יתרונות ביטוח לאומי הם עמוד חשוב של תוכניות פרישה רבים, אך למרבה הצער יותר מדי גמלאים לעשות טעויות המביאות פחות כסף כאשר הם זקוקים לו ביותר. מניסיוני, גימלאים ופנסיונרים קרובים אינם מודעים במידה רבה לכך שחוסר בתכנית הטבות של ביטוח לאומי פוגע בעתידם הפיננסי. אל תדאג, להיות חכם על ביטוח לאומי קל יותר ממה שאתה עשוי לחשוב. אתה רק צריך לזכור כמה אסטרטגיות ואתה תהיה על הדרך שלך פרישה טובה יותר. הנה כמה טעויות להימנע.

תביעות הטענה מוקדם מדי

יש באמת רק כמה נסיבות שבהן אתה צריך לקחת את הביטוח הלאומי הטבות לפני גיל פרישה מלא שלך או לפני גיל 70. אחת הנסיבות האלה היא אם אתה במצב בריאותי ירוד. אם, למרבה הצער, אתה לא מאמין שאתה תחיה עד גיל תוחלת החיים של בני גילך, זה יכול להיות יתרון יותר לקחת הטבות מוקדם, כך שתוכל להרוויח יותר כסף במהלך הזמן שיש לך לחיות. נסיבות אחרות שבהן אתה עשוי לרצות לקחת הטבות מוקדם אם אתה צריך את הכסף. אתה לא צריך לעכב את הטבות ביטוח לאומי אם אין לך אמצעים אחרים לשים מזון על השולחן. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

טיפים על עיכוב ביטוח לאומי הטבות .)

מלבד אלה נסיבות ייחודיות, זה כנראה טעות לתבוע את היתרונות שלך מוקדם. אם גיל הפרישה המלא שלך הוא 67 ואתה מתחיל לקחת הטבות פרישה בגיל 62, למשל, אתה הולך לראות את היתרונות שלך ירידה של 30%, על פי המינהל לביטוח לאומי. אאוץ. בכל שנה לאחר מכן אתה מחכה לקחת את היתרונות עד גיל הפרישה המלא שלך, יש פחות ירידה - אבל זה עדיין לא יפה. למעשה, בכל שנה אתה מחכה לקחת את הטבות פרישה לאחר גיל פרישה מלא שלך עד גיל 70, תקבל תשלומים חודשיים גבוהים יותר מאשר היית אחרת. "עיכוב ביטוח לאומי יכול להוסיף עד 32% אם אתה מחכה עד גיל 70", אומר קרלוס דיאס ג 'וניור, מייסד מס אקסל & Wealth הקבוצה אגם מרי, פלורידה.

יש גם השלכות לשקול לקחת את היתרונות שלך מוקדם אם אתה עדיין עובד, אומר סטיבן הנסי, מייסד טריניטי שירותים פיננסיים במיאמי, פלורידה. "בשנת 2016, לבדוק את הביטוח הלאומי שלך יהיה מופחת על ידי $ 1 עבור כל 2 $ ברווחים כי יעלה על 15 $, 720. לדוגמה, הרווחים שלך עשוי להפחית את התועלת השנתית של $ 18, 000 $ ל 12,000 $. ולמרבה הצער, הפחתת תועלת לא נלקחים קצת בכל פעם במהלך השנה. במקום זאת, הם נלקחים מראש. כך, למשל, הטבה חודשית של $ 1, 500 ($ 18,000 לשנה) לא תופחת ל -1,000 דולר (12,000 $ לשנה) למשך שנה שלמה. במקום זאת, אתה לא מקבל שום תשלום ביטוח לאומי במשך ארבעה חודשים ($ 1, 500 לחודש x 4 מו.שווה $ 6, 000), ולאחר מכן את 1 $, 500 תשלום עבור 8 חודשים. לא טוב לתקציב. "

חשוב פעמיים לפני נטילת הטבות פרישה מוקדמות.

הכנות לגיל הפרישה שגוי

אל תניח שאתה יודע את גיל הפרישה המלא שלך, אלא אם כן אתה מסתכל על תרשים זה. גיל הפרישה המלא משתנה בהתאם לשנת הלידה. לדוגמה, אם נולדת בשנת 1937 או קודם לכן, גיל הפרישה המלא שלך הוא 65. אם נולדת בשנת 1942, גיל הפרישה המלא שלך הוא 65 ו -10 חודשים. אם נולדת ב -1960 או מאוחר יותר, גיל הפרישה המלא שלך הוא 67. (לפרטים נוספים, ראה:

למה להתפטר מוקדם יותר עשוי להיות רעיון רע

.) זכור, גם עובדות אלה כפופים לשינוי . ביטוח לאומי נאבק בשנים האחרונות, ויש כבר מדברים בוושינגטון, ד C. על העלאת גיל הפרישה המלא. במילים פשוטות, אנשים חיים יותר מאשר בשנים האחרונות, הקרן לביטחון לאומי אמון מתרוקן ויש בעיות רציניות עם התוכנית שיש להתגבר. העלאת גיל פרישה מלא הוא אחד הפתרונות המוצעים כמה, כדי לפקוח עין על SSA. gov לגלות גיל פרישה מלא שלך כמו שאתה ליד פרישה. הכנות לגיל הפרישה הלא נכון יכולות להיות השלכות הרסניות על הבריאות הפיננסית ארוכת הטווח שלך. אל תעשה את הטעות הזאת. לא מגוונת פרישה הכנסה

אתה אף פעם לא צריך, לאפשר, את הטבות הביטוח הלאומי שלך להיות מקור ההכנסה היחיד שלך. זו אולי טעות הגרוע ביותר לעשות - וזה בהחלט יעלה לך.

"כדי לתת דוגמה, מקסימום השנתי ביטוח לאומי לטובת מישהו פורש בגיל הפרישה מלא בשנת 2016 הוא 31 $, 668. אם היית עושה $ 100, 000 פלוס לאורך הקריירה שלך ואתה לא לחסוך אגורה, אז אתה הולך לראות ירידה משמעותית ברמת החיים שלך, אשר רוב האנשים לא רוצים ", אומר מארק Hebner, מייסד קרן אינדקס יועצים, Inc, ב Irvine, קליפורניה

במקום זאת, במיוחד אם אתה "צעיר יותר, עדיף להעמיד פנים הטבות ביטוח לאומי לא קיים וכי תצטרך לממן את הפרישה שלך בעצמך. יש כמה שאלות אם הטבות ביטוח לאומי יהיה קיים עבור הדור הצעיר או אם הם עשויים להיות מופחת לעומת עכשיו - אז לא הימור על ביטוח לאומי כדי להבטיח את הפרישה שלך. (לפרטים נוספים, ראה:

האם עובדים צעירים יכולים להסתמך על ביטוח לאומי?

) ישנן מספר דרכים נוספות לפרישה שלך. האחת היא להשקיע עבור פרישה. אתה יכול לשים את הכסף שלך ROT IRA, IRA או 401 (k), למשל. דרך נוספת היא לקנות נכסים מניבים יש הכנסה השכירות בכל חודש. עוד אחד הוא ליצור עסק עצמאי כי משלם הרבה אחרי שאתה בדימוס. רק אל תעזוב את הפרישה שלך עד מנהל הביטוח הלאומי. השורה התחתונה

הטבות ביטוח לאומי הן חלק חשוב של תוכניות פרישה רבים. הימנע אלה טעויות יקרות, ואתה הרבה יותר סביר ליהנות הפרישה שתמיד רצית. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

למקסם את הטבות הביטוח הלאומי שלך

.)