כלל הנאמנות יוצר סערה בין היועצים הפיננסיים. זה החוק החדש, מתוכנן להיכנס לתוקף באפריל 2017, מוסדר על ידי משרד העבודה דורש יועצים פיננסיים לשים את צרכי הלקוחות שלהם לפני שלהם. מדיניות שלטון נאמנות מעודדת קידום מוצרים ושירותים גבוהים יותר, וכוללת שורה של הוראות אחרות.

עכשיו, כאשר הטכנולוגיה הופכת לחלק גדול יותר של המשרד המייעץ הפיננסי ואת חוק הנאמנות נכנס לתוקף, היועצים חייבים להבטיח כי ההיבטים הטכניים של הפרקטיקה שלהם עומדים. הצעד הראשון הוא לבדוק את תוכניות המערכת הטכנולוגית שלך תחת העדשה של כלל הנאמנות. חפש כל סימן כי הצרכים של הלקוח הם לא הקדמי במרכז ההליכים שלך. ברוב המקרים, לא תצטרך לשפץ את כל הפלטפורמה הטכנולוגית שלך כדי להישאר תואם את הכלל הנאמנות, על פי מאמר NewsNews האחרונות. (לפרטים נוספים, ראה: מהי מדיניות הנאמנות של משרד המשפטים פירושה יועצים. )

אבל אם את מערכות הטכנולוגיה הם בשל שדרוג, עכשיו זה זמן טוב לשקול המודרניזציה. למעשה, סקר שנערך לאחרונה ב- SS & C Technologies Holdings מצא כי 85% מאנשי מקצוע ההשקעות שנחקרו שוקלים מערכות טכנולוגיות חדשות בתגובה לשלטון הנאמנות. בנוסף, 33% מהנשאלים דיווחו כי בין 10% ל -20% מהתקציב הנוכחי שלהם ניתן להקצות לשדרוג הטכנולוגיה.

-> ->

שילוב של שיטות ייעוץ עם טכנולוגיה

עבור יועצים פיננסיים רבים ופירמות, הטכנולוגיה היא להשתלט על כמה משימות שגרתיות ייעוץ פיננסי כגון ניהול רשומות, לכמת לקוחות הסיכון סובלנות, כמו גם מציע נמוך השקעות עבור תיקי לקוחות. בעת בדיקת מערכות הטכנולוגיה שלך, ודא כי הם מוגדרים להציע את הסוגים הטובים ביותר של השקעות ושירותים במחיר הנמוך ביותר עבור לקוחות תיקי ההשקעות שלהם.

עבור יועצים המבקשים הדרכה, ספקי תוכנה וחברות הם חיתוך כדי לענות על הצרכים של היועצים הפיננסיים המבקשים סיוע עמידה הכלל. לאחרונה שפורסמו הטוב ביותר עניין צופיות על ידי כסף מדריך Pro מראה אם ​​השקעות של המשרד של החברה לעמוד בפטור החוזה הטוב ביותר (BICE) המאפשר ויועצים מבוססי הוועדה להמשיך לשרת את הלקוחות שלהם. תוכנה זו פועלת ללא ליווי תוכנות תכנון פיננסי. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למה יועצים צריכים לאמץ להיות נאמן .)

איך רובו יועצים להשתלב?

היו לאחרונה שאלות על יעילותם של יועצי רובו כפתרונות טכנולוגיים לכלל הנאמנות. אם היועצים רובו יכול לענות על תקן הנאמנות היא נושא נדון נרחב בתחום הטכנולוגיה וייעוץ פיננסי.החששות לגבי יכולתם של רובו-יועצים לקיים את הכלל באים מגופים שונים. בהצהרה שפורסמה לאחרונה על ידי מחלקת הביטחון של מסצ'וסטס, מנהלי המדינה טענו כי ככל שהם נמצאים כיום, היועצים אינם יכולים לשמור על חובות הנאמנות של יועצי ההשקעות הרשומים על ידי המדינה.

