתמכה על תועלת עבור גמלאים אלה מתקרב גיל פרישה. אם יועצים יכולים לעזור ללקוחות לקצור את מלוא היתרונות של ביטוח לאומי, הם ידחוף אותם צעד אחד קדימה לקראת פרישה נוחה. לדבר עם לקוחות ולראות מה יש להם שאלות. אנשים רבים אינם מבינים עד כמה מבלבל את הפרטים nitty-gritty של ביטוח לאומי יכול להיות עד שהם באים פנים אל פנים עם המציאות של לקיחת זה, וכמה אולי צריך דחיפה עדינה להתחיל לחשוב איך היתרונות שלהם ישפיע על העתיד שלהם. (לקריאה הקשורה, ראה: זהו כיצד למקסם את חשבונות הפרישה שלך. )