רובו, יועצים הם אחד הסיפורים החמים ביותר בתקשורת הפיננסית. והם צריכים להיות, כמו נכסים שהושקעו עם חברות אלה ממשיכים לגדול.

הופעת יועצים פיננסיים מקוונים יש שינויים מואצים בדרך יועצים פיננסיים מסורתיים יותר חברות המייעצות לפעול וזה חיובי מאוד. בדיוק כמו יועצים פיננסיים מסורתיים, לא כל היועצים רובו זהים. יתר על כן, היקף השירותים של היועצים רובו ממשיכים להתפתח, ובמקרים מסוימים הם משתלבים עם יועצים מסורתיים יותר. בואו נסתכל על כמה היועצים robo ואת ההבדלים השירותים המוצעים.

-> ->

Geared למתחילים

Learnvest מתמקדת תקצוב ותכנון פיננסי בסיסי ונראה מכוון למשקיעים צעירים. Learnvest היא דוגמה טובה של שירות המשלב טכנולוגיה עם מגע אנושי, כמו כל לקוח עובד עם מתכנן פיננסי באמצעות הטלפון.

יש תשלום התחלתי של $ 299 ולאחר מכן תשלום חודשי של $ 19. הערה: בעוד Learnvest מספק ניתוח מפורט פורטפוליו המלצות ההשקעה הם לא ממש להשקיע כסף עבור הלקוחות שלהם. זה תלוי הלקוח בכל קסטודיאן הם בוחרים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? )

שיפור מתמקדת בהשקעה ומימוש השירותים האוטומטיים שלהם באמצעות שימוש במסחר במטבע חוץ (ETF). שכרם מבוסס על אחוז הנכסים ונעים בין 0. 15% ל -0.3% בהתאם לגודל החשבון שלך. הכסף שלך מוקצה על בסיס התוצאות של הגדרת המטרה שלהם כלי מבוסס על אחד תיקי המודל שלהם. למשקיעים עם נכסים העולה על 500 $, 000 תיק מותאם אישית זמינים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מהו יועץ הרובו הטוב ביותר? )

Betterment מציע גם שירות קצירת מסים עבור אלה עם חשבונות חייבים במס. גם של הערה, הם מזויפים לאחרונה יחסים עם פידליטי, יותר על כך מאוחר יותר במאמר זה.

בהמשך לאורך העקומה

Wealthfront הוא שירות נוסף המשתמש ב- ETF במודלים האוטומטיים של הקצאת הנכסים. הם במובנים רבים דומים לשיפור. עמלות שלהם להתחיל ב 0. 25% מהנכסים עם השקעה מינימלית של 5 $, 000.

Wealthfront מציעה גישה שונה מס הפסד הפסד לעומת Betterment של; עבור משקיעים עם 500 $, 000 או יותר הם ירכשו עד 1, 000 מניות בודדות בתוספת ETF עבור חברות קטנות יותר צעד שהם אומרים מאפשר יותר ממוקד הפסד הפסד הקצירה הזדמנויות. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד יועצים פיננסיים יכולים להסתגל לרובו-יועצים.

Sigfig מציע שלוש רמות של שירות ואגרגטים בחשבונות שלך אצל קסטודיאנים חיצוניים.הם מציעים שירות מעקב בחינם תיק, שירות המסייע לך למקסם את ההכנסה מהשקעות מניבות כמו תקליטורים וחשבונות שוק כסף, כמו גם שירות ניהול הנכסים אשר מקצה תיק שלך ומסייע לך לאזן מחדש ולעקוב אחר הביצועים.

מוטיב השקעות touts "ללא תשלום, נבנה באופן מקצועי מודלים הקצאת נכס" ככותרת בדף הבית של האתר שלהם. מוטיף מציעה תיקי הקצאת נכסים מתוכננים מראש של 30 אחזקות (תעודות סל או מניות בודדות) שהמשקיעים יכולים לקנות ב -9 דולר. 95 לעסקה. זה כולל את היכולת להתאים אישית כל תיק בהתאם לצרכים שלך ואת ההעדפות. (לפרטים נוספים, ראה: מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר. )

הון אישי הוקם על ידי המנכ"ל לשעבר של PayPal והם הקימו צוות ניהול של מנהלים עם נרחב טכנולוגיה ושירותים פיננסיים ניסיון. Personal Capital מציע מרכז שליטה ללא תשלום המאפשר למשתמשים להציג תצוגה מאוחדת של כל החשבונות שלהם במקום אחד.

מעבר לכך, הון אישי מציע שירותי ניהול עושר מלא ומשקיעים משקיעים עם מעל $ 100, 000 בנכסים שיש להם את הצורך בעצה כזו, אבל מי יכול להיות קטן מדי כדי להיות על המסך מכ"ם של יועצים פיננסיים מסורתיים רבים. (לקריאה בנושא, ראה: האם יועץ פיננסי מקוון מתאים לך?