הרשות הפיננסית לתעשייה הפיננסית (FINRA) ואת הרשות לניירות ערך (SEC) בודקים גם כיצד יועצי רובו עשויים לציית לחוק הנאמנות. בנוסף, ישנן שאלות המצביעות על כך שלפלטפורמות השקעה דיגיטליות אלו יכולות להיות הנחות שגויות לגבי תנאי השוק והציפיות שתוכננו מראש במערכות שלהם. אם השאלות הללו מדויקות, זה מוביל חששות לגבי הדיוק של ייעוץ ההשקעות של רובו יועצים. אם ניקח את השאלה צעד אחד נוסף מוביל שאילתות לגבי היכולת של יועצים robo לשים את הלקוח לצרכים הראשונים בכל המקרים. מהצד השני, יש מי שמציע כי יועצי רובו ממוקמים היטב כדי לעמוד בכללי הנאמנות הקפדניים. בעיתון הלבן, "האבולוציה של ייעוץ: יועצי השקעות דיגיטליות כנתונים" של ג'ניפר ל 'קאלאס ואריק ל. פרלמן, משרד עורכי הדין מורגן לואיס טוען שיועצי רובו יכולים למעשה לעמוד בתקן הנאמנות. הנייר הלבן גם מציב אזורים לבדיקה בעת הערכת מערכות הטכנולוגיה של החברה שלך לצורך תאימות. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

האם יכולים רובו-יועצים לעמוד בתקן הנאמנות? ) השיטה המומלצת ליועצים פיננסיים עם מרכיבי robo-advvisory היא לחשוף את השימוש בפלטפורמת ההשקעה האוטומטית כחלק תרגול המשרד. גילוי מלא על טופס ADV חלק 2 יכלול מודלים, מבנה העמלות, ברוקרים וגישות המסחר, כמו גם כל ניגודי אינטרסים פוטנציאליים.

חברת היעוץ NRS ממליצה לבחון את הנושאים הבאים בעת בדיקת השפעת כלל הנאמנות על טכנולוגיית robo-advisor:

חברות הייעוץ הפיננסי צריכות להעריך את הצעות הרובו-יועץ, המינימום, האבטחה, הקצאת הנכסים ועוד כדי לוודא שכל של האפשרויות הטובות ביותר לשרת את הלקוח. בנוסף, על מנת לספק את צרכי הלקוח בצורה הטובה ביותר, על היועץ הרובי לספק אפשרות ליועץ הפיננסי להתאים את מרכיבי הקצאת הנכסים של הלקוח, קרנות המומלצות ועוד.

• תחומים נוספים לבדיקה כוללים עמלות ומערכות יחסים חיצוניות. למרות שברוב המקרים דמי הייעוץ הם סבירים, על היועץ להתייחס לשאלה האם כאשר הם מתווספים לחשבונות שלהם, טובת הלקוח מוצגת. אם רובו-יועץ בעל תווית לבנה משתמש בספקים של צד שלישי ובקשר של שותפים עצמאיים, יש לבחון גם את אלה לצורך עמידה בדרישות חוק הנאמנות.
• בסופו של דבר, היועצים אולי ירצו לבקר שוב ב -8 במאי 2015 ה- SEC Investor Alert הקשורים למוצרי השקעה אוטומטיים, כולל יועצי רובו. ההתראה המתוארת בעיות בדיקת נאותות לסקור וכן מגבלות על מה הטכנולוגיה יכולה ולא יכולה לעשות.

השורה התחתונה

היועצים הפיננסיים חייבים להתעמק במערכות הטכנולוגיות שלהם ולבצע בדיקת נאותות לאור יישום עתידי של חוק הנאמנות לשנת 2017. תוך כדי עבודה לשרת את צרכי המשקיעים, היועץ הפיננסי חייב להבין ולסקור לא רק את הייעוץ האישי שלהם, אלא גם את ההמלצות ואת המערכות שהוצגו באמצעות מערכות אוטומטיות וטכנולוגיות. (לפרטים נוספים, ראה:

סקירה של רובו יועצים ואת חוק הנאמנות .)