פידליטי השקעות נכנסה לאחרונה לעולם הרובו-יועץ עם פידליטי גו, רובו-יועצת משלה. פידליטי גו מתחרה עם צ'ארלס שוואב ואת שירות תיקי אינטליגנטי שלה כמו גם של היוקרתי היוקרתי של היועץ ואנגארד היברידי רובו פלטפורמה. פידליטי גו גם מתחרה נגד Betterment ו Wealthfront, שני הגדולים robo פלטפורמת upstarts במונחים של נכסים.

בעבר, פידליטי עסקה בשותפות עם Betterment כדי להפוך את הטכנולוגיה והפלטפורמה שלה לזמינות ליועצים פיננסיים המשתמשים ב- Fidelity Institutional כדי לשמור על נכסי הלקוחות. הקשר עם Betterment הסתיים; עם זאת, ככל הנראה, פידליטי לקח הרבה ממה שהוא למד לעבוד עם Betterment ושילב אותו לתוך פידליטי עבור. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה הבא לחלל רובו-יועץ? )

"אנחנו חושבים שיש הזדמנות ממשית לעזור למשקיעים צעירים או צעירים שכבר חיסכו בעיקר את העתיד". במזומן ", אמר ריץ 'קומפסון, מנהל תחום החשבונות המנוהלים עבור Fidelity, ב

Wealth Management

" זוהי דרך מצוינת עבורם להתחיל לעבוד עם Fidelity ולגדול איתנו לאורך זמן ". > "פידליטי גו" נראה כמו ניסיון לתפוס את הנכסים של המשקיעים המילניום ו - X X, אשר יחד, מייצגים מספר עצום של לקוחות פוטנציאליים צפוי לירושה עוד יותר מהוריהם וסבים. ההעברה הצפויה של עושר זה צפויה להיות חסרת תקדים. אסטרטגיה זו שונה מזו של ואנגארד ששירותו משך אליו מספר רב של לקוחות מבוגרים ומבוססים יותר, שרבים מהם מתקרבים לפרישה.

כיצד תמחור מתנערת

נאמנות ללכת דורש השקעה מינימלית של 5 $, 000. העלות למשקיעים היא שכר שנתי יועץ של 0. 35%. אגרות אלו כוללות את שירותי הייעוץ הניתנים וכן את יחסי ההוצאות של מוצרי ההשקעה בהם נעשה שימוש. BlackShock של iShares ETFs הם כלי ההשקעה העיקריים בחשבונות המס של פידליטי גו בשל יעילות המס הכללית שלהם.

ב- IRAs ובחשבונות פרישה אחרים, פידליטי משתמשת בקרנות נאמנות נפרדות של Fidelity Spartan כדי לכסות סוגי נכסים דומים. הוא אמר כי במקום קרנות משלו משמש, זה היה להפחית את רכיב דמי ייעוץ אם יש צורך לשמור את העלות הכוללת ללקוח ב 35 נקודות בסיס.

לעומת זאת, שירותי היועץ האישי של ואנגארד יש השקעה מינימלית של $ 50, 000 לשאת עמלה מייעצת של 30 נקודות בסיס. זה בנוסף לעלויות של ההשקעות הבסיסית אשר בדרך כלל ואנגארד עצמו, לעתים קרובות בעלות נמוכה מוצרים. שירות ואנגארד כולל גישה ליועץ פיננסי אנושי בנוסף לפלטפורמת הרובו.(לפרטים נוספים, ראה:

ואנגארד יועץ אישי שירותים: סקירה מהירה.

)

כדאי גם להשוות את הנאמנות ללכת להציע rob של צ'ארלס שוואב. שירות התיקים החכמים של צ'רלס שוואב לא גובה דמי ייעוץ. זה עושה כסף מן יחסי ההוצאות של שוואב קרנות נאמנות או תעודות סל המשמשים בתיקים. זה גם עושה כסף מן הרכיב במזומן של תיקי הנעים בין 6% ל -10% מהנכסים. מזומנים אלה נשמרים בחשבונות חוב של Schwab, והטבות המשרד מהפרש הריבית המשולמת ללקוחות לעומת מה שהם מרוויחים מהשקעות אלו.

איזון ותכונות אחרות נאמנות עבור איזון מחדש תיקי לקוחות כאשר הם נעים מחוץ הפרמטרים של הקצאת הנכס שנבחר עבור הלקוח. שלא כמו רובו-יועצים Betterment ו- Wealthfront, Fidelity Go אינה מציעה שירות קצירת מסים המשמש להפסד הפסדים על השקעות החייבות כדי לקזז רווחים במקומות אחרים בתיק הלקוחות. פידליטי משתמשת באג"ח מוניציפאליות ובקרנות סל על השקעות רגישות למס כדי למזער את נגיית המס על לקוחות המשתמשים בשירות עבור החשבונות החייבים שלהם. השורה התחתונה

Fidelity Investments's Fidelity Go הוא ברוקר בעלות נמוכה יחסית עם דמי ייעוץ תחרותיים. עם פידליטי גו, החברה עושה מאמץ מרוכז לבית המשפט Millennials ו X המשקיעים כדי לטפח כדי לטפח את הקבוצה הזו כמו בסיס הלקוחות של החברה בעתיד. אם אתם מחפשים שירות נוסף לניהול עושר וייעוץ להשקעה מקצועי של פידליטי הצעות אחרות עשוי להיות עדיף. (לקריאה נוספת, ראה:

5 הכי טוב רובו יועצים למשקיעים

).