וייז בניאן מציע ייעוץ השקעות בחינם ומקווה להרוויח כסף באמצעות שירותי ערך מוסף כמו הפסד מס קְצִיר.

שירותי אחות שוק הרוכבים ו Rebalance IRA הן לספק בעיקר למשקיעים מתמקדים פרישה.

זה רק רשימה חלקית של היועצים robo שם בחוץ, ובוודאי המתחרים החדשים יצוצו כמו מודל זה שירות רווחי הפופולריות. ( לקבלת רשימה של יועצי רובו, לחץ כאן. )

אגרות מגוונות עבור שירותים מגוונים

עמלות משתנות לפי רובו-יועץ על בסיס שירותים. רוב רובו, יועצים המציעים ייעוץ השקעות יגבה תשלום המבוסס על אחוז מהסכום שבו הם מעניקים ייעוץ. דמי אלה משתנים ללא תשלום עבור Wise Banyan להתקרב 1% עבור אחרים. רוב נראה טווח נע בין 0. 15% ל -50%. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים לרובו-יועצים. )

כמה תשלום תשלום שוטף; כמה יחייב תשלום חד פעמית בתשלום גם כן.

כמה חברות יש רמות מינימום של השקעה; הון אישי של $ 100, 000. אחרים יש רמות שכר שכירים על בסיס הסכום שהושקע.

חברות שירותים פיננסיים גדולים

ההצלחה של robo- יועצים בהחלט לא אבד על ענקים שירותים פיננסיים כמו ואנגארד הקבוצה, פידליטי השקעות וצ'רלס שוואב קורפ (SCHW שווארלס שוואב Corp. 65-0 39 < נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ).

וואנגארד יועץ אישי שירותים יש כבר יותר מאשר הכפילה את הנכסים המנוהלים על ידי Wealthfront, אחד היזמים המוצלחים ביותר robo. עמלה של ואנגארד הוא תחרותי 0. 30% מהנכסים יש מינימום חשבון של $ 50, 000 (נמוך מ 100 $, 000 במהלך הבדיקה בטא).(לפרטים נוספים, ראה: מי ינצח עם רובו, יועצים? )

עבור זה עמלה לקוחות מקבלים תוכנית פיננסית, ניטור תיק מתמשך איזון, כמו גם חיזוי ביצועים. שלב זה עם העובדה כי ואנגארד שכרה מספר יועצים פיננסיים צוות זה תוכנית וזה נראה כמו הצעה חזקה עבור המחיר. ואנגארד מודה בחופשיות כי השירות בדרך כלל ממליץ ואנגארד קרנות נאמנות משלה תעודות סל ללקוחות.

פידליטי השקעות התחברה עם Betterment והיא מעודדת יועצים פיננסיים המעסיקים נכסים להשתמש בשירות זה עם לקוחות מתאימים. בנוסף, פידליטי השקיעה ב- robo-adviser Future Advisor, שהיא מתחרה של Betterment.

תיקי שוואב אינטליגנטיים מקצה עד 48% מתיק המשקיע חמש תעודות סל שוואב על בסיס גישת האינדקס הבסיסי של היועץ רוב ארנוט. השירות ישתמש בתיקי מודל למשקיעים על בסיס מטרותיהם וסיבולת הסיכון שלהם. התיקים יעשו שימוש נרחב בגישה זו "ביתא חכם". (לפרטים נוספים, ראה: שירות הרובו-יועץ החדש של Schwab מוסבר .)

בנוסף, לכל תיק יש הקצאה משמעותית במזומן באמצעות הבנק המסונף של שוואב. הקצאה תנוע בין 7% למשקיע בן 30 ל -15% למשקיע שמרני יותר בן 65. ההקצאות הכספיות הביאו בתחילה תגובה ספקנית מצד כמה יועצים פיננסיים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: איזה רובו יועץ הוא הטוב ביותר עבור יועצים פיננסיים? )

בסוף היום אני חושד המאמצים של כל שלוש החברות הגדולות הללו יהיו מוצלחים צפוי להתפתח המבוססת על מגמות חדשות בעולם הרובו-יועץ, כמו גם על תגובת השוק להצעותיהם. חברות אלה הן מתחרות חכמות, מוצלחות ויש להן את הכסף והמשאבים כדי לקבל זכות זו.

השורה התחתונה

בעוד המונח robo-advisor אולי נשמע הומוגני המציאות היא כי השירותים שלהם ואת העלויות של שירותים אלה משתנים. בנוסף, עם כניסתו של חברות השירותים הפיננסיים הגדולים לתמונה השירותים המוצעים על ידי שחקנים חדשים קיימים סביר בחלל זה ימשיכו להתפתח. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה הבא למרחב הרובו-יועץ? )