תכנון פיננסי מסורתי מקיף את הערכת המצב הכלכלי הנוכחי והעתידי של הפרט. המתכננים הפיננסיים משתמשים במספר משתנים לפיתוח מבנה פיננסי, המתווה יעדים ספציפיים לתקציבים, לחיסכון ולהשקעות. אנשים אלה יכולים להיות מורשה מוסמך מתכננים פיננסיים (CFP) על מנת להוסיף ידע ומומחיות אסטרטגיות שלהם.

בזכות הטכנולוגיה, אנשים עשירים הם כבר לא היחידים עם גישה לתכנון פיננסי אמין. חברות כמו LearnVest ו מנטה. com לספק למשתמשים עם פלטפורמה מקוונת עבור שירותי ייעוץ השקעות פיננסיות בכל חלק של העלות של המתכננים הפיננסיים המסורתיים LearnVest עברה מן שירות תכנון פיננסי עבור נשים בתחילה יועץ השקעות מלא. הצעות הנוכחי שלה כוללים את שלב שבעה LearnVest תוכנית פעולה, אשר מסייע עם תקצוב, חיסכון, ולהשקיע כסף עבור פרישה, וכן יישום סלולרי לניהול פיננסי בדרכים.

-> ->

LearnVest תוכנית פעולה

בניסיון להפוך את התכנון הפיננסי נגיש לכל, LearningVest פיתחה שירות הייעוץ הזולה. הכלים LearnVest מציעה בחינם; עם זאת, שירותי תכנון פיננסי להתחיל ב 19 $ לחודש לאחר תשלום 299 $ ההפעלה. הרשמה עם LearnVest מספק לצרכנים תוכנית בת שבעה שלבים הנקראת תוכנית הפעולה LearnVest המורכבת מאסטרטגיות לחיסכון, תקצוב ופרישה.

תוכנית הפעולה מספקת למשתמשים CFP ייעודי המתאים אישית את התוכנית, בשיתוף עם הפרט, עוקב אחר ההתקדמות לקראת יעדים פיננסיים נחושים. מרכזי הכסף המותאמים אישית של LearnVest מאפשרים למשתמשים לעקוב אחר ההוצאות שלהם. מרכז הכסף משלב את רוב חשבונות הבנק ומאפשר מעקב ידני של רכישות במזומן. בנוסף לשירותי התכנון, לחברים יש גישה למרכז הידע, ספרייה של משאבי מימון אישי על תקצוב, חסכון והשקעה.

הרגלים פיננסיים

חלק חשוב של תכנון פיננסי בריא הוא אימוץ ודבקות הרגלים פיננסיים קוליים. LearnVest מזהה חמישה הרגלים מפתח שיכול לספק יציבות פיננסית מתמשכת כאשר אימצה מוקדם בחיים. בלב התכנון הפיננסי של LearnVest הוא בניית דבק בתקציב. תקציב הוא אומדן הכנסות והוצאות לתקופה קצובה. יחד עם CFP, משתמשים מסופקים עם תקציבים מותאמים אישית וכלים המסווגים את כל העסקאות. תקציבים אלה נותנים עצות כיצד ליישם בהצלחה את תוכניות המשתמש.

בנוסף לתקצוב, התכנון הפיננסי של LearnVest מכסה גם אסטרטגיות חיסכון ופרישה. LearnVest מתעקש חיסכון צריך להיות מוקצה במספר דרכים: בפרט, בניית קרן חירום במקרה של אובדן עבודה, מחלה או נטל כספי בלתי צפוי וחיסכון לפרישה.החברה ממליצה על צבירת קרן חירום שווה ל -6 חודשים. כמו כן, חיסכון לפרישה הוא חלק חשוב בתכנון הפיננסי. השקעה של IRA ו 401k יכול לעזור לאנשים לשמור על היציבות הפיננסית כאשר הם מבוגרים יותר.

מנטה. com

Mint היא כיום המובילה בשוק במעקב פיננסי עם 10 מיליון משתמשים רשומים. כמו LearnVest, מנטה. com הוא כלי מעקב פיננסי שמנהל ומתקדם כיצד משתמשים מוציאים כסף. שלא כמו פלטפורמת המנויים של LearnVest, Mint אינה מספקת שירותי תכנון וייעוץ פיננסי. הפלטפורמה החופשית לשימוש עוקבת אחר כל הרכישות המקושרות לבנק או לקרן השקעות. זה באופן אוטומטי הידור מידע פיננסי של המשתמש למקום אחד, כך שמשתמשים יכולים להבין את מלוא המצב הכספי שלהם. מנטה משתמשת במידע זה כדי לפתח תקציבים שמשתמשים יכולים להבין בקלות.

השורה התחתונה

באופן מסורתי, תכנון פיננסי זמין רק לאנשים עשירים. עם התפתחות של חדשנות טכנולוגית, משתמשים יכולים כעת לגשת זול שירותי ייעוץ פיננסי. LearnVest וכלים פיננסיים אחרים מעקב מבנה אישי "כספים אישיים לעזור לבנות את הבסיס הרגלי הפיננסי צליל. מ תקצוב לחיסכון עבור פרישה, LearnVest ייעודי מוסמך מתכננים פיננסיים לתת ייעוץ מקיף בכל התחומים הפיננסיים.

CIVs אישיים של LearnVest מספקים תכנון פיננסי טוב יותר מאשר שירותי מעקב פיננסיים דומים. לאחר תשלום מנוי של 19 דולר לחודש ודמי הפעלה בסך $ 299, המשתמשים יכולים לעקוב אחר תכנית בן שבעה שלבים הנקראת תכנית הפעולה של LearnVest שמטרתה לקבוע יעדים פיננסיים. עם זאת, בעוד פלטפורמת LearnVest יכול להיות שימושי במיוחד עבור טירון הפיננסי, אדם היטב בקיאים כספים אישי עשוי למצוא שירות זה מיותר. כמו כן, מתן פרטים אישיים אלה עלול לכבות משתמשים פוטנציאליים.