אם יש לך אי פעם בקשה כרטיס אשראי או הלוואה אישית, הבנק סביר להניח להשתמש ניקוד אשראי ממוחשבת כדי לקבוע את הסבירות שלך לשלם אותו בחזרה. ויש סיכוי טוב מאוד כי המלווה השתמש מספר אחד בפרט: הציון אצבע משולשת.

כמה חברות יש השפעה רבה על הרווחה הפיננסית שלנו כמו FICO (FICO FICOFair Isaac Corp. 45 + 0 85% Created with Highstock 4. 2. 6 ), למרות שהארגון עצמו קיים בחשש יחסי. בעבר ידועה בשם פייר יצחק Corporation, היא נוסדה בשנת 1956 כדי לסייע לעסקים לחזות טוב יותר את התנהגות הלקוח. משמעות הדבר היא פיתוח שיטות שיכולות להבין את כמות הנתונים. זה הפך לעסק עם שווי שוק מרס 2015 של 2 $. 67 מיליארד

- היום, FICO עושה כסף על ידי מתן פתרונות תוכנה למגוון רחב של מטרות, כגון מאבק בהונאה וביצוע פעולות יעילות יותר. עם זאת, היא הידועה ביותר עבור מערכת הניקוד החדשני הראשון שעמד לרשות האשראי bureaus בחזרה בשנת 1981.

סן חוזה מבוסס FICO כבר לא רק את התוכנה הבקיע בשוק. בעיקר, שלושת סוכנויות הדיווח הגדולות אשראי - TransUnion, Experian ו Equifax - יש התחברו לפתח כלי משלהם, המכונה VantageScore, כדי להתחרות עם זה.

עם זאת, FICO עדיין נחשב תקן הזהב להערכת האשראי. על פי אתר האינטרנט של המשרד, 90% ממוסדות ההשאלה המובילים בארה"ב משתמשים בציוניהם, ו -95% מהמוסדות הפיננסיים בארה"ב הם לקוחות FICO. המלווים למשכנתאות, למשל, מסתמכים על הכלי הקנייני שלה במשך כשלושה רבעים מכלל ההלוואות.

איך זה עובד

בשלב מסוים, אתה בטח תהית איך חברה כמו אצבע משולשת מגיע עם ציונים שיש להם השפעה גדולה על החלטות ההלוואות. הכל מבוסס על אלגוריתמים, נוסחאות מחשב, כי להקצות משקולות ספציפיות לחלקים שונים של מידע בדו"ח האשראי שלך. בהתבסס על התוצאות, לכל אדם מוקצה מספר בין 300 ל 850.

-> < נוכחות של חשבונות חדשים (10%)

סוגי אשראי בשימוש (10%)

חשוב להבין כי צרכן בודד יכול ממש יש עשרות ציונים שונים מעט אצבע משולשת. ישנם מספר גורמים שיכולים לגרום לסטייה זו. לדוגמה, הנתונים בלשכת אשראי אחת של הדו"ח עשוי להשתנות מעט מזו של שתי סוכנויות אחרות, וכתוצאה מכך שלושה ציונים נפרדים.

המלווים בודדים פיתחו גם אלגוריתמים קנייניים שיכולים להפיק תוצאות שונות מאותו מידע על דוח האשראי. משאיל אוטומטי, למשל, עשוי להשתמש בקריטריונים שונים, מאשר, למשל, מנפיק כרטיס אשראי.

• מציאת ציון שלך
• בימים אלה, אחת הדרכים כי FICO עושה כסף היא על ידי מכירת ציונים ישירות לצרכנים במסגרת שירות ניטור אשראי. צרור הפופולרי ביותר שלה נותן לך דוחות אשראי מכל שלוש סוכנויות - יחד עם מספר FICO הנוכחי עבור כל אחד - עבור $ 24. 95 לחודש.
• החברה גם מוכרת את הציונים שלה למלווים, אשר משתמשים בהם כגורם מרכזי בחירות ההלוואות שלהם. זה היה אמור להיות כי הבנקים ינסו כמיטב יכולתם כדי לשמור על אלה ציונים מוסתרים מן המועמדים. עם זאת, בשנים האחרונות, הגנת הצרכן הלשכה הכלכלית דחק המוסדות הפיננסיים להיות שקוף יותר. עכשיו, מוסדות רבים, כולל סיטיגרופ וגלו, עושים ציונים של FICO הזמינים למשתמשי כרטיסי אשראי ללא עלות נוספת.
• FICO אימץ את המגמה "גישה פתוחה", אשר מסייעת לבסס את אחיזתה בשוק. עם זאת, לשכות אשראי, אשר מנסים למכור הן דוחות אשראי וציונים אשראי לצרכנים, הם פחות enthused. מבין השלושה, רק אקספיריאן מציעה את מספר ה- FICO בפועל; אחרים להשתמש משלהם, שכותרתו פרטית מערכת הניקוד.
• יש דרך נוספת לקבל ציון חינם, גם אם המלווה שלך לא מציע לך את זה. במסגרת Dodd- פרנק וול סטריט הרפורמה חוק הגנת הצרכן של 2010, לווים זכאים דירוג האשראי שלהם אם הם נדחים עבור הלוואה או להיכשל כדי לקבל את השיעור הטוב ביותר האפשרי. לקבלת מידע נוסף, ראה

היתרונות והחסרונות של שירותי ניטור אשראי

השורה התחתונה

FICO אינו כלי התוכנה היחיד לקביעת ציונים האשראי, אבל זה עדיין הבחירה של הרוב המכריע של המלווים. אתה תמיד יכול לשלם על הציון שלך FICO או Experian, אבל למרבה המזל מספר גדל והולך של המלווים נותנים את זה בחינם. ראה

אתרים מובילים לבדיקת ציוני האשראי שלך

מקומות מובילים לקבלת ציון אשראי או דוח חינם ו- FICO או FAKO? המגבלות של ציונים חינם אשראי

.