בעוד ביטוח חיים הוא בדרך כלל השקעה אסורה עבור חשבונות פרישה, המשתתפים בתוכנית פרישה מוסמך, או QRP, יכול לרכוש מדיניות תחת כללים מסוימים. לדוגמה, בתוכנית שיתוף רווחים, תרומות להיות "מתובל" שנתיים לאחר הפקדה או לאחר חמש שנים של השתתפות בתוכנית, ועד 100% של כסף זה ניתן להשתמש כדי לרכוש ביטוח חיים. אם משתתף בוחר לקנות כל סוג של מדיניות החיים בתוך QRP, תרומות עבור פרמיות נחשבות ממס- deductible בדיוק כמו תרומות אחרות לתוכנית. בדרך כלל, פרמיות ביטוח חיים מחוץ QRP נחשבים לאחר מס דולר ולא deductible.
בהתאם לסוג ביטוח החיים שנבחר, ייתכן שחלק מהמס יגיע בזמן שהוא נמצא בתוך החשבון המתאים. כל ערך במזומן מדיניות יש נחשב הכנסה למשתתף והוא חייב במס יחד עם רווחים אחרים. עלות הביטוח, לעומת זאת, אינה חייבת במס. לפיכך, פוליסות חיים לטווח ארוך שאינן צוברות כל ערך במזומן, אינן בעלות השלכות מסיות כאשר הן נמצאות במסגרת ה - QRP, בעוד שחיי ם שלמים ומדיניות חיים משתנה או אוניברסלית ניתנים לחייב במס.
עם פרישה, המדיניות חייבת להיות פדה או מופץ למשתתף. המיסוי נקבע על פי איזה מבין שלוש האפשרויות שהמשתתף בוחר. ניתן לפדות את הפוליסה עם התמורה שהופקדה בחשבון ללא מסים, כיוון שהכסף הופך להיות זהה לכסף אחר בחשבון. אם המשתתף בוחר שהמדיניות תחולק בעין, יחויב במס הכנסה על מלוא שווי הפוליסה, בניכוי פרמיות. לבסוף, המשתתף יכול לקנות את הפוליסה, אשר חייב במס, אבל זה כרוך סכום גדול של מזומנים שישולם במלואו. כמו כן, עסקה זו יכולה לפעמים ליפול תחת הקטגוריה אסורה עסקאות. לחפש ייעוץ מס תקין לפני קבלת החלטה.
-> -מי צריך לקנות ביטוח חיים מובטחת פוליסת ביטוח חיים?
פוליסות ביטוח חיים מובטחות החיים הוסיפו עלויות והטבות מופחתות שהופכים אותם מתאימים רק מאגר מוגבל של קונים.
ביטוח חיים לעומת IRA עבור פרישה חיסכון
בטוח, אתה יכול לנצל את פוליסת ביטוח החיים הקבוע שלך כדי לעזור לממן את הפרישה שלך. אבל ברוב המקרים, IRA היא בחירה טובה יותר. הנה למה.
אסטרטגיות להשתמש ביטוח חיים עבור פרישה
הנה איך לשלב ביטוח חיים לתוכנית כדי להבטיח לך ולמשפחתך יש את המעבר החלקה ביותר לפרישה.