האינפלציה היא משהו שרוב האמריקאים כנראה לא חושבים על בסיס קבוע, אבל יש לו השפעה משמעותית על חייהם הפיננסיים. לא רק האינפלציה משפיעה על המחירים של מוצרי צריכה; הממשלה הפדרלית גם משתמשת בו כמדד בקביעת האם להגדיל את גבולות התרומה תוכניות פרישה מוסמך או להעלות את הטבות חודשיות ביטוח לאומי.

מדריך: יסודות תכנון פרישה

ברמה האישית, שיעור האינפלציה משפיע על כמה דולרים הפרישה שלך הם באמת שווה. עם הזמן, זה יכול לקחת ביס רציני מתוך הביצה הקן שלך. ההבנה כיצד האינפלציה עלולה לפגוע אסטרטגיית הפרישה שלך היא חובה על מנת להבטיח שיש לך מספיק נכסים כדי להימשך דרך השנים המאוחרות שלך.

כמה כסף יכול פנסיונרים לאבד?

במונחים של הסכום בפועל האינפלציה הדולר יכול לעלות גמלאים, המספרים הם מדהימים. LIMRA Secure פרישה המכון בנה מודל המדגים את ההשפעה האינפלציה יכול להיות על הטבות ביטוח לאומי הממוצע על פני תקופה של 20 שנה. על פי המחקר שלה, שיעור האינפלציה 1% יכול לבלוע עד 34 $, 406 של הטבות גמלאים. אם שיעור האינפלציה יגדל ל -3%, הגירעון יסתכם ביותר מ -117,000 דולר. תרשים זה ממחיש את ההשפעה של שיעורי אינפלציה שונים לאורך זמן.

מודל זה מניח רמה מתונה של ההוצאות. עבור גמלאי שהוצאותיו החודשיות המתוקצבות גבוהות יותר, ההשפעה של האינפלציה צפויה להיות מורגשת עוד יותר. (ראה: 5 סימנים אתה מבלה יותר מדי פרישה )

האינפלציה מפחיתה כוח הקנייה של גמלאים

הדאגה העיקרית עבור גמלאים שבו האינפלציה הוא מודאג הוא איך זה משפיע על כוח הקנייה שלהם. זה נכון גם כאשר האינפלציה נותרה נמוכה כי קשישים נוטים יותר להוציא כסף על דברים נוטים להגדיל את המחיר, כגון בריאות. על פי המרכזים של Medicare ו- Medicaid Services, ההוצאה לבריאות לנפש בקרב אמריקאים קשישים הייתה פי שלושה מזו של מבוגר עובד וחמש פעמים של ילדים ב -2010, בממוצע של 184, 424 בשנה. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון עלויות בריאות בפרישה .)

בשנת 2014, CMS מעריכה כי הוצאות רפואיות עלו ב -5%. באותה תקופה, האינפלציה ממוצעת רק 1. 6%. כלומר, גם כאשר האינפלציה נמוכה, גמלאים ייפגעו קשה יותר מאחרים, כי העלויות המשפיעות עליהם נוטים להמשיך לעלות.

האינפלציה נמוכה הופך אפילו יותר בעייתי כאשר המינהל לביטוח לאומי (SSA) לא להוציא את העלות השנתית של החיים להגדיל עבור מקבלי הטבות. בשנת 2016, למשל, לא הייתה התאמה כי מדד המחירים לצרכן, המשמש לחישוב שיעור האינפלציה, נותר ללא שינוי מהרבעון השלישי של 2014 עד הרבעון השלישי של 2015.

בריאות היא לא רק פריט שיכול לגייס את ההוצאות של גמלאים. דיור, נסיעות ותמיכה בילדים מבוגרים גם להשפיע על כמה קשישים לבלות. סקר ממכון מחקר הטבות לעובדים מצא כי 45. 9% מהפנסיונרים השקיעו יותר בשנתיים הראשונות לאחר פרישתם מאשר בשנים קודמות. עשרים ושמונה אחוזים ממשקי הבית היו ההוצאות 120% מההכנסה לפני הפרישה שלהם באותה תקופה, מה שמרמז על כמה קשישים עשויים להיות חווים האינפלציה בסגנון החיים.

מה גמלאים יכול לעשות כדי לרסן את תופעות הלוואי של האינפלציה

בעוד קשישים לא יכולים להשפיע ישירות על שיעור האינפלציה, יש דרכים למזער את הצל הוא מטיל על הפרישה שלהם. צמצום עלויות הדיור, למשל, הוא צעד בכיוון הנכון. מסחר בבית גדול יותר עבור מקום קטן מפחית את התשלומים החודשיים עבור תשלומי המשכנתא (אם עדיין יש להם) והוא יכול גם להוריד עלויות דיור אחרות, כגון מס רכוש, ביטוח הבית ותחזוקה.

צעד חכם נוסף הוא הוספת השקעות לתיק שלך שעשויים להגדיל את הערך עם עליית האינפלציה. השקעה בנכסי נדל"ן (REIT) או מגזר האנרגיה, למשל, ממוקמים טוב יותר כדי לראות את ערכם לגדול במקביל לשיעור האינפלציה. רק לזכור לאזן את ההשקעות במניות עם אפשרויות שמרניות יותר, כגון אג"ח, אשר צפויים יותר נוטים להציע תשואות יציב.

השורה התחתונה

האינפלציה יכולה להיות רוצח פרישה אבל זה לא צריך להיות עבור קשישים שלוקחים את הזמן לפתח תוכנית למאבק בו. צמצום ההוצאות, יצירת תקציב פרישה ריאלי ומינוף השקעות כדי לקחת מראש של עליות המחירים יכול כל לעזור לרכך את המכה האינפלציה עשויה להתמודד עם החיסכון לטווח ארוך שלך.